在香港地区，万用寿险市场长久以来一直由泛美人寿、友邦、永明等欧美企业所把控。这些公司的产品往往设定了颇高的投资门槛，保费需达到 100 万美金及以上，而且核保流程繁杂，涵盖体检以及资产来源的细致审查。所以，这些产品的主要客户群是亚洲的那些富豪们。不过，伴随中港两地资本的相互作用，中国银行以及中人寿等中国内地的资本开始涉足香港的万用寿险市场。像中国太平的香港金钻账户在头两年推出之后就迅速获得欢迎。于中资的香港万用寿险产品里，一般的起始门槛相对较低，仅需 50 万港币起就可以进行投资。这类产品不需要投保人去进行体检，对于资产来源的审查也极为简单。另外，投保人还能够享有香港商业银行所提供的低利率融资贷款服务。即便太平金钻的基本贷款额度当前已经被认购完毕，然而中国人寿（海外）推出的万用寿险产品在近期快速崛起，有力地填补了因金钻售罄而出现的市场空白。
中国人寿集团，身为由中国财政部直接隶属的巨头企业，乃是全国范围内最大的保险集团其中之一。这个极为庞大的企业不但在中国内地的 A 股市场有所成就，在香港以及美国也成功实现了上市，其规模之庞大，着实令人关注。在香港市场中，它的保费占有率多年来始终稳稳居于前三的位置。而其旗下的这款《帝爵传承万用寿险》产品，属于一个为期三年的保险规划，客户能够选择一次性将所有保费付清，具有灵活便利性。
前三年的保证收益率为：4.8%。
从第四年开始的预期收益率为：4%（保底是 3%）。
倘若选择一次性趸交 3 年的保费，保单能够获取到首日现金价值 95%的保费融资，差不多相当于 8.9 倍的贷款杠杆。
换句话说，去购买 99 万的保单，客户仅仅需要自己支付 10 万，剩下的 89 万保费，能够通过银行贷款来支付。
下面我们来看一个实际的例子：
有一位客户今年 43 岁，是女性，且不吸烟。其自付金额是 41 万港币，大约为 35.1 万人民币。
依据上图，客户能够以 2.725%的年利率从银行获取 359 万港币的贷款，进而购得一份 400 万港币的保单。
于投资规划中，要是客户选择在三年后终止合约，他们将会收回 437.76 万港币。在扣除掉利息以及相关贷款费用之后，客户将拥有实际的总收益率达 19.66%，相当于年化复合利率 6.165%。
另一方面，倘若客户决定在五年后进行退保，他们可以获得高达 477.19 万港币的回报。在减去所有相关成本之后，这相当于有 66.09%的实际总收益率，年化复合利率为 10.68%。以上的收益是计算了每年的贷款利息以及银行的贷款行政费用的。
在对帝爵万用寿险这类产品进行考量时，其中一个最为关键的风险因素就是银行的贷款利率。当下，有 3 至 4 家银行为这一保险产品提供贷款服务支持，我们会按照客户的具体需求，为他们提供报价并遴选出最佳的贷款方案。通常来说，这些贷款利率会受到美元利率的直接影响。鉴于当前美联储的政策走向并不明确，市场普遍预计会出现降息，所以未来出现加息的可能性似乎已相当低。不过，要是利率出现不可预料的波动，客户始终能够选择提前偿还贷款来予以应对。
帝爵产品在香港已然成为最受青睐的万用寿险之选，吸引了众多目光。银行们纷纷提供贷款，需求极为旺盛以至于常常需要排队等候办理。3 至 5 年的短期美元或港币理财产品，保障了最低收益，并且通过套息策略能够达成高达 10%的稳定回报率。此外，该产品的最高投保年龄能够达到 75 岁，这一特性成功吸引了国内外大量投资者的关注与资金。
在香港的私人银行领域，利用低息贷款来提高固定收益产品的回报是一种常见做法。这种做法虽然在私人银行中屡见不鲜，但通常这些银行的门槛对于普通大众而言高得让人望而却步。然而，帝爵所推出的万用寿险产品却因它亲民的投资门槛，使得更多的投资者也能够享受到杠杆带来的收益，这无疑成为其吸引投资者的一个关键要素。
