作者 | 深水财经社 冰火
在大名鼎鼎的江苏“十三太保”之中，常州不论是人口还是面积均处下风。可谁也没想到，一度被调侃为“苏南小透明”的常州，却在2024年伊始惊艳全国——新晋全国“GDP万亿俱乐部”城市。
“万亿之城”离不开本土地方法人机构的鼎力支持，而区域经济的快速扩张，也为江南农商行提供了绝佳发展机遇。
今年2月18日，江南农商行获得常州市委市政府颁发的“特别重大贡献奖企业”“现代服务业五星级企业”“纳税百强企业”，该行党委书记庄广强获评“现代服务业明星企业家”。
近日，该行迎来庄广强上任后首份年报：2023年，总资产突破5500亿元，继续问鼎江苏最大农商行，营收与净利润均居江苏农商行之首。
倾囊相助“万亿之城”，本地贷款投放大增37%
总部位于常州的江南农商行，成立于2009年12月31日，是全国首家地市级股份制农商行；2015年6月，控股子公司江南金融租赁开业，填补了常州金融租赁类非银行金融机构的空白。
截至2023年末，该行下辖197家网点(本地173家、异地24家)，实现了常州本土全覆盖，同时将服务触角延伸至省内淮安、苏州、宜兴、靖江等7个地、县级市。
从资产规模来看，江苏最大农商行去年又长大了。继2022年首次突破5000亿大关，2023年该行总资产再上台阶达到5535.86亿元，同比增长8.33%。
其中，该行存款余额达到4096.51亿元，同比增长11.09%；贷款余额3458.43亿元，同比增长12.84%。存贷款总量持续保持全省农商行和常州银行同业市场第一。
在信贷投放区域方面，江南农商行为助力“万亿之城”几乎拼尽全力。2023年，“大本营”常州地区贷款金额同比增长37.23%至3417.73亿元，占总贷款比重同比大增17.56个百分点，达到98.82%，占常州银行同业市场份额约1/5。
对于今年的计划，江南农商行在年报中，2024年总资产目标增速在6%左右，各项存款、贷款增速在10%左右。这意味着，早则年底迟则明年上半年，该行总资产有望突破6000亿大关。
绿色贷增近1.6倍，本地制造业贷款领跑同业
每一次产业风口，都是城市洗牌的机遇，常州就是一座被新能源成就的万亿之城。
数据显示，2023年，常州新能源产业产值超7680亿元，动力电池领域产业链完整度达97%、居全国首位。2023胡润中国新能源产业集聚度城市榜显示，常州新能源投资热度集聚指数位居全国第一。
“新能源之都”常州自然是绿色金融的“沃土”。江南农商行抓住产业爆发商机，搭建全方位绿色金融组织架构体系，将更多目光投向城市低碳产业高质量发展及实体经济绿色转型赛道，不断加大绿色产业信贷投放。
截至2023年末，绿色贷款余额125.7亿元，同比大增157.1%，高出各项贷款平均增速146.2个百分点；落地碳减排支持工具再贷款资金3.3亿元。
围绕常州市建设“国际化智造名城、长三角中轴枢纽”战略，该行持续加大先进制造业、民营企业、专精特新、战略新兴产业等领域支持力度，为建设“万亿之城”贡献“江南力量”。
截至2023年末，该行本地制造业贷款余额同比增长12.3%至642.2亿元，居常州同业首位，完成市政府年度目标的121%。科技贷款余额289.2 亿元，同比增长20.6%；专精特新及智改数转贷款余额77.5亿元，支持企业316户。
普惠产品升级提档，力促涉农小微做大做优
近几年来，国有大行普惠业务持续下沉，“掐尖”与“掘根”同步推进，普惠金融的县域市场环境发生了复杂而深刻的变化。面对挑战和变局，江南农商行寻找不同于大行的打法，打造特色化、差异化的竞争优势。
他们的基本打法就是坚持做小做散，深度聚焦农户、新型农业经营主体、个体工商户及小微企业等，产品升级、营销助力、效益补偿等多措并举，客群覆盖面持续扩大。截至2023年末，该行信贷户数27.4万户，同比增加1.3万户。
针对农户、个体工商户、企业职工等个人客户，该行持续迭代升级拳头产品“阳光信贷”，打造服务乡村振兴“一号工程”，以整村授信、整场授信、整圈授信为切入口，“批发式”打造信用体系，助力老百姓实现从“抵押担保才能贷”到“诚实守信就能贷”的转变。
截至2023年末，“阳光贷”余额143.1亿元，已覆盖常州521个行政村，预授信495.8亿元，户均授信16.3万元；用信体验户新增37.6万户，有贷户7.9万户153.7亿元，同比增加2.7万户67.6亿元。
市场主体不断壮大。2023年新登记各类市场主体10.3万户，其中私营企业3.0万户、个体工商户6.9万户。
相比苏州外资企业多、无锡部属企业较多，常州则以民企为主。常州拥有80多万家市场主体、6万多家工业企业，绝大部分是民营中小企业。
根据本地企业特点，江南农商行创新发展“两链金融”，以“融E链”产品为抓手，认真打磨服务中小企业的“利器”。
“融E链”以核心企业为基点，实现1+N供应链链上企业全覆盖，生态圈衍生不再局限于货物贸易链上供应商，而是向供应链、资金链、服务链的全生态圈发散营销。截至2023年末，“融E链”贷款余额127.5亿元，同比增幅242.3%。
截至2023年末，该行涉农及小微贷款余额2520.9亿元，同比增长18.85%，高出各项贷款平均增速5.94个百分点；贷款占比73.55%，同比提升3.67个百分点；普惠型小微企业贷款余额728.42亿元，同比增幅11.93%，比各项贷款平均增速高1.19个百分点。
对于今年涉农小微贷款增速，江南农商行在年报中表示，普惠型小微企业贷款余额增速超过各项贷款增速，户数高于上年末数；涉农贷款余额逐年增长，普惠型涉农贷款增速超过各项贷款增速。
营收净利江苏农商行居首，不良“双降”
在力促区域经济实现历史性突破的同时，江南农商行的自身业绩也在不断创新高。
2023年，该行实现营收同比增长0.92%至126.47亿元，归母净利润同比增长12.73%至37.36亿元，营收与归母净利润均居江苏农商行之首。
从人均产出来看，截至2023年末，该行人均资产1.5亿元、人均存款1.2亿元、人均贷款0.9亿元、网均存款21.5亿元、网均贷款17亿元，均高于省联社系统平均水平。彰显江南农商行高效的经营管理能力。
对于今年收益指标，江南农商行在年报中透露，2024年营业收入增幅达到2%，净利润增速达到12%。
一家银行能走多远？很大程度上取决于风控能力的高低。“控风险”是江南农商行2023年的工作重点，在年报中“风险”一词出现了480次，比上年多了189次，足见该行的重视程度。
面对近年的市场环境的波动，江南农商行持续加大风险化解及不良处置力度，不良贷款率、不良资产率实现“双降”。
截至2023年末，该行不良贷款率1.02%，同比下降0.02个百分点；不良资产率0.80%，同比大幅下降0.15个百分点。
而“资产安全垫”拨备覆盖率为302.90%，同比上升21.37个百分点，风险抵补能力保持较好水平。
凭借稳增的规模效益和扎实的风控，江南农商行影响力和行业地位显著提升。在英国《银行家》杂志“2023年全球银行1000强”榜单中，该行位列第257位，成立以来上榜13年，排名大幅提升311名。
