“在正式申报后，我们在8天内就收到了放款，第一时间缓解了我们的融资需求。”博音听力技术（上海）有限公司（以下简称“博音听力”）负责人介绍，2023年博音听力通过“闵行区企业高质量发展专项贷款”（以下简称高质量发展贷款）获得了1000万元贷款支持，新开门店16家，迅速占领市场，扩大听力技术市场份额。
高质量发展贷款至今已连续推出3年，闵行作为全市唯一推出此项目的区，联合20余家驻区合作银行，每年为企业提供200亿元授信额度，贷款发放利率为LPR减少30个基点，并给予企业最高6个月、20%的利息补贴。2023年高质量发展贷款授信超260亿元，企业实际提款超115亿元，为一批以科创企业为首的中小微企业提供了高质量发展的保障。
注重科创属性，始终向中小微企业倾斜
中小微企业是国家经济发展的“毛细血管”，其中很大部分属于实体制造业，在改善民生、扩大就业和促进社会经济发展中都发挥着重要的作用。
科创型中小微企业一般重技术、轻资产，在初创期，又需要大量长期性资金投入。企业寻求银行贷款时，往往因为缺少固定资产抵押担保而无法通过审核，即使有银行同意贷款，额度也不会太高，同时企业也需要承担更高的利息。对此，闵行区通过创新“精准滴灌”的普惠金融服务，助力广大中小微企业实现发展壮大的“大梦想”。
博音听力2019年在闵行成立，是一家以投资健康产业为主，专注于研发自主助听器的初创科技公司。经过多年的研发，博音听力已经攻破卡脖子技术难题，掌握核心技术，成为率先冲出国产助听器赛道的企业之一。其资金需求符合闵行高质量发展贷款的政策导向，其科技研发的方向是闵行区着力支持的，最终通过合作银行很快拿到了高质量发展贷款的授信。
和博音听力情况类似，上海欧睿生物科技有限公司是一家研发膳食补充剂和功能性营养成分的高新领先企业，作为一家“走出去”的科技公司，在获得高质量发展贷款资金后，进一步扩大生产规模、提升研发能力。目前，公司研发生产的产品大多销往海外，年出口量达2000多万美元。
从近几年闵行获贷企业来看，大多数就像博音听力、欧睿生物一样，不仅具有科创属性，同时也在快速成长期。
闵行区财政局提供了一组数据，在2022年，闵行高质量发展贷款授信200.58亿元，企业实际提款96.98亿元，综合融资成本2.66%，其中获贷中小微企业占比94%，高新技术企业占比57%，“专精特新”企业占比20%。2023年，高质量发展贷款再优化，贷款授信超260亿元，企业实际提款超115.44亿元，综合融资成本2.5%，其中获贷中小微企业占比96.8%，高新技术企业占比52%，“专精特新”企业占比46%。
平衡风险机遇，促银行敢贷、愿贷
一方急需资金支持，一方却不敢放款，如何才能破局，让银行敢贷、愿贷？
闵行区财政局局长李骏告诉记者：“在推出该贷款项目之初，闵行区财政局会同区经委、区科委等相关部门一起综合研判，最终划定了支持范围。重点支持获得高新技术企业、科技小巨人企业、‘专精特新’企业，以及处于产业链供应链关键节点的企业，并形成推荐‘白名单’。”
这些高成长性科创型中小微企业进入“白名单”后，可以及时匹配至相应银行，银行则通过“白名单”可以有效减少考察审批时间。借助“白名单”，审批速度加快，自企业提出贷款需求，到银行落实资金需求，平均仅25个工作日。
“自获得首笔500万元资金支持开始，仅3年时间，我们年收入从不足2亿元跨越到近10亿元，今年还将继续申报高质量发展贷款。”上海碳索能源服务股份有限公司相关负责人介绍说，公司3年累计获得授信敞口额度超2亿元。
上海稷以科技有限公司从事半导体设备研发，重点攻克集成电路设备难题。在企业成立之初，处于初始研发阶段，不仅需要大量的研发人才，还需要高端研发机器设备，融资需求较大。公司在“上海市闵行金融科技服务平台”顺利完成申报后，累计获得了3500万元融资支持。
“作为驻区银行，积极参与闵行区高质量发展贷款，响应企业融资需求，陪伴企业扛过资金最为短缺的初始研发阶段，在企业不同成长阶段，提供配套金融服务，坚定了我们银行敢于放贷、愿意放贷的信心。”合作银行负责人透露，碳索能源公司和稷以科技公司都是闵行高质量发展贷款项目的受益企业。目前，碳索能源公司已经准备冲刺上市进程，快速成长的稷以科技公司也受到众多风投机构追捧。
近年来，闵行区还不断挖掘“首贷企业”资源，跨前一步，从“企业走出来”转为“政策送进去”，持续关注发展前景好，资金需求量大的优质“隐藏款”首贷企业，特别是处于科技创新前沿领域的初创型、中小微企业，使他们能够在奋力投身科技创新的过程中“轻装上阵”。2023年中小微企业政策性融资担保贷款首贷企业达419家。
坚持拓渠引水，增亮金融普惠底色
闵行区财政局在企业走访调研中发现，很多科创型中小微企业潜心科创领域，扎根学术研究，对政策资讯等触角不够敏锐，这些企业大都手握专业技术，但普遍存在经营年限不长、研发资金链易断裂、风险评估难度大等融资瓶颈。
为此，近年来闵行区积极搭建各类平台，使得中小微企业有更多面对面对接金融机构和相关部门的机会。2023年，闵行区就为区内中小微企业组织了150多场普惠金融顾问宣讲、融资对接、项目路演活动，会同金融业联合会、融资租赁行业协会举办各项金融赋能专场活动，协同各街镇、园区举办50场产业创新资本对接活动。同时，依托“大零号湾”创新策源区、“大虹桥”现代服务业功能区、“大紫竹”科技创新功能区等重点企业集聚区，闵行定期举办普惠金融顾问专项对接活动，为企业进行专业辅导、适配金融机构、规划融资路径，缓解企业信息不对称等难题，扩大融资规模。
2023年，闵行区荣获“中央财政支持普惠金融发展示范区”称号，持续发挥示范作用，致力于做好普惠金融这篇大文章。通过持续优化普惠金融产品和服务，闵行区“拓渠引水”，激发经营主体发展动能，让企业在创新发展道路上走得更畅通。
从2016年到2023年，闵行区中小企业政策性担保贷款在保余额从6.4亿跃升至95.95亿，8年间实现了近15倍的增长。从2023年政策性担保贷款数据来看，高新技术企业占比超64%，专精特新企业占比超43%。同时，作为全市“园区贷”的开创者，闵行区已连续四年推出“创园贷—批次担保”贷款项目，提供超百亿元授信额度，企业累计提款超71亿元。
就在不久前，闵行区已经启动2024年“200亿元高质量发展贷款”工作，区内众多企业正在积极申请。下一步，闵行区将继续深入与市委金融办搭建的普惠金融顾问团合作，借助专业力量，融合各方资源，协力做大做强做精。同时，将着重把更多金融资源用于科技创新、生物医药、先进制造、绿色低碳领域的现代产业，支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略，提高获贷企业中专精特新企业、高新技术企业占比，盘活金融资源，打造“科技—产业—金融”良性循环的高质量发展格局。
戎长春
