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我国居民的存款数额，近几年有了明显提升，人们日常消费开始下降，大家都选择把钱存在银行，这是很稳妥的做法。
仅是2024年上半年，居民新增存款额就已经高达9.27万亿元，继续突破新高，金融市场有了蓬勃的活力。
存钱确实能让我们很安心，银行人员却又不一样的看法，一直都在苦口婆心的劝告：存款数额要是超过20万，就不要再去存定期，为什么会有这种说法？
定期真的赚钱吗？
大家存定期，都是为了寻求安稳，还能从银行得到不少利息。
改革开放前，人们对银行都有一层滤镜，认为这是存钱最安全可靠的地方，银行当时利率也很高，进一步提高了人们存钱的热情，定期也成为了一种普遍的存款方式。
这种做法以前很合适，现在发生了变化。根据数据显示，银行近几年利率一直都在降低，按照目前的发展来看，未来存款利率会进一步降低，可能还没有放在余额宝里面产生的利息多。
这种做法，银行也是迫于无奈。随着存定期的人越来越多，银行需要支付高额利息，压力逐年都在提高。人们都知道银行利率高，把钱存银行导致现金流通明显下降，投资比例也会减少，都不利于促进社会经济发展。
为了提高大家的消费热情，把钱能够用到投资和流通上面，只能不断的减少利率，当人们发现存定期并不划算的时候，就会想办法用钱创造出更高的价值。
所以，现在的定期想要得到不错收益，难度还是很大。而且，现在不只是定期利率减少，导致我们存钱收益下降，可能还会存在存钱利息都跑不过通货膨胀的情况。
相信大家能明显感觉到，我们生活必需品每年都会有涨幅，都需要更多开支，才能满足一家人的生活。不当家不知柴米油盐贵，这句话现在的含金量还在上升。
超市采购一番，感觉没有多少东西，结账的时候却需要几百元的价格。人们对蔬菜的印象还停留在一两块钱一斤，到超市发现普遍五六块，有的甚至达到两位数。
水果店里常见的西瓜、苹果、梨子都能达到七八元一斤，稀有水果价格更是高到离谱，这些都是通货膨胀在作怪。面对这种局面，银行工作人员才会良心劝告：存款超过20万元的情况，就不要只去选择定期。
主要是银行现在的利率，真的跑不赢通货膨胀，存钱产生的甚至是负利率，三年后的购买力，又会出现大变化，不仅压住了本金，购买力还出现明显下滑，这不利于我们的财富积累。
出现这样的情况，我们应该怎么改变，才能解决财富持续贬值的情况呢？
存款方式要多样化
人们存款热情不断高涨，跟社会形势有不小的关系。大家都开始关注身体健康，为以后做打算，害怕出现突发疾病和意外事件，出现手里没钱的尴尬。
房地产的快速发展，人们购房所需要的资金持续提高，存钱也是为了积攒购房、购车这些大宗商品的首付款，也为给自己带来一个保障。
定期存款是银行中普遍的方式，并不代表我们只有这一种储蓄方式，还是要寻找更好的理财方法，才能让我们手里的钱产生价值。如果你拥有20万以上的存款，大额存单是不错的选择。
大额存单起始资金需要20万，这也是推荐拥有20万以上存款的人群，选择大额存单的原因。跟定期存款相比，大额存单有更高的要求和门槛，每次存钱只能是整数，需要客户本身具有一定的资金基础。
和定期存款不同的是，大额存单只会强制性规定7天时间，超出这个时间范围，只要有用钱的需求，就能直接把大额存单转让给别人，用钱更加灵活。
因此，大额存单是一种能够通过短期存款方式，得到长期利率的一种储蓄模式，获得的利率自然要比定期存款更高，一般都会高于基准利率40%。手里拥有20万存款，短时间内没有使用需求，可以直接选择大额存单。
哪怕发生突发事情也不需要担心，不会耽误我们用钱。可能在大家眼里，觉得定期存款最安全，把钱存放在四大银行，不会担心有盗窃风险。银行真的出现问题，只要金额不是在50万元以上，还是能得到全额赔付，这些都增加了人们存钱的信心。
