灵活就业人员临近退休,很多人都想通过提高缴费标准达到养老金提升的目的,这个办法是可行的,但哪个时间开始和提高多少,却是很多人都非常迷茫的。有的说提高一倍,有的想顶格提升,究竟如何操作更经济实惠呢?
如果经济能力允许,提高缴费标准确实是可以提升养老金水平的,但梦想提升太多是不现实的。但掌握了提高缴费的标准和时机的技巧,能在提升养老金水平的同时又降低自己缴费成本,远比单纯的把缴费提升到300%的方法更为有效。
1)经济能力是基础,需要量力而行。
作为灵活就业人员,选择按照60%的低档次缴费并不是本意,多数人都是经济压力下做出的现实选择。收入不稳定,生活成本又高,所以在选择社保缴费时,只能按照最低的标准缴纳。2023年四川省灵活就业缴纳社保标准是16982元/年,即使按照60%的标准缴纳都是10190元/年,这笔钱对于多数月平均收入不足3500元的灵活就业者而言,是个不小的负担。因此要想在退休前提升自己的缴费标准,特别是想按照标准缴费的200%-300%去提升缴费的人,要好好考虑自己的承受能力,量力而行。
2)经济能力允许的情况下,提升至100%的缴费标准是最适合的。
按照社保养老法规定,灵活就业者可以在60%-300%之间做选择,但养老金的增加,不仅仅是单纯的缴费问题。
养老金主体是由基础养老金和个人账户养老金两个部分构成,其中决定基础养老金高低的关键因素是缴费的年限,缴费平均指数和缴费基数。
在缴费时间和缴费基数相同的情况下,短暂提升几年的缴费标准,对于平均指数的提升作用并不会太多。而且社保缴费在超过100%以后,还会有着扯高补低的平衡二次分配的功能,自己的缴费会受到较大的影响,很不划算。
举个简单例子,缴费标准由60%提升到300%,缴费指数提升了5倍。但经过指数平均后,养老金的领取指数只是由0.8提升到2,也就是说仅提升了2.5倍,还不如按照100%的标准缴费,提升指数低点但费用却减少了不少。同时,在个人养老金账户中,由于缴费中60%纳入了统筹,只有40%可以进入个人账户,对于个人账户总额的提升也是比较有限的。因此,提升养老金缴费档次选择不当,反而会让自己得不偿失。这就是为啥要选择缴费100%为标准的首要原因。
其次,为减轻灵活就业者缴费困难,全国多地民政都有一个4050的社保缴费补贴政策,无论是按照定额补贴或者是比例补贴,都是以100%的缴费金额为最高限额,超过部分是不会进行补贴的。例如在定额补贴的情况下,100%缴费16982元补贴3000元,和300%缴费50946同样补贴3000元,自己承担的费用就会过高,很不划算。
3)开始提高社保缴费的时机,应该以可以享受4050政策的时间来确定。
按照4050政策规定,一般人是在满足年龄的要求后,可以申请3年,但如果是在临近退休前5年开始申请,最高可以申请到退休年龄,也就是5年。因此,掌握好时机i,在临近退休并可以享受4050政策时开始做缴费指数的提升,是最为有利的。
当然,我们也要注意一点,由于各地补贴标准和实施方法不一样。在决定提升缴费指数时,应充分了解政策再做决策。
综上所述,临近退休时提升缴费标准,对于未来养老金的提升是有一定作用的,但考虑好自己的经济承受能力,把提升标准的高低,提升缴费指数的时机掌握好,更能有效降低缴费成本,提升社保养老的经济性。
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