技术架构上主要包括加密算法技术、Oracle RAC技术、双中心双活等，加密算法技术主要用于签名、验签、加密、解密，可以保证系统的安全性和隐私性，防止报文被非法篡改；Oracle rac技术可以实现数据库集群化，挺高数据库可用性和可伸缩性，同时也可以实现数据共享，负载均衡和链接时故障转移，保证数据库的高度可用；应用建设方面采用双中心双活架构搭配F5实现“应用双活、智能切换”；
业务模式上行内率先采用“一点接入”模式，将各家运营机构接口统一整合，对外客户无感；目前已整合签约、兑出、兑回等众多数币接口功能，为了丰富客户体验我们也在进一步探索其他业务模式。
商业模式上行内积极探索除传统转账模式外，行内积极参与三资平台、公积金中心等数币发放，同时积极探索和服务政府单位等特殊场景数字人民币应用。 三、创新点 利用行内科技资源实现自主研发，充分发挥数币技术开发、对接的主观能动性。通过农信银一点接入数研所互联互通平台，同时直连中行、交行、招行、农行等多家运营机构，不断丰富数字人民币的基础功能。创新自主兑换模式，通过不同场景的子钱包与账户之间的链接关系，实现人民币与数币人民币之间的自主兑换，从而满足不同数币功能。探索多种代发模式，支持自主申领、混合代发、柜面代发、企业网银代发等、满足客户个性化需求。与此同时，提供回单打印功能，加强钱包风险控制，不断完善数字人民币基础功能体系建设。 四、项目过程管理 *****阶段：厉兵秣马，扬帆起航
2019年年底，苏州银行开始着手开展对数字人民币的研究学习。2020年1季度成立了行内数字人民币课题研究组，数字人民币系统项目正式启动。2020年，苏州银行陆续与工、农、中、建、交、邮储六大运营机构签署框架合作协议，并与中行达成了初步合作方案。2020年11月农信银将我行确认为*****批（6 家）接入的试点银行之一，苏州银行通过农信银“一点接入”人行数字人民币 APP 项目正式启动。2020年12月28日，苏州银行APP成功上线中行个人钱包服务，客户可在苏州银行APP渠道进行数字人民币钱包实名认证、绑定苏州银行卡、换入数字人民币、数字人民币存银行、转给其他用户数字人民币、数字人民币付款码付款、数字人民币收款码收款七项功能的操作，成为全国首家参与数字人民币流通领域的非运营机构商业银行。
第二阶段：披荆斩棘，乘风破浪
在实现数字人民币个人钱包服务后，苏州银行继续深入探索，不断完善基础功能建设，将科技、便利、创新与安全融入企业生产经营与居民日常生活。
基础功能建设上，2021年3月，苏州银行聚合支付全面支持数币收单受理、商户进件、主被扫、订单码等功能。2021年4月29日苏州银行成功在企业网银上线数字人民币对公钱包服务，实现苏州银行企业网银渠道开立中电联运营机构企业对公钱包，钱包绑定苏州银行对公账户，钱包解绑苏州银行对公账户以及钱包基本信息查询四项功能。2021年8月17日，苏州银行成功实现通过农信银“一点接入”人行数字人民币APP，支持在人行数字人民币APP上绑苏州银行卡，通过苏州银行卡进行兑出、兑回交易以及苏州银行手机银行 APP 钱包充值等。2021年10月28日，苏州银行企业网银上线交行数字人民币对公钱包服务，实现苏州银行企业网银渠道开立交行运营机构企业对公钱包，钱包绑定苏州银行对公账户，钱包解绑苏州银行对公账户，对公钱包注销以及对公钱包密码重置与修改。
场景试点应用上，苏州银行在2021年春节携手陆稿荐、松鹤楼、近水台、园外园等苏州老字号商户29个门店积极参与苏州年货节数字红包活动。2021年4月23日苏州银行与中国石化江苏石油分公司联合打造的数字人民币AI无感加油正式上线应用。2021年5月16日，苏州银行联合苏州市总工会打造的五五购物节苏工惠专场数字人民币应用场景正式落地。2021年9月，苏州银行与常熟服装城合作，在常熟服装城集聚区试点推广数字人民币应用。2021年11月，苏州银行在食堂场景将数字人民币支付嵌入餐厅收银台，赋能食堂场景。2021年12月，苏州银行联合相城区人社局落地人才乐居租房补贴数字人民币代发场景。
第三阶段：开拓创新，勇往直前
苏州银行不断丰富数字人民币场景，联合政府、运营机构等多方力量，深入探索更多的试点应用。
