银行推福利活动 花式揽储获客

受访专家建议，银行推动费用驱动型存款、成本驱动型存款向结算驱动型、业务驱动型存款转型

本报记者彭妍

在存款利率进一步下调、“存款搬家”现象凸显的情况下，对于部分银行而言，揽储压力越来越大。不过，《证券日报》记者近日走访发现，为吸引和稳定存款，不少银行密集推出相关福利活动，包括存款送积分、存款送旅游等。

在业内人士看来，在激烈的市场竞争以及利率不断走低的背景下，面临净息差走低压力，银行应认识到“送礼揽客”不是长久之计，更不能过度依赖。银行只有练好内功，才能实现业务的长远发展。对银行而言，需要进一步加强客户关系管理和服务，进一步转变存款经营理念，推动费用驱动型存款、成本驱动型存款向结算驱动型、业务驱动型存款转型。

多家银行推资产提升活动

近日，北京银行推出的“乐享盛夏京行有礼”资产提升活动提出，在9月30日之前，若该行受邀客户本月日均资产较上月分别提升5万元、10万元、20万元，次月可按提升档次领取28元、48元、68元微信立减金。“本月日均资产提升5万元或以上，也就是需要您从他行转入或直接存入我行相应数额的存款。”该行相关工作人员介绍。

“我行最近推出资产提升活动，只要当月日均资产满足一定要求，可以获得相关的奖励，另外600万元以上的新资金购买存款产品还可以申请旅游等。”平安银行北京分行某支行理财经理告诉记者，该行会根据客户入资情况以及购买产品的情况，给客户做相关的推荐活动。

兴业银行北京分行某支行理财经理对记者表示，只要购买该行三个月以上的存款产品，根据转入资金不同，对应的礼品也不同。如新增10万元可领取京东卡或加油卡或超市代金券，新增20万元可领取京东卡或实物礼品等等。“转入的资金越多，对应的礼品也就越好。”该理财经理说。

同时，不少农商行也推出存款送礼活动。例如，句容农村商业银行近期推出存款返积分的营销活动。活动规则显示，“从7月26日到9月30日，在我行任意网点或通过手机银行自助办理定期存款业务。我行为两年期以下定期存款（三个月、六个月、一年、两年）配备积分，每万元赠送积分1250个，存款余额不足万元则按比例赠送积分。存款成功后，积分将自动计入您的个人账户。积分可用于任意合作商户兑换礼品。”

银行如何提升揽储竞争力？

业内人士认为，银行密集推出存款相关福利活动与利率持续下行有一定关系。近日，多家银行存款利率进一步下调，同时“存款搬家”现象凸显。中国人民银行发布的数据显示，7月份单月，人民币存款减少8000亿元。其中，居民存款缩减了3300亿元，企业存款缩减了1.78万亿元。

中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，部分银行通过福利、礼品吸储与获客，主要有三方面原因：一是存款利率下调导致吸储压力增大。随着存款利率的持续下调，存款产品的吸引力有所减弱，导致部分客户将资金转移至收益更高的投资渠道，如银行理财、基金等。为了应对“存款搬家”现象，银行需要通过福利活动来增强存款产品的吸引力。二是市场竞争加剧。在利率市场化的背景下，银行之间的竞争日趋激烈。为了在市场中保持竞争力，银行通过推出礼品和福利活动来吸引更多的客户并稳定存款规模。三是客户忠诚度提升：通过赠送礼品和其他福利，银行希望不断夯实客户基础，增加客户黏性，减少客户流失。

业内人士表示，以福利、礼品吸引储户存款有“高息揽储”之嫌，势必增加部分银行负债成本，不是长久之计。

银行应如何继续稳定存款规模，提升揽储竞争力？杜阳建议，一是加强客户关系管理。通过精准营销和客户细分，提供个性化的服务和产品建议，增强客户黏性。二是提升数字化服务体验。增强银行数字化平台的功能，提供更加便捷、高效的线上存款和管理服务，吸引并留住对数字化体验有高需求的客户群体。三是实施长期激励措施。银行可以考虑通过提供长期激励措施，如积分兑换、现金返还、增值服务等方式，鼓励客户长期保有存款。四是加强金融教育。通过金融教育活动，提高客户的财务管理能力和风险意识，引导客户理解并选择适合他们的存款产品。五是构建多元化的客户价值体系。通过与其他生活服务平台或企业合作，推出跨行业的联合营销活动，为客户提供更多的增值服务，从而提升客户的综合体验和满意度。

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平建议，商业银行要进一步转变存款经营理念，推动费用驱动型存款、成本驱动型存款向结算驱动型、业务驱动型存款转型。抓住政务场景、生产场景、生活场景加快数字化进程的契机，积极布局开放银行业务。跟踪数字政府建设进程，适时介入，抢占数字化场景的端口。抓住企业客户升级财资管理体系、流动性管理，以及推进产业数字化的契机，大力发展交易银行业务；积极抢占个人客户数字化生活圆心地位，利用金融科技手段，提升账户的活跃度。构建特色化、体系化的增值服务体系，提升服务水平，增加存款沉淀。