蚂蚁集团推出的"还呗"软件引发了网友热议，与此外国是如何规范催收行为的？揭秘了美国、英国和日本的相关法律。此外，蚂蚁集团发布的《2023年可持续发展报告》也披露了花呗用户的数据，让我们一起来看看。
花呗、借呗，究竟谁更可怕
作为蚂蚁集团的两大金融业务，花呗和借呗可谓是两大树敌，但在我们的日常生活中，这两个东西却是大家购物时的福音。
花呗在2015年4月上线，也就是说已经陪伴我们6年之久，这款金融服务主要用于在天猫、淘宝上购物时使用，六年下来，它的用户量也是居高不下，目前的用户数量已经超过了4亿人。
而与花呗同时期上线的借呗，虽然没有花呗那样火爆，但对外借贷的规模却是不断增加，据称借呗已经为3亿人提供了服务。
如此之庞大的用户量，也让蚂蚁集团成为了东方大国最大的互联网金融公司。
近日一则消息却是让无数网友大跌眼镜，蚂蚁集团竟然在这么多年之后才推出一款专门用于还款的软件。
这款软件的名字叫做"还呗"，在被网友质疑之后，蚂蚁集团方面也是做出了回应，称这款软件只是一款测试版，并不是专门用于催收的软件。
而被指定为专门用于催收的软件，则是"催收宝"。
如此低效的催收方式，也让不少网友表示：要是用其他国家制定的法律规定催收，效率岂不是更高？
外国是如何规范催收行为的
对于催收行为的规范，世界上很多国家都进行了明确规定，并制定了相应的法律来规范催收行为。
美国的《联邦公平催收实践法案》就对于催收行为进行了明确规定，该法案明确规定了催收人员在与债务人联系时不得进行虐待、欺骗、骚扰等行为。
而债务人也可以通过法律途径将催收人员送上被告席，并获得相应赔偿。
英国和日本则对于催收利用电子设备来实现的行为进行了明确禁制，例如自动拨号器、自动语音电话等。
这两个国家分别制定了《通信法》和《不当催收实践法》，禁制任何人或组织使用电子设备对债务人进行虐待、骚扰等行为。
而这些国家制定法律规范催收行为，禁止虐待、欺骗和骚扰等行为的背后，则是对于债务人权益的保护。
蚂蚁集团也有良心
作为东方大国最大互联网金融公司，蚂蚁集团拥有着6亿多活跃用户，可以说是影响着东方大国金融业态的公司之一。
而在2023年4月6日，重庆蚂蚁消费金融有限公司也是发布了《2023年可持续发展报告》，其中就披露了一些花呗用户数据。
根据报告披露数据显示：目前花呗服务超过4亿消费者，而60%的花呗用户来自于三四线及以下城市，并且大部分花呗用户职业多为制造业工人、建筑业工人、批发零售从业者、教师和公务员。
由此可见：花呗已经不再是高端白领阶层的专属消费方式，而成为了全民通行证。
花呗所面对的消费群体之多样性也无疑是一个难题，毕竟每个群体之间的经济实力都存在差异，如何平衡好这些经济实力上的差异，也是蚂蚁集团未来需要面对和解决的难题之一。
谁更需要被保护
在金融领域内，无论是谁作为债权方还是作为债务方都需要得到保护和尊重。
不过目前金融市场内，作为债权方的保护力度要远远大于作为债务方的保护力度。
因此如果作为债务方要想得到更多保护，就需要推动东方大国个人破产机制的形成。
目前东方大国并没有明确的个人破产机制，导致了许多因突发事件而产生的债务一时难以偿还，但又被迫要一直背负着这些债务。
如此之长时间和之大数额的债务加身，就无疑让这些本就经济压力就很大的家庭雪上加霜。
个人破产机制若能尽快推动出台，则能够避免这些因突发事件而产生债务加身一生无法摆脱负担的现象。
同时也能够避免一些恶意逃废债务人通过转移财产来达到逃避债务还款义务的行为。
目前在立法方面东方大国也正在积极推动个人破产制度相关法律的出台，并且已经完成了立项工作。
东方大国在相关立法上也可供参考美国、英国、日本等国家相关法律来进行完善和推动立法工作。
法律途径应当成为首选
作为东方大国互联网金融领域内影响力最大的公司之一，蚂蚁集团作为行业龙头公司更应当引领行业向着正确方向前进。
虽然"还呗"和"催收宝"并不是真正意义上专门用于还款和催收软件，并且有可能会通过后续更新完善功能来证明其良善用意。
但其名称和宣传手段却无疑是令人不解释释疑的选择，选择名字时不经过猜想就选取了"催收宝"作为名字，不仅容易引起消费者误解，并且还会引发恐慌情绪。
正如刘强东曾说过："只要宣传手段健康合理，可以吸引客户甚至使用淫秽手段都可以。"
但显然淫秽手段绝对不应该成为选择之一。
美国、英国、日本等国家对于债务催收行为都有着完善的规定，在东方大国互联网金融领域内作为龙头公司的蚂蚁集团也应当引领行业向着更加合理和健康方向前进。
推动《催收法》尽快出台，并且使法院具有智能审判功能，并采用新技术进行批量诉讼，并且使用法律手段对逾期者进行分类管理。
结语
金融市场内，保护债权方的力度要大于债务方，这不公平。推动个人破产机制的出台可以避免一些因突发事件而产生的债务难以偿还的现象。蚂蚁集团作为互联网金融领域的龙头公司，应当引领行业向着更加合理和健康的方向前进，推动相关法律的出台，使法律途径成为首选。快来留言分享你对金融领域的看法！