在基础功能建设上，2022年3月，上线交行个人钱包服务，加强数币账户侧风险管理控制。2022年8月，实现数币对公子钱包代发，数字人民币APP苏州银行卡绑定个人钱包支持“随用随充”，上线数币业务管理中台。2022年11月，探索以伞型钱包的方式支持数币自主兑换与应用，上线招行、农行对公钱包功能，建立数字人民币生态服务实验室，在支付方式创新、智能合约应用、物联网支付等各种场景探索定制化数币合作开发能力。2022年12月，成功上线交行个人钱包自动归集模式。
在场景试点应用上，2022年1至3月，苏州银行联合体育局陆续发放了健步走活动、元旦跑活动、春节活动3个活动赛事的数字人民币体育活动赛事奖金发放。2022年4月，与苏州市文化广电、旅游局共同建设和落地了苏州市博物馆西馆数字人民币线下的支付受理。2022年5月，苏州银行创新政府补贴数币自主申领模式，协助苏州市委组织部为苏州市近6万名参与疫期一线供保任务的快递人员提供“海棠暖心”关爱金申领服务。同月，创新政府数币批量代发模式，协助苏州市财政局将原发放至苏州银行市民卡账户部分的财政补贴以数字人民币的形式发放到个人数字人民币钱包中。2022年8月，苏州银行积极响应政府号召发放数字人民币贷款，助力小微企业，先后发放了全国首笔制造业数字人民币贷款、全国首笔数字人民币富民创业担保贷款、全国首笔数字人民币全线上贷款、全市首笔“信保贷”数字人民币贷款等。同时，苏云通场景支持数字人民币，苏云通产品使用客户之一的江苏衫数集团电商平台成功接入数字人民币支付功能，实现全国首家B2B服装产业电商数字人民币交易场景落地。此外，还落地了全国首创农村集体“三资”监管平台数字人民币应用，实现数字人民币监管、财务核算、用途溯源数据的实时上链和交叉验证，形成数字人民币闭环监管体系。2022年11月，学校、物业、党团、居民社保、校园卡缴费等众多场景支持数币线上支付，智慧停车场景支持数币无感支付。与此同时，苏州银行成功发放数字人民币智能合约红包，成为2.5层银行中首个通过自有渠道助力客户发放数字人民币智能合约的机构。
第四阶段：勇立潮头，全省推广
随着数字人民币试点范围从苏州市扩容至整个江苏省，苏州银行积极推动各区域数字人民币业务落实，助力全行业务发展。
在基础功能建设上，2023年3月智能柜台交行个人二类钱升级为一类钱包功能上线，交行数字人民币机构额度查询与预警功能上线；4月，企业网银新增中行和交行数币交易电子回单打印服务，满足客户日常对账的需求，提高客户体验感；财政单位支持直接以数字人民币收款后进行数币代发，提高企业代发效率；7月，企业网银对接邮储数币对公钱包服务，进一步完善了我行现有的多元化数字人民币体系。
在场景试点应用上，3月，苏州银行联合本土厂商共同打造数字人民币支付物联网咖啡机，探索“支付+场景+运营”的数字人民币咖啡机场景新模式；4月，与园区公积金中心业务管理科、财务科等部门对接，为苏州市医保中心向定点医疗机构以数字人民币形式结算医保款项，推动医保领域数字化转型；同月，相城区镇级财政集中支付系统实现数字人民币收付款应用；5月，苏州银行和苏州金租通过数字人民币对公钱包签约缴纳税款；6月，响应政府数币推广号召，行内人力HR系统实现数币代发行员通讯费补贴，提高员工工资代发效率；同月，与通联支付合作实现灵活用工平台为劳务人员提供基于智能合约的数字人民币工资代发，打破了传统工资代发平台资金池模式；8月，个人小微贷款、相城公积金贷款、对公贷款、互联网贷款等支持直接以数字人民币的形式发放贷款。 五、运营情况 截止2023年8月末，我行数字人民币当年累计交易笔数为57.67万笔，交易金额为1,363.06亿元；落地场景数量3,974个；个人钱包数累计108,905个，对公钱包数累计16,262个。 六、项目成效 在松鼠项目组和全行所有员工的努力下，苏州银行被评为2022年苏州市数字人民币试点工作先进单位、2022年苏州市数字人民币试点专项工作先进单位，创办的数字人民币生态服务实验室也被评为2022年苏州市十佳数字金融创新实验室，参加2023年第六届数字金融创新大赛荣获数字风控金奖。在数字人民币推广过程中，苏州银行以客户为中心，提供了多角度、全方面的服务，深入贯彻落实苏州市数字人民币试点工作精神，不断助力推动数字人民币发展和各场景的应用。 七、经验总结 在数字人民币试点的过程中，苏州银行始终坚持“以客户为中心”的初心，积极参与数字人民币各项试点工作，在基础功能建设、场景试点应用、营销活动推广等各方面不断开拓创新，实现数字化 更多金融科技案例和金融数据智能优秀解决方案，请登录数字金融创新知识服务平台-金科创新社案例库、选型库查看。
