美联储将发布议息决议，市场对美联储在此次会议上降息没有异议。本次降息大概率会在 50 个基点。
这意味着资产配置又将面临新的形势，不过不管是否降息，以及降低多少个基点。
倘若要问当下资产配置的首选是什么？
那必定还是香港保险！
自从去年恢复通关之后，内地居民前往香港投保的热潮一直没有消退，一直持续到现在。
8 月 30 日，香港保险业监管局公布了关于香港保险的最新统计数据：
2024 年上半年，香港个人新单总保费高达 1156 亿港元，同比增长 12.2%，创造了历史新高。
其中，内地访客赴港投保的金额为 297 亿港元，热度持续未减。
终身寿险（涵盖主流储蓄分红险）仍然是内地访客最为青睐购买的产品，以新单保费来统计，内地访客投保的终身寿险和储蓄寿险保费多达 143.7 亿港元。保单数量占内地总保单的 59.09%，保费数额占内地总保费的 79.75%。
香港储蓄险是如何火起来的？
香港的储蓄险最早出现在 2010 年，其开创者为保 C 的隽 S。回顾上述数据，谁能料到，这款产品刚上市的时候，情形是相当尴尬的。
上市数年，几乎无人理睬。
那个时候，保险市场上更多的是传统寿险或者重疾产品，这种没有固定保额，依靠时间来累积收益的储蓄产品极为罕见。
再加上在 2010 年，股票和楼市都极其火爆。五年期银行定存的利息都能达到 4.5%，谁还愿意去购买保险呢，赚钱的速度显然太过迟缓。
这种状况一直持续到 2016 年 1 月，股票市场出现了剧烈的单日暴跌，股指狂跌 240 点，触发了熔断机制，让监管机构和投资者都措手不及。
在这样的背景之下，许多朋友重新意识到了保险的重要性，内地和香港的保险市场都迎来了一轮热潮。
自那以后，储蓄分红险开始大火，受到越来越多中高净值人群的喜爱，投入上亿元保费的情况屡见不鲜，涌现出一大批大额保单。其他保险公司也顺应趋势推出了各自的储蓄分红产品。
从那时起，香港的储蓄险成为了各家保险公司的热销产品，投保的客户常常使得会客厅人满为患。
香港储蓄险为何能够一直火热？
每一轮“资产荒”都会促使市场去挖掘“新的”资产。而当下这个阶段所面临的资产荒，实际上是“低风险资产的资产荒，高风险资产反而是过剩的”。换句话说，人们都在寻求优质的低风险资产。
2024 年上半年，全国存款增加了 9.27 万亿，银行中的居民储蓄总额达到了 147.5 万亿。
当下的趋势是，鉴于对高风险资产的忧虑，大家纷纷增强储蓄的力度。
这体现出大多数人求稳的心态，大家不再愿意涉足高风险投资去追求高回报，也不确定该怎样配置稳健的金融资产，只能把钱存起来。
经济增速减缓、周期变动以及持续下调的低利率，让许多人切实地感受到财富缩水的困局，却又不知如何应对。
房价下跌、股市震荡（3000 点保卫战再次打响）、信托频繁暴雷，风险无处不在。人们只敢购置大额存单和国债，追求稳定而非高收益，以此来规避风险。
中高净值人群选择香港保险，一方面看重的是其在传承和资产隔离方面的作用。在“资产荒”的大环境下，大家更多关注的还有香港保险在配置海外资产方面的优势。
我们都清楚配置海外资产的益处，但在实际操作中，由于地域政策等因素，可能会遭遇许多意想不到的问题，直接投资海外资产往往存在较高的门槛。相比而言，香港保险凭借其独特的地理位置优势（例如高铁直达、内地居民赴港投保的便利性）成为了相对出色的选择。香港保险不仅方便后续的理赔和领取分红，还在“资产荒”时期被视作稳妥的资产配置方式，因而受到广泛的关注。
不断进化的“卷王”
要说哪个市场是“卷王”，香港保险业肯定位列其中，香港保险业自由竞争的环境促使各个保险公司的产品不断地推陈出新。
如今的香港储蓄险，和多年前的储蓄险 1.0 版本相比，已经发生了天翻地覆的变化。
更高的预期收益
和传统的寿险不同，储蓄险几乎不提供额外的身故责任，将全部精力都投入在保单的增值上。它更像是一种保本的理财商品。保证收益能够确保投保人不会亏本，其余所有的收益都置于持续累积的分红当中，大概长期预期在 IRR 6~7%左右。
更灵活的提取方案
近来市场上流行的各种财富密码以提取方案为代表，比如【566】即意味着缴费 5 年，从第 6 年开始，每年提取总保费的 6%。类似的密码不计其数，但核心思想就是何时提取多少钱，全部由投保人决定，没有太多的约束，极其灵活。
多元货币转化
除了常见的美元保单以外，现在还能够投保港币/人民币/加元/英镑/澳元等多种货币。并且，同一份保单还能够在各种币种之间进行转换。
无限次更改被保人
早些时候，大家都还倾向于找小孩子作为被保人，因为保单的终结是以被保人是否身故来参照的。香港储蓄险经过一系列的改进，从最初的允许更改 2 次被保人，到如今能够无限次更改被保人，已经真正实现了一份保单，永远传承。
香港保险的底层资产绝大部分是债券，货币以美元为主，投资策略布局全球，能够有效分散单一货币风险，保障财富跨越周期，这正是香港保险持续走俏的根本原因。
作为国际金融中心，香港为全球各地的客户提供优质的金融产品以及可靠的服务和建议，香港保险发挥着重要作用，为来自其他司法管辖区（特别是内地）的人士提供全面多样的保险选择，以满足其保险需求。
