2023年，我国人口净减少208万人，60岁以上人口数量净增加1683万人，这些都是国家统计局公布数据对比后的结果。考虑到越来越大的养老压力，延迟退休真的也是一项势在必行的举措。
对于延迟退休，不少专家的建议是延长到65岁。当然养老金多缴多得、长缴多得的原则没变。对于参保的人们来说，晚这五年退休，养老金要提升多少才能够划算呢？
退休养老金如何计算？
按照我们现在的养老金计算公式，基本养老金是包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成的。缴费时间较早的人，还会有过渡性养老金，就不单独考虑了。
按照全国统一的养老金计算公式，假设前提是缴费年限30年，平均缴费指数1，个人账户余额20万元。
首先基础养老金部分，按照计算公式可以领取30%的退休上年度社会平均工资。社平工资或计算养老金使用的基数，去年全国是从6401元到12183元之间。假设为8000元，每月待遇是2400元。
第二个人账户养老金，等于20万元除以60岁退休的计发月数139个月，每月待遇是1439元。
两部分待遇相加是3839元。
总共能够领取多少养老金？
大家也明白，退休以后养老金是逐年调整的。去年退休人员的养老金人均增长幅度是3.8%，但是说实话暖心认为未来的养老金增长速度达不到连续这么高的水平，所以假设退休后的养老金增长是每年增长3%，直至去世。
男性的去世年龄是什么时候呢？根据国家统计年鉴中的数字，2020年我国人均预期寿命是77.93岁，男性是75.37岁。但是这是新生儿的预期寿命，并没有考虑到成年人的是老年人的预期寿命情况。假设他们能够活到76岁，这样领取养老金的时间是16年。
根据等比数列的计算模式，起初每月领取养老金3849元，每年增长3%，16年总共能领取多少钱呢？根据公式计算可以得出，最终领取的基本养老金钱数是96.1万元。当然，这并不是全部的养老保险待遇。因为按照规定，参保人去世以后，家属还可以领到丧葬补助金和抚恤金，目前这两部分待遇是11个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入，按照全国平均水平来看，已经超过了4.4万元。所以，要是16年后去世的话，全部养老保险待遇肯定过百万元的。
晚5年退休领多少钱才划算？
如果晚5年退休，人们领取养老金的时间就要少了5年。还是按照每年养老金增长3%的速度计算，得出每年需要领到的养老金是7.5万元，也就是说5年后退休计算的养老金需要达到每月6250元，大家的养老金收入才是一样的。
根据养老金计算公式算一算。假设社会平均工资每年增长5%，5年后会由8000元增长为10210元。这种情况下，缴费30年，平均缴费指数是1，基础养老金可以领取3063元/月。需要提醒的是个人收入，因此就不再考虑付出继续缴费了。
个人账户养老金呢？假设养老保险个人账户的余额每年增长4%，5年后会由20万元增长为24.33万元。个人账户计发月数，65岁目前是101个月，经计算个人账户养老金为2410元左右。
以上两部分养老金相加得出的结果，是5743元。
正常延迟退休五年，没有其他激励政策的情况下，每月个人账户养老金实际上会亏掉507元。
那该怎么办呢？
像美国这样的养老保险制度较为成熟的国家，采取的是延迟退休养老金激励政策，会对发放的养老金提升一定的比例。美国的政策是晚5年退休，标准养老金可以提升30%。
这种情况下，如果我们也借鉴美国政策能提升30%基本养老金，养老金会发到7466元。这种情况下，相信人们晚退的积极性就会大大增加了。其实，我们的养老金只要提升8.8%就不会亏本了。
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