其实，银行还有比定期存款更安全的方式，那就是购买国债。这是国家为了筹集财政资金发行的一种债券，能够帮助国家进行各项基础设施建设，可以理解为我们借给国家钱财，拿着这笔资金进行一些大项目投资。
国债的背后有财政部兜底，发行主体是国家，属于最高级别的信用，是我们能够接触到的最安全的投资方式，利率也要比定期存款高的多。
像这种安全、可靠、利率高的投资方式，缺点就是热度太高，只要发售就会被抢购一空，很难有资格买到。不过，现在国家在基础设施建设方面更加频繁，筹集国债的次数也在提高，还是有不小的机会能够买到国债。
手里面拥有20万以上资金的时候，投资就可以考虑多元化。心里面对定期存款念念不忘，可以拿出一部分资金机型定期存款，还可以拿出一部分资金用在低风险又稳定的项目上。
后续，根据每一种投资方式获得的利率高低，做出合适的调整，把自己的存款都用在刀刃上，这样就能实现个人收益的最大化。
回到存款本身，我们也需要思考，现在人们存款意愿不断上涨的原因是什么？尤其是从2023年开始，每年存款金额屡创新高，大家为什么都开始减少消费，增加存款呢？
存款为何大幅度增加
各大银行员工都感觉，疫情过后存款金额出现了爆发式增长，居民存款意愿空前高涨。疫情前，人们的生活很稳定，心里面没有应对突发情况的预案，及时行乐的人占大多数。
疫情开始席卷全球后，看到了人类在病毒面前的渺小，加深了人们存款意识。
另外，疫情带来的问题不止一面，再次回归平静生活后，感觉投资市场和人们的消费意愿出现了双重疲软态势。各大景区依然人山人海，真正进行旅游消费的人并不多。
大家只是想参观一下景点，很少有人大手一挥，购买景区内物价昂贵的产品。
尤其是五一黄金周给出的数据，山东很多地级市接待游客超过百万人，消费金额低得可怜，这都反映出人们消费理念出现变化，大家都开始降低物质欲望，市场相对低迷增加了人们的焦虑感。
从国家层面考虑，无论是国家还是个人，手里面的资金都不可能无限高速增长。中国经济放眼全球已经创造出了奇迹，短短几十年时间，就已经走过发达国家几百年的道路，比他们发展的还要好，这都让过去几十年的中国呈现出蓬勃发展、欣欣向荣的景象。
可是，这种情况不可能一直持续下去，不少发达国家现在已经出现经济发展缓慢，有的发达国家甚至经济发展开始倒退，我们也不可避免的迎来了经济发展缓慢阶段。
曾经许多知名企业，纷纷开始进行人员精简，大量员工要面临被优化的局面。刚毕业的千万大学生，就业困难问题不断加重，失业率上涨成为不能忽视的事实。
从企业到个人，都处于焦虑和恐慌阶段，面对未来的不确定性和迷茫，哪怕手里面还有点闲钱，也不敢轻易使用，谁都无法预料以后会面临什么样的发展。
现在我们也明显感觉到，手里面的钱根本不经花。以前只要有一张百元大钞，好像可以购买很多产品，几天都花不完。
现在的百元大钞，只剩下了一个响亮的称号，有时候一顿饭就会所剩无几，这也让人们意识到，大手大脚花钱，很容易出现入不敷出的情况，只有节省和存钱，才能避免资金快速流失。
面对这些不确定性，陷入到了人人自危的境地，都意识到手里面有存款才会更有底气，存款大幅度增加变得很合理。
结语
拥有存钱意识是一件好事，能够应对许多突发情况，减少个人焦虑。我们也要找到合适的存钱方式，让手里面的钱财发挥出真正的价值，这样才能得到更多回报，也能让我们的积蓄不会出现贬值的情况。
平时也需要了解一些低风险，收益还不错的投资方式，让手里面的钱能够灵活的运用起来，这样我们存钱才有意义。
参考资料：
《银行工作人员良心劝告：存款超过20万，就不要再傻傻的存定期了》江话直说
《银行工作人员良心劝告：存款超过20万，就不要再傻傻的存定期了》阿港说
《银行经理“良心劝告”：存款高于20万，就不要再傻傻地存定期了》港澳旅游
