一说到储蓄险，经常会被问到收益多少？
但其实我们往往忽略一个事实：有些收益是单利，有的收益是复利。
什么是单利？什么是复利？有什么区别？
单利，是只有本金产生利息，利息不会再度产生利息的方式。
复利，是利息和本金一起滚动再产生利息的方式，也就是俗称的“利滚利”；
它们的计算公司是这样：
单利计算公式：利息和=本金X利率X年份n
复利计算公式：本息和=本金X（1+利率）^年份n
举个栗子：
本金是100万，利率为3%，投资年限为30年，那么30年后所获得的利息收入多少元？
按复利计算本息和=1000000X（1+3%）^30=2427262.47元，其中1427262.47元，加上本金100万，合计2427262.47元。
按单利计算利息和：1000000X3%X30=9000000元，加上本金100万，合计1900000元。
由此可以看出，同样的本金，不同的计算方式，单利和复利30年后相差50多万。
而且时间越长，相差就越大。
计算方式有点复杂，如果你觉得复杂，直接推荐一个工具：单利复利计算小程序，数字输入，结果直接出来：
现实市场中，哪些是单利计算收益率，哪些又是复利计算的呢？
上证指数，收益不固定。
过去五年的总收益是32.21%，平均的年化收益6.24%，
不过呢过去3年的总收益大概在-4.96%，平均的年化收益-1.65%，
股市波动比较大，收益不固定，这是单利的概念，股票、基金、房产基本都是一样的。
银行的定期存款，收益固定的，
四大行三年期的利率大概在1.95%，中小型银行可能会高一点，
那如果我们取一个中间数，年化收益是2%，
代表着如果我放10万块钱进银行。放三年的话，53000块钱，也是一个单利的概念。
增额终身寿，固定复利的产品。
那还是一样，放5万块钱进去，那一个固定复利3.0%的产品，
它的效果是什么样的呢？
可以看到第5年的收益就是54200，
那10年的收益呢，就是62850块钱，
那如果我们把它换成单利的话，那10年的单利有2.57%，
20年的单利3.44%，30年的单利4.23%，50年的单利6.2%。
看似不高的3.0复利，时间越长，单利越高。
知道单利复利的底层逻辑之后，
在选择基金、保险产品的时候，就不容易被误导销售，夸大收益了。
不要多算了复利，当然，也不要低估了单利的数值。
理性看待收益率，实事求是即可。
