许多人在购置香港保险时，常常是在未作深入知悉的状况下，受他人之荐。他们或许听闻某款产品收益颇丰，或是某家公司信誉上佳，甚或是因某些优惠活动而决定购置。
然则，盲目跟从兴许会招致一些不利的后果，像资金回本速率迟缓、分红不达预期、提取受到限制等问题。
故而，我将给大家讲述几个参照指标，以使大家能够遴选出最为契合自身的保险产品。对港险饶有兴致的朋友，不妨趁来香港游玩之际了解一番。
一
瞧产品收益
头一点亦是最为基础的一点，便是瞧产品收益。
我觉着多数人购置香港保险主要是为了获取收益。然而，港险的收益主要彰显于两个方面：回本期与收益。首先，我们来探讨回本期，也就是这款产品需要多少年才能够回本。通常来说，回本期愈短愈好。
香港保险的回本期往往较长，譬如 5 年交的产品，其保证回本时间通常为 15 年，不过预期的回本时间通常要快许多，约莫在 7 至 8 年左右。因而，在作考量时，我们通常会优先斟酌保证回本期，毕竟预期回本时间大多在七八年之间，差距并不大。紧接着是产品收益的部分，它被分为预期收益与保证收益两部分。这两点皆是我们重要的参照标准。一般而言，多数港险的保证收益都不足 1%，但也存在例外。选择何种产品取决于个人的风格倾向：是青睐固定收益较高的，还是期望产品的潜力更大。
以太保为例，其有两款风格迥异的产品：一款保证收益高达 2%，但预期收益仅有 5.1%；另一款保证收益为 0.8%，但预期收益可达 7.2%。
二
瞧保司
第二个要点，我们需关注公司。
香港有着诸多的保险公司，绝大部分内地的客户会倾向于那些声名较响亮的公司。那要怎样去判别一家保险公司是否可被信赖呢？
我们能够从偿付能力、信用评级以及资产规模等层面去进行思索。就拿信用评级来说，倘若标普或者穆迪赋予的评级处于 A 级或者之上，那么通常无需太过担忧会产生大的问题。
保险公司的偿付能力乃是其赔付实力的关键指标，在香港，规定保险公司的偿付比率得超过 150%，某些表现出众的公司甚至能够达到 300%至 400%以上。资产规模的大小能够间接表明公司的实力强弱。
于香港，存在诸多历史久远的跨国保险公司，它们的资产规模颇为庞大，管理团队由全球金融领域的顶尖企业构成。
譬如，法国安盛投资管理公司充当安盛保险的资产管理团队，其全球资产管理规模超出 1 万亿美元；万通保险的资产管理规模是 6420 亿美元，其背后的资管团队乃是全球闻名的霸菱集团。我国的社保基金亦与这般顶级的资管团队展开合作。
另外，保险公司的投资策略亦是值得思量的要素。部分保险公司倾向于采用激进而冒险的投资方式，权益类投资在其投资组合中占有较大比重，这就致使其分红上限相对较高。然而，这种投资策略也伴随着较大的波动风险，像保诚等公司便是如此。
有些保险公司偏向于稳健的投资策略，这往往预示着它们的投资起伏较小。举例来说，中国的数家大型保险公司，像中国人寿、太平保险以及太平洋保险之类的，便是这种风格的典型范例。
三 瞧分红实现率
第三点得瞧分红实现率。我将分红实现率安放于第三位，缘由在于它所反映的是过往表现，仅可当作评估产品预期回报的辅助标准，而非对未来结果的保证。即便如此，分红实现率依旧起着重要作用，它能够显现保险公司的投资能力。倘若一家公司昔日的投资表现不尽人意，其未来的信誉自然难以树立。反之，要是某保险公司能够接连且稳固地维持优良的分红实现率，那么它无疑是值得投资者斟酌的选择。
四
察保单功能
第四点要察视保单功能。
事实上，保单的功能远远超出众多人的预想。例如，对于那些注重全球资产配置或者打算让孩子日后出国留学的人来讲，拥有多元货币转换功能的保单就显得极其重要。一些保险公司也许只支持两到三种货币的转换，而其他公司则能够提供多达九种货币的转换服务。
此外，对于资金数额较大且心系财富传承的客户来说，具备无限更改受益人和保单拆分功能的保险产品值得关注。这些功能可以让保单在代际之间无缝传承，达成持续增值。
另一个重要的功能乃是“锁定红利”。此项功能准许在保单持有达到特定年限之时，把已然宣告的分红收益实施锁定，进而把非保证的收益转变为确定的收益。只不过，这个锁定的比例会依照不同的保险公司而存在差别，就好比富通保险给予的最高锁定比例能够达到 80%。
五
瞧保司当季优惠
最后一个便是要瞧一瞧当季的保司优惠。
诸多保险公司每个月都会推行预缴利率优惠，一部分优惠幅度甚是可观。拿 5 年期交费来举例，本月宏利的一款产品能够享受 5.5%的预缴优惠，太保的产品则拥有 5.2%的优惠，而万通的一款产品也提供了 5%的优惠。
于您决策的进程中，倘若可以细致知晓我刚才所言的几个要点，那么所挑选出的产品大体上不会存有问题。
