作者 | 深水财经社 冰火
苏州2023年GDP总量高达2.47万亿，被称为“地表最强地级市”，而县域经济四大金刚——“昆山、张家港、常熟和太仓”撑起苏州GDP半壁江山，其中“优等生”张家港常年位居全国百强县前三。
作为张家港地区唯一的本土法人银行，2024年，是张家港行（002839）新三年发展规划的开局之年。
今年一季度财报显示，张家港行实现了“开门红”，总资产突破2100亿，存贷规模双位数增长，投资收益翻两番，净利单季史上最高，涉农及小微贷款占比近九成。
投资收益翻两番，一季度净利单季史上最高
张家港行创立于2001年11月,是全国首家农信社改制的地方性股份制商业银行，2017年1月A股上市,成为全国首批上市农商行。
2023年下半年，刚刚换届的张家港行新领导班子出台了新三年（2024~2026）发展规划，做深普惠金融、做强公司金融、做专金融市场，着力打造普惠精品银行、政企伙伴银行、稳健投资银行“三大银行”。
4月29日晚间，张家港行发布2023年报及2024年一季报，资产规模再上台阶、资产质量持续优化、经营业绩稳步增长。
2023年，该行实现营收45.41亿元，归属净利润同比增加6.24%至17.87亿元，上市七年来净利润增长1.34倍。
今年一季度，该行营收与净利润实现双增。其中，营收12.82亿元，同比增长7.59%；归属净利润5.45亿元，同比增长7.08%。
金融小强观察到，该行一季度5.45亿元的净利润，不仅环比大增超40%，更是创出张家港行史上单季盈利之最；而营收及同比增速，也双双创出该行近六个季度的单季新高。
横向来看，该行一季度净利润与营收同比增速，分别位居42家A股上市银行第14位和第11位。
拆解收入构成可以看出，今年一季度，张家港行投资收益同比大增201.66%至3.09亿元，营收占比24.09%，对业绩增长起到极大提振作用。
对于投资收益大增原因，张家港行在一季报中表示，根据市场研判，卖出债券实现收益使得买卖价差增加。
“普惠金融、公司金融、金融市场”是张家港行主业“三驾马车”。在新三年发展规划中，该行从战略层面强化“金融市场”的重要性，通过优化条线架构、资源倾斜、强化人才梯队及市场化激励机制，形成投资竞合模式，金融市场板块的优化成效初步显现，未来有望实现持续良好的投资收益。
总资产突破2100亿，存贷规模双位数增长
张家港行深耕本土20多年，与当地政府、企业及居民保持天然的紧密关系，具有极强的地缘人脉优势，具备做熟、做透本地市场的先天条件。该行是当地营业网点最多、覆盖面最广的商业银行，本地存贷款市场份额常年名列前茅。
截至2023年末，该行存款总额和贷款总额分别为1565.51亿元、1271亿元，同比增幅分别为12.16%、10.49%，均保持两位数增长；截至今年3月末，该行存款总额和贷款总额分别为1686.45亿元、1337.67亿元，较年初分别增长7.73%、5.25%。
客户基础好、存款来源稳定，为其资产端的扩张提供有力支撑。
截至2023年末，该行资产规模首次突破两千亿元大关，达到2071.27亿元，同比增长10.45%。截至今年一季度末，资产规模再上新台阶，总资产达到2164.60亿元，较年初增幅4.51%。
在资产规模扩张的同时，张家港行始终把风控放在首位，不断强化底线思维，化解存量风险，防范增量风险，资产质量不断夯实。
截至今年一季度末，该行不良率0.93%，较年初下降0.01个百分点，不良率连续3年保持在1%以下；而“资产安全垫”拨备覆盖率413.11%，不良率和拨备覆盖率均保持42家上市银行中上水平，体现了良好的经营韧性。
涉农及小微贷款占比近九成
小微企业是我国经济发展过程中的重要力量。据统计，我国小微企业已达9900多万户，占全部企业99.7%，就业人数超过2亿人。可以说，小微企业已成为了促进经济增长、稳定就业和保障社会稳定的重要支柱。
然而，融资难、融资贵、融资慢是中小微企业经常反映的“老大难”问题。因此，如何帮助小微企业获得更好的金融支持和服务，成为金融机构一项紧迫任务。
张家港行坚守“做小做散”战略定力，坚持“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”市场定位，围绕“11183”新三年发展目标，以客户为中心，关注长尾，做小客户、做大客群。自2018年以来，该行连续6年实现单年新增信贷投放超百亿。
2023年，该行与张家港市发改委共同推出“港发通”重大项目专项服务方案，累计对接项目326个，授信48个，授信金额22.39亿元，用信16.31亿元；联合张家港市工商联、地方金融监管局共同发布“联银惠企”品牌，推出“2024年联银惠企十条”举措，为张家港市总商会授信100亿元，携手助推民营经济高质量发展。
今年一季度，张家港行以“扩面、控险、大走访”为工作主线，信贷资产占比和涉农及小微企业贷款占比，均创出史上新高，深耕普惠、服务实体导向鲜明。
具体来看，截至今年一季度末，该行母公司信贷资产占比60.91%，涉农及小微企业贷款占比89.32%，较年初提升92BP（基点）,增速高于各项贷款增速；普惠型涉农贷款增速、普惠型小微企业贷款增速，分别高出各项贷款增速14BP、89BP；民企贷款余额779.42亿元，较年初增长6.71%，占比60.17%，较年初上升45BP。
在深耕“两小”的同时，张家港行紧跟产业升级步伐、把握地方发展脉搏，做好科技金融、绿色金融大文章，为新质生产力“蓄势赋能”。
截至2023年末，该行绿色贷款余额35.43亿元、客户数283户，同比增速分别达59.52%、71.52%；科技型企业自营贷款余额119.40亿元、客户数1129户，同比增幅分别达26.97%、36.19%。
国信证券研报指出，随着张家港行“两小”战略不断深化推进，看好其未来持续盈利能力。
