作为上市公司年报披露的重头戏，4月29日，随着华夏银行、浦发银行发布2023年年度报告，42家A股上市银行2023年年报集齐。
过去一年，42家银行共计实现归母净利润超2.09万亿元，14家银行增速“上双”。
在光鲜业绩的背后，“增利不增收”情况凸显、个人房贷业务等缩水等都对银行经营形成考验。
华夏银行、浦发银行发布2023年报
4月29日，华夏银行发布2023年年度报告。数据显示，截至报告期末，该行资产规模42547.66亿元，比上年末增加3545.99亿元，增长9.09%；贷款总额23095.83亿元，比上年末增加366.10亿元，增长1.61%；存款总额21299.45亿元，比上年末增加660.71亿元，增长3.20%。
经营效益方面，报告期内，华夏银行实现营业收入932.07亿元，较上年末下降0.64%；归母净利润263.63亿元，较上年末增长5.30%。
资产质量方面，截至报告期末，华夏银行不良贷款余额385.05亿元，比上年末减少13.65亿元；不良贷款率1.67%，比上年末下降0.08个百分点。
华夏银行与同业一样面临净息差下行压力。2023年该行净息差1.82%，较上年末下降0.28个百分点。
同时，华夏银行披露2024年第一季度报告。今年1-3月，该行实现营业收入221.14亿元，同比减少4.34%；归母净利润58.90亿元，同比增长0.61%。
同日，浦发银行发布2023年年度报告。数据显示，截至2023年末，浦发银行总资产达到9.01万亿元，同比增长3.48%。其中贷款总额5.02万亿元，同比增长2.39%；存款总额4.98万亿元，同比增长3.28%。
经营效益方面，报告期内，浦发银行实现营业收入1734.34亿元，较上年末下降8.05%；归母净利润367.02亿元，较上年同期降低28.28%。
资产质量方面，浦发银行不良贷款率1.48%，比上年末下降0.04个百分点。
2023年该行净息差1.52%，较上年末下降0.25个百分点。
同时，浦发银行披露2024年第一季度报告。今年1-3月，该行实现营业收入（集团口径）453.28亿元；归母净利润174.21亿元，同比增长10.04%。
增利不增收，拨备计提放慢
过去一年，超10家银行“增利不增收”。具体来看，国有大行中，2023年，工商银行、建设银行营业收入分别同比下滑3.73%、1.79%，归母净利润分别同比增长0.79%、2.44%。股份制银行中，平安银行、中信银行、招商银行、民生银行也出现了类似的情况，其中，平安银行实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%，实现归母净利润464.55亿元，同比增长2.1%。
地方性中小银行中，上海银行、重庆农商行、紫金农商行、重庆银行归母净利润均实现了增长，但营收则分别同比下降4.8%、3.57%、1.93%、1.89%。
另有浦发银行、郑州银行、兴业银行、光大银行、贵阳银行的营收、归母净利润同比出现“双降”。
行业内有观点认为，出现这一情况，与拨备调节的稳定器作用相关。相比前两年年均10余个点的增幅，部分银行在去年有意放慢了拨备计提的脚步。
房贷“缩水”超5000亿元
个人房贷作为银行优质资产，过去一年增长相对乏力。
截至2023年末，A股41家披露相关数据的上市银行个人住房贷款金额合计34.37万亿元，同比减少5442.58亿元，降幅为1.56%。
超六成房贷规模出现“缩水”。建设银行虽以6.39万亿元稳居个人住房贷款金额榜首，但相较于2022年末，已减少930.84亿元；工商银行、农业银行、中国银行个人住房贷款金额则均较上年同期下降超千亿元，至6.29万亿元、5.17万亿元、4.79万亿元。
招商银行、兴业银行和中信银行位居股份制银行房贷三甲，报告期末规模均超万亿元。招商银行、兴业银行分别减少37.22亿元、214.09亿元至1.39万亿元、1.08万亿元。
房贷规模“缩水”主要受房地产市场调整、提前还款增加等因素的影响。上海农商行在年报中提及，受提前还贷潮影响，该行房产按揭类贷款余额较上年末略降5.46%。
潇湘晨报记者李鑫智综合报道
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