今天有朋友问，目前个人养老金的人均储存额仅仅2002元，为什么人们的参保积极性不高？
什么是个人养老金制度？
个人养老金制度，个人养老金制度并不是一种养老保险，是国家设立的一种个人参加的补充养老机制，被誉为我国的养老保障第三支柱。第一支柱是国家设立的社会基本养老保险，第二支柱是由用人单位和个人缴费形成的年金养老金，第三支柱就是个人建立的个人养老金和商业养老保险了。
有关人均缴存额2022元的说法确实属实，但是时间指的是截至2023年第一季度末。个人养老金制度是2022年11月实施的，不到5个月的时间开户人数就达到了3038万人，缴存额182亿元，其实已经是不错的成绩了。
根据目前公布的数据，2023年末我国个人养老金开户人数达到了5000万人左右，参与人数达到了我国个人所得税缴费人数的76.8%，缴存金额达到了280亿元左右。
为什么人们参保积极性不高呢？
①需要缴纳个人所得税。
个人养老金的参加前提是，参加了职工基本养老保险和城乡居民养老保险的个人。但是，提取时需要缴纳3%的个人所得税。
目前全国7亿多劳动人口中，绝大多数人都是从不缴纳个人所得税的。我们的个人所得税门槛很高，月收入超过5000元才有可能缴纳个人所得税，再算上七项专项附加扣除。一些压力较大的年轻人可能月入过万都无需缴纳个税。
由于提取时的个税税率要达到3%，尽管个人养老金的产品或许很有吸引力，但是不缴纳个人所得税的人群肯定会犹豫。即使缴纳个税3%的个人，也不会有太高的积极性。只有个税超过3%的人群才会更有利，这样受众群体就非常少了。
②参加个人养老金全靠个人主动。
个人养老金实施两年以来，人们的缴存额度不高，重要原因是没有强制性约束，个人主动意识不足。
个人养老金开户以后，一年限额是1.2万元。可以分次交纳，也可以一次性交纳。
原本这些钱是自己可以支配花销的，缴纳了个人养老金之后，需要等到退休以后才能够领取。很多人可能会在思量以后更注重眼前利益，抱着等等看的态度，并不会选择立即交费。
③个人养老金的投资收益不佳。
个人养老金的投资产品好不好，没有历史参考，根据这两年的运行情况来看确实投资收益不尽人意。
这几年，个人养老金平台的多支养老目标基金普遍出现了10%左右的亏损，当然原因还是因为这些产品投资于权益型产品，股市表现不佳的话，自然也会有亏损的可能。
另外，个人养老金是需要自己选择投资产品的，如果选择风险较高的养老目标产品，交了个人养老金以后就成了自己的心事，确实是挺麻烦的。
总体来说，个人养老金的参加积极性不高，确实还是有非常复杂的原因造成的。相信真金不怕火炼，随着时间的推移，人们会越来越多的认识到个人养老金的必要性，那时候参与人群就会多了。
