做为从业六七年的保险从业者，
保妹体验最深的一件事就是，保险真的不是想买就能买。
你以为自己在挑保险，可往往挑到最后才发现，自己才是被挑的那一个。
特别是年纪轻轻，年年体检的朋友，被健康告知和核保拒之门外的，太多了。
很多人一开始都是发现了一些症状，才想起来买保险，但这个时候很有可能已经晚了，投保各种除外，延期，甚至拒保。
有人也会存着侥幸心理，觉得不就一个体检嘛，保险公司查不到。
可千万不要这么想。
今天就给大家揭秘一下，我们的医疗记录，保险公司是如何轻而易举的查到的？
另外，哪些情况下，保险公司会触发调查？
保险公司有权调查吗？
说到这，先来更正一个观念。
有些人会觉得，医院什么的不是会替患者保密医疗资料的吗？
保险公司哪来的权力去调取啊？
老实说，保险公司还真有这个权力，而且还是咱们赋予的。
没意识到吧？
通常情况下，我们在投保的时候会签署一份投保人、被保险人声明与授权。
在这份声明授权书当中，咱们投保人是授权了保险公司可以向任何机构索取查询有关资料的。
同时在申请理赔时，理赔申请书当中也会再次提到这点：
某重疾理赔申请书
有了这份授权，保险公司本部的理赔人员或者外包的调查人员，就可以去当地的社保、医保部门去调取就诊记录。
那保险公司一般通过哪几种手段来查呢？
①医保就医记录
首当其冲的当然就是医保记录，基本上是最容易查的。
只要咱们使用了医保结算，之前的就诊日期，就诊医院，就诊病症都会被保险公司查到，之后就可以根据所涉及到的医疗机构进一步去调取相关资料。
而且自2017年4月后就出了规定，门诊病历要保留至少15年，住院要保留至少30年了，有了电子存档，保险公司查起来就更简单了。
②体检记录
医保记录可以查，体检机构也不例外。
保险公司可以找到你工作单位所合作的体检机构，拿到你近几年的体检报告。
这里要提醒一下，不要外借医保卡，也不要随便出让单位的体检福利。
不然查出来新的异常记录，遇上理赔，保司可就都算在你头上了，再投保也很麻烦。
③同业投保记录
除了医疗记录，保险公司还可以查询同业投保记录。
比如你有没有在其他保险公司进行投保啊，投保了什么险种啊，什么时候投的啊，又或者投保的时候有没有被延期，拒赔什么的，都可以查得到。
这个主要是防止某些人恶意骗保，所以各家保险公司也都会有信息共享。
④走访调查
如果上面手段都用过之后，保险公司还是对被保人有怀疑，或者还想继续求证。
那就会用到走访调查。
包括你单位的同事领导，主治大夫，甚至身边的亲朋好友，都有可能成为调查对象。
通过探访查找各种蛛丝马迹。
不过正常情况下，绝大部分案件通过调查社保记录，基本也就结案了。
不过如果案件比较复杂，理赔金额较高或者理赔过程中发现一些可疑的点，那保险公司就很有可能会用各种手段来进一步查询。
那什么样的案件才会触发深入调查呢？
一般遇上一般下面这几种情况，保司都会比较敏感。
①投保后快速出险的
比如刚过等待期就出险了，这种情况下，保司大概率会进一步调查，排除骗保嫌疑。
②理赔金额巨大，同时现有的理赔资料不太齐全的案件
毕竟要赔出去不少钱呢，所以保司都会谨慎点。
③存在多张保单，甚至在多家保险公司进行投保的。
这种可能有猫腻的，保险公司也不会放过，同样也是为了排除骗保嫌疑。
不过当然，保司也不可能所有都去查。
毕竟调查是需要成本的。
一是费用成本，
每次发起调查，保险公司需要向第三方调查机构支付几百至几千元不等的调查费。
二是时间成本，
调查人员去走访调取资料需要一定时间，回来还要写调查报告，理赔人员如果觉得调查不彻底还有可能返工，让其补充调查，这就大大影响了案件的理赔时效。
所以有些理赔，保司赔的相对久一些，并不是因为他想要拖着不赔，极有可能就是在进一步调查的过程中。
但这也是正常时效范围内。
而一般情况下，只要咱们准备的资料齐全，理赔金额不是特别巨大，健康告知做得好，案件也不存什么疑点，理赔审核也是很顺利的，基本上都会很快结案。
写到最后
所以总结一下，做好健康告知，对于理赔顺不顺利还是非常重要的。
不要觉得自己体检的机构是个小机构，或者就医医院是个小医院，甚至病已经是很久之前的病，就掉以轻心，觉得保险公司查不到。
只要保险公司有心查，还是能查出来的。
如果不想被拒赔，投保就要认真看健康告知，告知问到的，如实回答。
当然最重要的，还是趁着体检和就医记录没有多少的时候，赶紧投保。
不然等到发现问题了才去考虑投保，那分分钟就不好投了。
