在全球金融市场持续波动、不确定性加剧的当下，中国的金融稳定与安全成为了国家发展的关键议题。同时，我国当今所处的复杂多变的经济环境下，也需要金融领域的稳定与健康发展。
于是，在2024年5月27日，中共中央政治局会议审议并通过的《防范化解金融风险问责规定（试行）》，下图展示了国家金融监管管理总局关于学习此项政策的会议精神：
国家金融监管局公告学习
从公告中，我们可以看出，这无疑向整个金融市场投下了一枚深水炸弹，预示着我国一场前所未有的金融“严监管”风暴正在逼近。过去对金融行业的反腐败、反贪污的调查，将会更加深入、更加严格。
因此，我们将深入探讨这一政策背后的逻辑、具体措施及其对金融从业者可能产生的深远影响。
一、严监管政策的背景与动因
在审议会议上，与《防范化解金融风险问责规定（试行）》一同亮相的还有《新时代推动中部地区加快崛起的若干政策措施》，两者的结合释放了一个明确信号：在促进区域经济均衡发展的同时，必须确保金融系统的稳定，为经济发展提供坚实保障。
此规定的出台，是对近年来国内外金融风险事件频发、金融稳定挑战日益严峻的直接回应，旨在通过制度化、规范化的方式，从根本上强化金融风险的防范与化解能力。
《防范化解金融风险问责规定（试行）》的核心在于两个“进一步”：
一是将全面从严治党的要求深度融入金融领域，确保党的纪律成为金融监管的重要支撑；
二是明确压实金融管理、金融机构、行业主管以及地方党政机关的责任链，形成全方位、多层次的风险防控体系。
这意味着什么呢？
这意味着金融监管不再仅是技术性、业务性的操作，而是上升到政治高度，通过“严字当头”的监管原则，实现“真管真严、敢管敢严、长管长严”。
我们认为监管加强的具体表现在如下几方面：
1、更严格的合规要求
包括对金融机构的业务办理流程、产品风险管理与内部控制等方面进行全面的审查和监督，确保其符合法律法规和监管政策的要求。
2、出现更高频次的检查和监测
监管部门将大概率会增加对金融机构的检查频率，及时发现和纠正潜在的风险问题。同时，会利用先进的技术手段加强对市场的实时监测，提高对风险的预警能力。那些企图蒙混过 关的方法，可能将会失效。
3、更严厉的处罚措施
对于违规行为，将采取更为严厉的处罚措施，包括罚款、吊销执照、追究刑事责任等，以起到震慑作用，而且最有可能抓“典型”，所以劝大家最好安分一点。
回顾过去，我们可以看到许多因金融风险失控而导致的惨痛教训。例如，某些金融机构为了追求短期利益，过度涉足房地产行业等高风险业务，最终引发系统性风险，尤其是去年暴雷的中植系理财案，此今，数十万的高净值客户上几百亿的钱，都找不到 追回本金的可能，还有大家关心的以恒大为代表的房地产暴雷事件，其中最著名就是“恒大理财”的暴雷，不仅骗投资者，还骗了恒大的上上下下的员工。
在这些案例中，往往存在着我国监管不到位、金融从业者风险意识淡薄等问题。
而通过加强防范化解金融风险和“严监管”，可以有效地避免此类事件的再次发生。
二、这对金融从业者的直接影响
这项政策出来了，必须会对金融行业的的业务管理要求更高、合规审查可能会更频繁，同时，这样政策出台也是有很好的时机，因为当下经济并不景气，现在来加强金融机构的合规风险正当时，因此，这必须对金融从业者带来更 直接的影响。
那么，会有哪些影响呢?
