前天给大家提供了一个存钱吃利息的很强的工具，非常多的朋友在咨询。但是我发现好像有不少人弄错了产品作用了。
大家咨询的时候我会说一句话，一定要先明确自己是否有存钱吃利息的需求。这个产品只在这一点上优势比较强。千万不要把它当成了一个储蓄保值增值的工具，如果算IRR的话，它还不如3.0的增额寿呢。因为你无法计算每年派息的二次复利增值啊。
它的复利模式，是每年把利息派发给你，而不是继续留在产品里滚存累积计息。大家注意这也是复利，就像特别国债一样，你的本金没变，然后每年都把利息给到你。因为得到的利息是可以自己去做二次投资的，所以这当然是复利。
只有当利息不派发到你手上，而且也不参与累积再次生息，只等到最后才一起给你的，那是单利。
为什么说这个产品在存本取息上有巨大优势呢，因为首先它是从五年后就开始领取利息，而且是终身领取的。趸交的话是每年领取到本金接近3.1%的利息。大额存单就算还能买到，也没这个利息了，而且还是单利，还是只能三年。这个可是终身啊。
这个产品的作用，是能够让你在本金无任何损失的情况下，终身拿到一个确定的不受影响的现金流。就是这个利息是不变的，不管环境再怎么降息，它始终保持不变。
固然，的确有3.0的增额寿，可以做到相同投保量，每年支取相同资金，然后现金价值还能继续增长，总价值比这个存本取息的年金要高一些。但说到底，那是增额寿，是用来在不使用资金的情况下做储蓄保值增值的，是无法保证能够永远让你方便的支取的。哪怕万能金也是这样。因为每次支取都要经过保司审核。但年金不一样，在环境很不好的年份，不管保司有多么的不情愿，他都必须把年金派发给你，一分都不能少。
这个年金千万别想复杂了，就是你把钱放那，然后从五年后开始吃一辈子差不多3.1的利息，你的本金还始终在那。就这么简单。
当然如果你有还可以继续追加的万能金，或者专属，那组合起来可就太香了。这个产品本身是没有万能金账户的，因为产品已经比较激进了，如果还关联万能金账户，那保司就是在作死了。但你可以把它改变成一种类似有万能金的状态。
我们抛开单纯存本取息的需求，如果就是漫无目的的储蓄而已，那我倒比较建议这个产品加专属的组合。因为之前没这个年金，用纯专属做储蓄，灵活度是受限的，它不能部分支取。而如果纯万能金做储蓄，收益又是受限的，因为不如专属的结算高。
这支年金跟专属的组合就解决了这个问题。首先，年金的现价非常高，首年就超过94.7%，可以贷款，贷款上限是现价的八成。也就是毫无流动性焦虑。然后在每年锁定3.1的派息之下，所得利息可以在专属这个高增值账户里进行二次的复利滚存。优势就结合在一起了，进可攻退可守。不用钱，就一直在增值，用钱，就是终身无止境的现金流，你的本金还能拿的回来。
所以我说这个产品不会存在太久。也就看一个月吧，卖太多的话保险公司也受不了。
还有人拿优爱一生来对比，说感觉那个好。好在哪啊？除了第五年满的时候有个10%保费的年金返还之外，其他哪哪都不如这一款啊。初始现金价值还那么低。何况，这俩公司根本就不是一个级别的。还对比，对比什么？坐在小渔船上比在游轮里更亲近大自然吗？
