极目新闻记者徐蔚
近日，大家养老保险股份有限公司（下称“大家养老”）100%股权拟挂牌转让。据了解，大家养老今年恢复披露财务数据，虽然目前偿付能力充足，但近年来持续亏损。根据最新数据显示，目前9家养老保险公司盈利能力分化明显，分析指出，养老保险公司在聚焦“养老”主业等方面存在挑战。
大家养老去年亏损1.59亿元
北京产权交易所官网显示，大家养老33亿股股份转让项目自今年7月1日至7月26日进行预披露，上述股份占总股本100%，转让方为大家人寿保险股份有限公司和大家资产管理有限责任公司。预披露信息未提及项目的交易价格以及受让方资格条件。截至去年年底，大家养老资产总计62.98亿元。
据了解，大家养老的前身为安邦养老，成立于2013年，目前注册资本为33亿元。2019年7月，大家保险集团成立，依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并设立大家财险，依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债，随后安邦养老与其他子公司一起更名。
值得注意的是，因为进行风险处置，大家保险集团旗下几家子公司已有多年未披露偿付能力报告、年度报告等信息，今年年初这几家子公司的经营情况才逐一揭开面纱。
根据资产转让预披露的2023年年度审计报告数据，报告期内，大家养老实现营业收入22.10亿元，净利润亏损1.59亿元；报告期内，大家养老的总资产为62.98亿元，负债总计27.77亿元，所有者权益为35.21亿元。
大家养老披露的偿付能力报告显示，今年一季度，大家养老实现保险业务收入4.85亿元，净亏损1.37亿元。公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为386.93%和403.51%，2023年三季度和四季度风险综合评级结果分别为BBB和BB。
大家保险集团方面表示，此举是公司正常的经营决策，挂牌行为不会影响公司在健养产业上的布局，签订了养老社区权益确认函的客户，相关权益也不会受到影响。
养老保险公司盈利能力分化
极目新闻记者了解到，目前我国专业养老保险公司有10家，其中，长江养老去年11月获批变更业务范围。数据显示，2024年一季度，平安养老、国寿养老、国民养老、人保养老、太平养老5家机构实现盈利，总盈利约9.24亿元；大家养老、泰康养老、新华养老、恒安标准养老4家险企亏损，亏损额总计约13.38亿元。
2023年12月，国家金融监督管理总局发布《养老保险公司监督管理暂行办法》，明确要求养老保险公司聚焦长期保险、商业养老金、养老基金管理等长期养老属性业务。对于以前销售了不少短期理财型产品的养老保险公司来说，养老保险公司的定位进一步明确和业务结构的调整给公司的发展带来挑战。同时加之资本市场波动，不少养老保险公司面临着营业收入下降和盈利压力。
知名经济学者盘和林接受极目新闻记者采访时表示，目前养老保险公司目前发展存在以下几个问题：首先养老保险公司盈利能力两极分化，行业中持续亏损的养老保险公司很难翻身，其次是定位不清导致部分养老保险公司业务结构复杂，资源分散，风控压力大，再者是偿付能力不足的问题，养老保险兑付责任是在退休后体现，持续亏损让部分养老保险公司无法承担对应责任。最后是市场竞争激烈，亏损的养老保险公司在规模上，在产品创新和服务质量上无法获得正循环。
“我认为养老保险公司的亏损，主要是因为缺乏专业服务能力和缺少规模，亏损的养老保险公司可以通过合并的方式来扩大规模，而专业保险商业能力需要系统性建设，通过背靠大型保险公司，从大型保险公司汲取人才，构建完善的团队，能够提高养老保险公司的生存率。”盘和林建议称。
