说好的贷款利率3个点，怎么算出来时候有4个点啊？
我们好声好气去问销售这怎么回事情，他还糊弄的说：就是这么算的，你不懂。
贷款买车，利息到底怎么算才是对的？
今天我们一篇把它讲清楚。
买车时销售说的
买车的时候，销售会说：利息是多少厘、多少点。
厘一般是指月利息，2厘就是月利息0.2%；点一般是指年利息，3点就是年利息3%。
然后利息乘以我们贷款的时间，就能得到利息的钱，和本金加在一起，摊在每个月就是月还款额了。
听着有点绕、有点烦，所以一般销售都会 “帮” 我们算好，直接告诉我们利息是多少，一个月还多少钱。
传统贷款算利息
但是，不管销售靠不靠谱，最好我们自己算一遍。
比如说20万的车子，首付20%，贷款3年，销售跟我们讲利息3个点，月供是5000块钱。
小黑板列一下：
月供5000块，3年36个月就是18万。
20万里面，首付20%付了4万，贷款本金16万。
这两个减一下，得到的利息是2万块钱。
2万除以16万，再除以3年，就能得到利率是4.17%。
这里就可以发现，自己算的比销售报的3个点都要高了，还高了不少，那肯定是有哪些地方偷偷多算利息了。
长期贷款算利息
现在车子不好卖，套路也是在不断升级的，尤其是传统品牌的4S店。
他们会给你报一个特别低的裸车价，但是要做长期的贷款，现在都不流行3年了，直接跟你说5年了。
而且还满2年之后，才可以提前还款，提前还款还要再付一笔违约金。
这种贷款方式，利率上的坑也是特别大的，我再给大家捋一捋、算一算。
比如销售说，30万的车子，首付尽量给你低一点，压力要小一点，付2成。
贷款给你拖长一点，每个月还的也少一点，分5年，利率4个点，提前还款的话，违约金1个月本息。
接着看小黑板：
30万首付2成是6万块钱，贷款24万。
24万乘4%的利率，再乘2年，利息一共1.92万。
提前还款的违约金是0.48万，再加上1.92万，一共2.4万。
2.4万除以24万，算出来2年的利息是10%，1年的利息就在5%左右。
什么概念呢？
目前市面上大部分2年的车贷，一般利息只有2个点不到，还有不少是免息贷款。
这家4S店等于赚了我们3个点的利息，也许还不止。
如何避坑和挽救
所以现在买车，打算贷款买的朋友，在签合同前，一定要按照正确的方法算一遍，或者拜托朋友帮你算一遍。
很多朋友签完合同到家，买车的那股冲动劲过去了，才想着自己要不来看看贷款和利率。
如果发现实际的利率、利息和销售说的不一样，只要银行还没有放款，就有挽救的余地。
我们先找到销售当时和我们谈利息的证据，可以是聊天记录、录音文件、手写的报价单等等。
这里也提醒各位朋友，买车的时候，要有点防备，录音或拍照，适当保留一些证据。
然后先去找销售和4S店协商，这里最好不要暴露自己准备的证据，先看看店里的态度怎么样。
如果店里不是很配合，一直搪塞我们的话，直接打厂家电话或12345投诉，这里要说自己手上有相关证据，4S店构成欺诈销售，要求取消合同。
银行那边，我们也打电话去说明下情况，合同存在欺诈销售，不要随便放贷，小心有金融风险。
过不了多久，4S店一般都会主动联系我们了，是重新算利息签合同，还是合同作废，看情况聊。
关于全款买车也会被坑的预告
那有些朋友听到这就要讲了：我自己买车只全款不贷款的，只有车价、购置税、保险这3个，4S店奈何于我。
其实全款买车，4S店坑钱的手段也不少，有很多地方也是要额外掏钱的。
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