这两天，增额终身寿险利率下调的消息铺天盖地在网上刷屏。历史又又又一次重演了
? 1998年终身预定利率8.8%被叫停；
? 2019年预定利率4.025%的被叫停；
? 2023年预定利率3.5%的被叫停；
? 2024年7月1日起，复利3.0%的增额终身寿下线
高利率时代的“繁花”几近落尽，新的舞台拉开帷幕。增额终身寿险、年金险等产品因为利率相对较高，风险较低成为很多人的选择。子女教育金、养老金、财富传承，感受时间带来的复利收益。
但最终还是失守3.0%，zui新利率仅剩2.75%！
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刚经历一波下调，为什么利率又下降？
主要2个原因：
① 防止利差损：保险公司的实际投资收益，低于产品定价时承诺给客户的投资收益率，导致保险公司亏损，情况严重甚至可能导致保险公司破产，所以得调利率。
② 大环境影响：银行大额存单、定期存款、超长期特别国债和万能险结算利率持续下调。那增额寿也免不了要下调利率
? 10年期国债收益率，从年初的2.56%下降至2.29%；
? 20年超长期特别国债是2.49%；30年期超长期特别国债是2.57%。
利率下行最受影响的就是产品收益！未来想要达到养老金储蓄、子女教育金储蓄的目标，就需要准备更多的钱！特别是单身和多子家庭！
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举个例子：
想退休后每个月多领1万元安心养老，一年下来12万
? 利率4.0%，12万/4.0%，苯金需要300万
? 利率3.0%，12万/3.0%，苯金需要400万
? 利率1.5%，12万/1.5%，苯金需要800万
? 利率1.0%，12万/1.0%，苯金需要1200万！！
利率越低，苯金需求越高！试想一下，假设10年后逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定3.0%的收益率，你愿不愿意？
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增额终身寿能带给我们什么呢？
① 锁定未来长期收益
保额按固定利率逐年递增，不受市场波动、经济环境变化影响。现价每年不断增长，目前预定利率3%，收益较为可观。
② 兼顾现金的灵活性
现金价值比较高，急用钱时可通过保单贷款、减保取现的方式，获得一笔现金流。
③ 复利
复利增值，现价随着时间推移越来越高
④ 强制储蓄
对月光族来说，每年强制攒下几千块钱，通过长期的积累，为不可知的未来积攒下一笔可知确定的资金，在遇到困难时有钱可用，不求人维护更大的人生尊严。
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哪些人适合买增额终身寿险？
? 月光族，想做强制储蓄的；
? 父母，想给孩子准备教育金、婚嫁金；
? 有大额存款，想做资产组合、财富传承；
? 想提前退休领钱、规划养老金。
距离3%增额寿下架也还剩十来天，有不少收益第一梯队的增额寿已经或准备下架。
有时候选择比努力更重要，锁定收益比赚钱更重要，别让财富输给时间。种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在。当下3.0%的产品摆在你面前，真的可以考虑一下了
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增额终身寿险推荐
推荐：
? 复星保德信星盈家（虎啸版）
? 昆仑健康岁享金生护理险
? 富德生命瑞祥人生（C款）
? 太平洋保险太保鑫相守（尊享版）
? 幸福人寿幸福慧享
手上有闲钱又想要增值的朋友们，千万不要错过了
不过还是要提个醒：
增额终身寿险是有封闭期的，期间退保会有一定损失。而且不同产品收溢和回苯时间差异巨大，一定要结合自身情况三思而行，千万不要冲动入手。
根据市场趋势来看，未来大概率还会一降再降，普通人想存钱，真的会越来越难……
