进入2024年8月以来，越来越多的人发现自己购买的银行理财产品不但没有兑现2%到3%的预期收益，甚至还出现了亏损，当然这个出现亏钱的银行理财产品主要属于R3型（中风险）以及R4型（较高风险），一位浙江的朋友买了一款业绩比较基准为2.30%-4.05%的银行理财产品，却在8月7日单日亏损1061.04元，从表面上看这款理财的理论收益率有2.3%以上，但是为何却出现亏损了呢？
无独有偶，还有大量的网友表示自己的银行理财不但没有达成预期收益率，反倒连本金都亏了一部分，在一些中老年朋友的眼中，银行的存款和理财都是没有任何风险的，别说本金非常安全，就是说好的收益率也一定能够达到，事实上，在2020年以前确实如此，倒不是说以前的银行理财真的能完全保本赚钱，而是因为有些银行理财产品出现了亏损或者收益未达预期，银行用自有资金补给了投资者。
自从2020年资管新规实行之后，银行理财终于迎来了真正是市场化，回归其本质：即银行代客理财。银行理财打破了刚性兑付的传统，同时银行理财的发行全部放到了各理财子公司，从本质来说，银行理财跟基金没有太大的差异，既然投资基金会亏钱，那么投资银行理财亏钱也非常合理。
从银行理财的本质来看，就是将老百姓手上闲散的资金集中起来，通过银行理财运营人员的专业知识进行投资获取收益，这跟基金公司募集投资者的钱来炒股票没有本质的区别，只是银行理财的资金投资的底层资产有些差异。以目前主流的银行理财投资产品为例。
银行理财募集到资金后，一般将这些钱用于购买国债、金融企业发行的债券、一般公司发行的债券、股票基金、外汇、期货，有的还会用于投资一些加了杠杆的外汇衍生品。而那些基金公司发行的基金主要用于投资债券、股票、外汇等等，所以银行理财资金和基金的投资标的有很大的重合部分，当然两者的区别也很明显，银行理财分为五个风险等级：R1、R2、R3、R4、R5，这五个等级对应的风险越高，收益也越大，而R1级别的理财产品主要投资国债、金融企业债券这类风险极低的债券，一般来说风险非常小，当然其收益也很低，基本上等同于银行存款利率。
所以很少人会买这类理财，而更多人会买R2、R3型的理财，这类理财的预期收益会比同期限的银行存款略高，当然风险也高，很容易出现本金亏损，因为这类理财的资金最终会购买一般的企业债券甚至直接买股票和基金，一旦企业债券无法兑付或者股票价格波动，就会造成亏损，当然如果市场行情好的话也会有超额收益，至于R4、R5级别的理财，买的人也不太多，这类理财产品的风险比肩股票基金，属于高风险高收益。
老百姓购买银行理财最核心的目的就是嫌银行存款的利率太低，想要更高的收益，而想得到更高的收益就一定要承担更高的风险，既然如此，那就要做好购买银行理财亏本的准备，并且要习惯这样的情况，随着金融市场波动加剧，不管是债券还是外汇的价格都会大幅波动，这就会让银行理财产品的收益率出现大的波动，甚至出现亏损。
对于出现这样的情况，银行也很无奈，因为这些不是银行可以掌控，当然当银行理财出现亏损之后，银行也不应该承担责任，只要银行在销售这些理财产品的时候将风险提示到位，那么购买银行理财的行为就应该由投资者自行承担，引用一位银行行长的话：老百姓应该习惯买了银行理财导致资金的本金都出现亏损，银行只要履行了风险提示责任就不应担责赔偿！
