**最近很多人咨询五年分期两年免息贷款，不知道是否存在套路。今天我向贷款业务员了解了一下，给大家分析一下，最后的选择还是要看个人需求????。
1?? **返点问题**
4S店做这种贷款肯定能拿到返点，这个是肯定的。至于返点的多少，主要看车价的优惠情况??。
2?? **免息的两种方式**
- **第一种**：通常会将贷款返佣的一部分作为利润，剩余部分折算到车价里，变相实现免息??。
- **第二种**：在你上完牌后，将款项直接打到你的卡里??。
3?? **提前结清**
两年后可以提前结清，但不会有免息也没有车价优惠?。
4?? **提前还款规定**
两年后提前还款没有违约金，但主流的五年分期方案中，大多数银行限制提前还款时间，以减少风险??。毕竟返点给出那么多，万一用一个月就提前还了，银行会有损失。
**注意避坑点：**
?? **月供问题**
- 有些方案前两年没有返利息，每月的本金和利息固定。这样前两年已经付了差不多的利息，后三年则只剩本金，提前结清的意义不大??。
- 返利的方案中，一定要计算清楚前两年的利息和车价优惠是否合理，同时确认提前结清是否有违约金，确保这些内容都在贷款合同中??。
?? **服务费问题**
- 各种服务费，如金融服务费（除厂家金融外，其他如银行、第三方金融公司通常不需要服务费）。厂家金融服务费视车企不同而异，一般在500到2000元之间，超过这个数可以砍价??。
- 上牌服务费、GPS服务费等，这些费用通常都是纯利，能够砍价的??。
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