在数字化浪潮汹涌澎湃的今日，消费金融作为金融领域的一股新生力量，正日益成为推动经济发展的重要引擎。然而，随着消费金融行业的快速发展，金融黑灰产问题也如影随形，悄然滋生。非法“代理维权”、征信修复骗局等黑灰产现象层出不穷，不仅严重侵害了金融消费者的合法权益，也给金融市场的稳定与发展带来了极大的隐患。
目前，治理金融黑灰产业的主要问题是，认定标准不明确、案件启动标准要求高、违法犯罪成本较低等问题助长了非法“代理维权”等乱象不断滋生。金融行业应加快推进国家层面确定金融黑灰产的认定范围、法律责任与处罚标准。
钱诚益彰，千顺万顺！所以，笔者建议，在打击金融黑灰产的战斗中，标准先行，确保行动有力、效果显著。标准是行为的准则，是秩序的基石。只有建立起科学、合理、有效的标准体系，才能为打击金融黑灰产提供有力的制度保障。
首先，完善金融法治建设，形成打击非法“代理维权”的震慑力。建议加快推进国家层面确定金融黑灰产的认定范围、法律责任与处罚标准，为打击金融黑灰产提供明确的法律依据。同时，建议加快建设全国共建联防联治反诈数据库、黑灰产案件线索对碰平台和金融机构数据碰撞平台，形成信息共享、联动打击的工作机制。此外，建议推动互联网平台对账号设置准入门槛，协助建立恶意投诉的认定、跟进、监控和监督机制，对恶意投诉进行及时处理并给予相应的惩罚惩戒措施。
其次，强化金融科技能力建设，以科技手段精准识别非法“代理维权”。建议利用大数据、人工智能等先进技术，建立“黑产模型”，以应对当前频发的非法代理投诉现象。这些模型可以通过深度学习、模式识别等技术手段，对海量数据进行挖掘和分析，精准识别出非法“代理维权”等黑灰产行为。同时，还可以利用视频核身、声纹识别等科技手段，提高黑产辨识力，确保金融服务的真实性和安全性。
第三，金融机构不断夯实主体责任，合理化解金融消费者的维权问题。金融机构作为金融服务的主要提供者，应当从完善公司治理、多元化解纠纷等方面发力，做好消费者权益保护的全流程工作。同时，金融机构还应不断加强公众教育和风险提示，提高消费者的风险意识和鉴别能力，引导消费者理性选择正规有资质的金融机构购买金融产品和通过合法途径维权。通过开设“金融知识普及课堂”等专栏，普及金融知识，引导消费者理性消费、合理消费，防范各类金融风险。
最后，构建多方联动机制，形成打击金融黑灰产的合力。面对当前非法“代理维权”乱象，消费金融行业持牌机构要与监管部门、警方等形成联动处理机制，建立共享、互通的信息互通渠道，实现信息的快速传递和有效利用。通过加强跨部门、跨领域的合作与协调，我们可以共同构建一个安全、稳定、有序的金融消费环境，为消费者权益保护提供坚实防火墙。
在打击金融黑灰产的道路上，标准先行不仅是一个口号，更是一种行动。以标准为引领，以科技为支撑，以法治为保障，以金融机构为主体，以联动机制为纽带，共同推动金融行业的健康发展。
