出品|WEMONEY研究室
文|王彦强
回望2024年上半年，银行业严监管态势持续。
据同花顺iFinD数据显示，2024年上半年（以罚单公布时间为准），国家金融监督管理总局、央行以及外汇管理局3家监管机构共对371家银行业金融机构（不包含个人）开出944张罚单，累计罚没金额达7.28亿元。
在944张罚单中，国有大行被开罚单156张，罚没金额1.53亿元；股份行被开罚单268张，罚没金额1.88亿元；城商行被开罚单146张，罚没金额1.56亿元；农商行被开罚单340张，被罚没金额2.06亿元。
WEMONEY研究室注意到，2024年上半年，银行业大额罚单数量明显减少，千万级以上罚单仅两张，而去年同期为14张；超500万元以上的大额罚单较上年同期减少8864.11万元，降幅为86.15%。
但值得注意的是，被罚没金额在100万元（含）至500万元（不含）之间的罚单数量依然不减，今年上半年，有97家银行合计收到158张百万级罚单。
从处罚原因来看，944张罚单主要涉及数据治理不到位、代销保险业务违规、房地产贷款管理不到位、虚增存贷规模和向公务员发放个人经营性贷款等问题。其中，信贷问题较为突出，超过罚单总数的一半。具体来看，贷款“三查”不尽职、违规发放贷款、个人贷款资金违规挪用入房市仍是主要的违规事由。
国有大行：交通银行罚没金额居首
数据显示，2024上半年，国有银行罚单总量较上年同期减少48张，总罚没金额减少约2.33亿元，同比下降59.99%。这在一定程度上说明严监管下行业违法违规行为有所改善。
从国有行罚单金额排名来看，交通银行、农业银行和建设银行分别位列第一、第二和第三，罚单金额分别为3097.39万元、3049.53万元和3013.43万元，皆在3000万元以上。
而邮储银行和中国分别位列第四和第五位，罚单金额分别为2332.2万元和2282.57万元，工商银行排名第六，罚单金额为1494.54万元。
从罚没次数来看，农业银行的罚没次数最多，达到60次；其次为中国银行45次；建设银行和邮储银行排名第三，都为43次。而交通银行和工商银行罚没次数相对较少，分别为41次和35次。
值得一提的是，邮储银行在上半年收到一个大额罚单。2024年1月9日，邮储银行浙江省分行因“个人经营性贷款管理不审慎，未及时发现经营主体注销问题；向公务员发放个人经营性贷款；个人贷款资金违规挪用入股市；个人贷款资金违规挪用入房市；资金回流股东实质置换土地购置成本；未按工程进度发放房地产开发贷款；贷款“三查”不到位，重大负面信息披露不充分；流动资金贷款被挪用入股市；流动资金贷款被挪用于信托等投资；企业划型管理不到位，小微企业贷款统计数据不真实；住房按揭贷款资金未直接支付至预售资金监管账户”等11项违法违规行为，被国家金融监督管理总局浙江监管局，罚款645万元。
其次是中国银行。2024年1月5日，中国银行因“部分重要信息系统识别不全面，灾备建设和灾难恢复能力不符合监管要求；重要信息系统投产及变更未向监管部门报告，且投产及变更长期不规范引发重要信息系统较大及以上突发事件；信息系统运行风险识别不到位、处置不及时，引发重要信息系统重大突发事件；监管意见整改落实不到位，引发重要信息系统重大突发事件”等九项违法违规行为，被国家金融监督管理总局，罚款430万元。
此外，罚单数量最多的农业银行，上半年也收到一个大额罚单。2024年2月1日，农业银行温州分行因“个人经营性贷款资金违规流入房地产市场；按揭贷款资金未转入预售资金监管账户且未采取有效措施确保资金安全；违规向资本金未到位的项目发放贷款；项目贷款未落实受托支付及实贷实付要求”等8项违法违规行为，被国家金融监督管理总局温州监管分局，罚款330万元。
股份行：光大银行罚单数量最多
2024年上半年，股份行的罚单总量增加5张，但总罚没金额减少6785.02万元，降幅为27.14%。
从股份行罚单排名来看，平安银行以7751.58万元，位列行业第一。而光大银行、招商银行和浦发银行分别以1805.9万元、1589.27万元和1587.2万元，位列第二、第三和第四位，其罚单金额在1500万以上。
中信银行、民生银行和华夏银行分别以1232万元、1172万元和1026万元，位列第五、第六和第七位，其罚单金额在1000万以上。而浙商银行、兴业银行和恒丰银行分别以847.5万元、710.52万元和570万元，位列第八、第九和第十，其罚单金额在1000万以下。
从罚单数量来看，光大银行的罚单数量最多，为23张；恒丰银行罚单数量最少，仅为6张，而浙商银行和平安银行的罚单数量也较少，分别为7张和9张。值得一提的是，招商银行、浦发银行和兴业银行的罚单数量相同，皆为14张。
在股份行中，最大的罚单给到了平安银行。2024年5月17日，平安银行因公司治理与内部控制方面、信贷业务方面、同业业务方面、理财业务方面、其他方面”等5大方面的违法违规事实，被国家金融监督管理总局，罚没6723.98万元。
其次是招商银行。2024年4月8日，招商银行郑州分行因：“房地产开发贷款被挪用于支付土地出让金；房地产开发贷款被挪用形成大额不良；贷款资金违规流入房地产领域；违规办理“假首付”个人按揭贷款；贷款“三查”不到位，置换贷款被挪用”等9项违法违规事实，被国家金融监督管理总局河南监管局，罚款490万元。
另外，华夏银行收到罚单也不小。2024年2月18日，华夏银行北京分行因存在“个人经营性贷款管理不到位，资金被挪用”、“个人农业担保贷款存贷挂钩”、“流动资金贷款贷后管理不到位，资金被挪用”、“房地产开发贷款管理严重违反审慎经营规则”、“采用不正当手段发放贷款”、“保险销售行为可回溯管理不规范”、“保险代理未开立独立的佣金收取账户”等7项违法违规事实，被国家金融监管总局北京监管局罚款461万元。
此外，罚单数量最多的光大银行，上半年也收到一个大额罚单。2024年1月4日，光大银行长春分行因贷前调查不尽职，贷款资金支付管理不合规、贷后管理不到位、违规办理无真实贸易背景的票据承兑、贴现资金管理不到位等多项违法违规事实，被国家金融监管局吉林监管局罚款420万元，相关责任人被警告。
