企业贷款利率和碳排放挂钩: 绿色等级高, 贷款利率低

“将利率优惠与企业的减排目标挂钩，大大降低了我们的融资成本”。日前，一家湖北企业成功获得5亿元的温室气体减排挂钩贷款。湖北省三部门联合制定出台绿色金融标准，将绿色融资企业评价和贷款挂钩，在推动绿色信贷投放方面发挥了积极作用。

2023年5月，人民银行湖北省分行会同湖北省发改委、生态环境厅研究出台了《湖北绿色融资企业（项目）评价指南（试行）》（以下简称《评价指南》）等绿色金融标准。

《评价指南》建立了比较完善的评价指标体系，将企业（项目）经营、生产、环境管理等全过程纳入评价，对于主动承担排碳成本或公开披露减碳效果等表现给予加分，鼓励多元化降碳增绿行为。

为推动绿色融资企业（项目）评价工作落实落细，人民银行湖北省分行配套出台了《湖北省绿色融资企业（项目）评价工作实施方案》，明确由人民银行湖北省分行、省发改委、省生态环境厅等部门共建，湖北碳排放权交易中心承建的湖北绿色金融综合服务平台（以下简称“鄂绿通”）作为绿色融资评价工作的组织机构。编制发布了相关支持性文件，组织国检测试、湖北省计量测试技术研究院等专业机构开展评价工作，积极对接市场主体。截至目前共有6家企业、3个项目完成评价并被授予绿色等级证书。

在评价机构和金融机构的共同努力下，湖北省绿色融资评价结果已运用在金融产品创新等场景。金融机构将评价报告出具的指标表现情况与贷款利率、授信额度、贷款期限等挂钩，激励企业加强绿色生产、经营和管理，带动经济绿色低碳发展。招商银行武汉分行根据《评价指南》推出了该行首个绿色金融创新产品——温室气体减排挂钩贷款。据招商银行长江绿色支行负责人介绍，该产品门槛低、审批快、定价优，贷款利率可以与企业减排目标直接挂钩，如达到温室气体减排目标，即可获得较为优惠的贷款利率。该产品较好契合了长利玻璃洪湖有限公司和武汉荒井密封件制造有限公司的需求，3月4日，招商银行武汉分行分别为两家企业发放温室气体减排挂钩贷款5亿元、0.3亿元。

“‘温室气体减排挂钩贷款’将利率优惠与我们企业的减排目标挂钩，不仅大幅降低了我们的融资成本，还为我们公司可持续发展明确了目标。”长利玻璃洪湖有限公司负责人高兴地说。

“开展绿色融资企业评价帮助我们明确了绿色经营生产中的薄弱环节，给我们提供了清晰的转型思路和方向。招商银行推出‘温室气体减排挂钩贷款’，为我们企业提供了更加稳定优惠的资金支持，使我们能够专注于新能源汽车核心零部件产品研发和生产技术的提升。”武汉荒井密封件制造有限公司负责人表示。

湖北以绿色评价挂钩贷款为代表的新型金融产品在推动绿色信贷投放方面发挥了积极作用。截至2024年一季度末，湖北省绿色贷款余额14143亿元，同比增长26.1%，高于各项贷款增速16.6个百分点，碳减排支持工具撬动金融机构发放贷款370亿元，带动碳减排量735万吨。下一步，人民银行湖北省分行将引导全省金融机构将更多金融资源用于促进绿色发展。