我认为主要有如下几 点影响：
1、合规压力增大：
随着《问责规定》的实施，金融从业者面临的合规要求将更为严格。
无论是银行、证券、保险还是其他金融服务机构，都需对照新规定，完善内部风控体系，确保业务操作符合监管要求，避免因违规行为而遭受严厉的法律与党内纪律双重惩罚。
所以，我在这里奉劝各位银行从业者，现在不要做任何有可以存在“灰色的业务来完成今年的业绩考核”，现在去做这事儿，就是在“冒头”、“抓典型”的时候，因此，哪怕业绩完成不，也不能做。
同时，在职业风险提升的情况，一定要坚持“失责必问、问责必究”的原则，这尤其对于银行等金融高官，使得咱们的金融高管及关键岗位人员的职业生涯与机构的合规表现紧密绑定。
一旦发生风险事件，直接责任人及管理失职的高层都可能面临职业生涯的重大挫折，甚至法律制裁。
所以，我在这里再强调一下，各位银行高管们，一定要重视这个法规的影响，一定要回头看看自己以前做的业务，是否存在风险，最好做一下查漏补缺。
2、行业生态重塑：
长期来看，严格的监管将促使咱们金融行业加速优胜劣汰，合规能力强、风险管理水平高的金融机构将在竞争中脱颖而出。
同时，行业整体将趋向规范化、透明化，确实有助于提升投资者的信心和社会对金融体系的信任。
但业务是需要做的， 这个时候怎么办呢？
我认为 就必须坚持“创新与风险平衡”。
在严监管环境下，金融创新活动虽面临更多限制，但也被引导至更加安全、可持续的方向。
监管机构可能会鼓励和支持那些能够有效控制风险的金融科技创新，以数字化、科技化手段提升风险识别和应对能力。
所以咱们现在的银行从业者一定要懂科技、懂数字化、懂数据分析、懂业务，成为复合性人才，只有这样，才能真正的带有创新性思维去解决 问题。
三、展望未来：《金融稳定法》与监管体系的完善
尽管《金融稳定法》尚在立法进程中，但《防范化解金融风险问责规定（试行）》已先行一步，为未来的监管框架奠定了基调。该规定既是对《金融稳定法（草案征求意见稿）》中法律责任规定的补充，也是对党纪国法结合在金融监管中应用的一次探索。随着《金融稳定法》的最终出台，预计将进一步细化金融风险的分类管理、预警机制、应急处置及后续责任追究，形成更为完善的金融风险治理体系。
新一轮金融“严监管”风暴确已到来，它不仅是对当前金融风险的积极应对，更是对未来金融体系稳健发展的长远布局。
对于金融从业者而言，我们要快速的去适应并拥抱这种变化，才能把握得住行业未来发展。
总之，加强防范化解金融风险是当前金融工作的重中之重。通过新一轮的“严监管”，我们可以有效地防范和化解金融风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
金融从业者需要积极适应新的监管环境，不断提升自身素质，为客户提供更加优质的金融服务。
同时，我们也期待着在加强防范化解金融风险的过程中，能够推动金融行业的创新和发展，为国家经济的繁荣做出更大的贡献。让我们共同携手，迎接金融行业的美好未来。
在未来的发展中，我们认为金融从业者，尤其是银行的高管们，还需要重点关注以下几个方面：
一是科技与金融的融合。随着科技的不断进步，金融领域也在不断应用新技术，如人工智能、大数据、区块链等。这些新技术在提高金融服务效率和质量的同时，也带来了新的风险和挑战。例如，数据安全、网络安全等问题需要引起高度重视。
二是国际合作与协调。金融风险是全球性的问题，需要各国共同努力来应对。加强国际间的合作与协调，分享经验和信息，共同制定国际规则和标准，对于防范化解金融风险具有重要意义。对于具有跨国业务的，一定要重视国际金融风险对所属机构的影响，尤其是在外汇、跨境支付领域，一定要高度重视，因为未来几年，这几个领域是最有可能出高风险事件的。
三是金融教育与普及。提高公众的金融素养和风险意识，是防范金融风险的基础。通过加强金融教育和普及，让公众更好地了解金融产品和服务，理性投资，避免受到金融欺诈和误导。
四是金融监管的创新与完善。随着金融市场的不断发展和变化，金融监管也需要不断创新和完善。例如，探索建立适应金融创新的监管模式，加强对金融科技公司的监管等，之前多家银行与金融科技公司合作中出现的信息泄密事件，还在不断重演着，所以希望大家重点关注此类事件别在发生，否则容易撞到枪口上，被打出头鸟哟。
总之，加强防范化解金融风险是一个长期而艰巨的任务，需要各方共同努力。在这个过程中，我们要不断总结经验教训，与时俱进，创新监管方式和手段，为金融行业的稳定和健康发展保驾护航。相信在大家的共同努力下，我们一定能够迎来一个更加繁荣稳定的金融市场。
