无论创业还是投资，都需要通过税务筹划，最小化税单来获得最大收益，以下五种常见的策略：
?将产生收入的资产集中在递延税收的退休计划中
?在应税账户中持有不产生收入的资产，比如成长型股票
?尽量避免卖出你持有一年或更短时间的股票
?尽可能多地在你的退休账户里存些钱，越久越好
?不要仅仅为了避税而买卖资产——这可能适得其反
在实行以上策略时，应该先问自己以下五个问题：
1??应该考虑拥有哪些类型的资产？
在决定最适合您的股票、债券和现金工具组合之前，了解每种收入的税：
?普通收入（包括债券和现金的利息）目前按高达 37% 的个人税率征税
?出售持有一年以上的股票所得利润可视为长期资本收益，该税率目前最高为 20%
?对于这两种收入，可能还需缴纳 3.8% 的净投资收入税
?如果您持有股票一年或更短时间并以盈利方式出售，则收益将作为普通收入征税
2??应该投资延税账户还是应税账户？
?将非创收资产（如成长股）存放在应税账户中，即使它们的价值大幅上涨，你通常也不会遇到任何税务后果，直到你出售它们为止
?市政债券通常免征联邦税（在某些情况下免征州税和地方税），当市政债券收入从退休账户中分配时，它被视为普通收入并应纳税
3??应该何时开始退休提款？
尽可能长时间地将尽可能多的钱留在退休账户中，这样这些投资就可以继续以延税的方式增长
4??如何才能进行节税的慈善捐赠？
?通过将增值的股票直接捐赠给慈善机构，您可以避免在出售股票然后捐赠收益时适用的资本利得税
?您可以每年从传统 IRA 中直接向合格慈善机构捐赠最多 100,000 美元，以合格慈善分配 (QCD) 的形式，从而满足您的全部或部分 RMD（73 岁后）并可能减少您的应税收入
5??税收如何影响购买或出售资产的决策？
?在好年景，你可能希望通过策略性地出售增值资产来锁定收益。但尽量避免出售持有一年或一年以下的股票，因为它们将按你的个人普通收入税率征税，而长期投资的税率不超过 20%
?出售时，您可以利用税收损失收获，即出售价值下跌的投资以抵消应税收益
?虽然税收应该被纳入投资决策的考虑因素，但仅仅为了避税而购买或出售资产可能会适得其反
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