有委托人来咨询：
人在大陆，适不适合买香港保险？
人在果外，适不适合买果内的保险？
先总结一句话，最好人在哪里，保险就在哪里。
香港分红险，适合哪里人？
和内地分红险有什么区别？
直接上图：
现在，香港的保险公司大致有三类：
老牌保险公司：友邦、保诚、安盛、宏利。
本土的保险公司：很多家族企业都有自己的保险公司，这个不详细说了。
内地国字头保险公司：比如国寿、太平、太平洋。
香港分红险VS内地分红险
1、分红的方式不同：
香港的分红：有复归红利和终期红利两部分。
复归红利，派发前，不保证，派发后，变成保证加到保单里面去。
终期红利，每年公布面值，公布前后，特别红利的面值不保证，面值整体上升趋势，但有些年份也会回落。
保证收益“不增不减”，归原红利“只增不减”，中期红利“可增可减”。
大陆分红：
保证收益，由保险公司来兜底的收益部分，保证部分的收益，写进合同，100%确定。
非保证收益，也就分红部分。保险公司会根据投资策略和表现、赔偿经验、营运开支等因素，决定派发多少红利。
红利，可能多，可能少，也可能没有。
2、分红的来源不同：
香港保险的资金运营，不受监管限制，相对激进，可以投资全球金融市场，大部分投资是权益类资产。
内地保险，投资策略受到监管限制，相对保守。主要集中在境内投资，大部分投资是固定收益类的资产。
3、币种不同
香港分红险，主要以美元保单为主，并支持6-9种世界主流货币作为保单货币，包括人民币、美元、港元、英镑、加元、澳门币、新加坡元和欧元等。
投保门槛相对较高，通常需要至少5万港币（目前汇率：1 美元 ≈ 7.2536 人民币）
内地分红险，是人民币保单，最近3000元就可以投保。
4、功能性不同
香港保险，主要适合海外资产配置，比如海外求学、海外就医。
内地保险，功能相对更多元化，比如：万能账户、养老社区、保险信托、留学通道等。
5、投保便捷程度不同
香港保险，投保过程相对复杂。
香港分红险，需要亲自前往香港进行面签，同时还受到外汇限额、香港银行开户等限制。
香港保险的保费支付仅接受美元或港币，投保人还需拥有香港本地银行账户。
对于长期居住在内地的用户，使用香港保单会涉及到两次汇率转换，而汇率波动是不确定的。
举个栗子：
假设你投保的时候，美元兑人民币汇率是7.3，
也就是1美元=7.3人民币。
保费交了10万美金，也就是73万人民币。
20年之后保单价值翻倍是20万美金。
按照投保时的汇率应该是可以兑换回来146万人民币。
但是这个时候人民币的汇率已经下降到了6，
那你就只能兑换回120万人民币，就直接损失了26万。
当然，如果，当时汇率涨了，躺赚。
所以，如果你有海外留学、移居、就医计划，
可以考虑一部分香港保险。
内地分红险的投保过程，相对更为简便，许多产品支持在线投保，方便快捷。
适合我们大部分人。
