普惠“贷”动新质生产力, 杭州银行贡献“金”力量

在加快发展新质生产力的浪潮中，杭州银行积极发挥金融资源配置作用，坚持金融为民，聚焦实体经济找准发力点，持续推出多维度、深层次、全方位的普惠金融产品与服务，为培育新质生产力注入源头活水。

随着“加快发展新质生产力”首次被写入政府工作报告，该词已成为当下最“出圈”的热词，而有别于传统生产力，新质生产力对金融服务有着更高的要求。

做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，是金融机构高质量发展的重要指引，也是金融行业新质生产力发展的重要方向。

为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，杭州银行聚力做好“五篇大文章”，支持新质生产力发展，在创新与发展中打造新增长曲线，在新旧动能转换中培育新动能、开拓新赛道。

值得一提的是，在为新质生产力“添砖加瓦”的过程中，高质量发展之路也越走越稳。

4月20日，杭州银行为2023年交出了一份稳中向好的成绩单，报告期内，该行在营收、净利等方面均取得不错成绩，实现营业总收入350.16亿元，同比增长6.33%，归母净利润143.83亿元，同比增长23.15%。

与此同时，杭州银行的资产质量持续向好，近年来，该行的不良率一直保持在低位，拨备覆盖率较充足，资产质量始终位列上市银行第一梯队。

培育普惠金融“新优势”

今年的政府工作报告中重点提出，要大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力，而普惠金融无疑是助力新质生产力的“利器”。

在具体的金融实践中，杭州银行将普惠金融与该行特色结合，强化数智赋能，加强协同服务，持续扩大普惠覆盖面，推动普惠金融“增量、扩面、提质”。

针对小微企业面临的资金难题，杭州银行认真贯彻国家金融监管总局“普惠金融推进月”行动工作部署，持续完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，助力小微企业高质量发展。

具体来看，杭州银行于2017年起探索小微金融服务创新模式，耕耘6年至今，不仅形成了“线上赋能+线下跑街”的系统打法，在实体专业团队建设、专业风险管控等方面也积累了宝贵经验，形成了独具特色的信用小微专营服务模式。

“深耕小微园区”是杭州银行为了更好的服务小微企业发展提出的解决办法之一。该行将小微产业园区作为拓宽普惠金融服务覆盖面，向园区小微企业针对性推出优企贷、人才贷等特色信用贷款产品，e融通综合授信业务和e财资平台化综合服务方案。

2023年8月，杭州银行发布的小微金融园区服务品牌“钻石伙伴”，已在绍兴、衢州、台州、湖州等地的产业园区特色形成杭银口碑。

紧贴小微企业融资痛点的金融产品和服务也让杭州银行的小微贷款业务有了明显提升。2018至2022年，该行普惠小微企业贷款增速连续5年保持20%以上。

尽管基数如此之高，但2023年杭州银行的普惠小微贷款仍实现了高增长。据该行最新的年报数据显示，截至上年末，该行普惠型小微贷款余额1334.58亿元，同比增长达18.89%，占公司贷款总额的16.54%，较上年末上升0.55 个百分点。

当然，推动普惠金融高质量发展也离不开乡村振兴的“广袤沃野”。

面对这个“必答题”，杭州银行也在探索普惠金融赋能乡村振兴的过程中给出了优秀答案。

具体来看，杭州银行以金融支持为基本立足点打好组合拳，利用贷款发放、财富管理和项目帮扶等金融政策和工具等，实现由“输血”式资助到“造血”式帮促转变。

在内功基础不断扎实的基础上，杭州银行不断以实际行动支持乡村振兴。数据显示，该行大力推广的云小贷“整村授信”等支农惠农服务。截至报告期末，已审批整村授信项目440个，累计授信金额13.35亿元。

值得一提的是，在加快农业农村现代化建设的基础上，介入新质生产力要素、融合新质生产力动能，是实现产业兴农、质量兴农、绿色兴农的关键一招，也是更好地推进新质生产力发展的必要一环。

赋能科创企业“新发展”

正如诺贝尔经济学奖得主罗伯特·卢卡斯曾说的，金融业的发展，实际上是跟随实体经济需求的引导。

经过多年发展，我国科技型企业数量快速增加、创新能力也不断增强，不过，在实现诸多成果的背后，我国科技企业尤其是中小微、初创型科技企业的融资难、融资贵等问题依然存在，金融资源“流向”科技创新之间堵点仍较多。

所以引金融“活水”浇灌科创之花，成为杭州银行向“新”而行的重要一步。

为解决这一难题，多年来，杭州银行始终聚焦主责主业，以综合化的金融产品和服务，全力支持科技型企业发展壮大，将科创企业“扶上马”送一程。

在顶层设计上，杭州银行以“总行统筹、条线主导、机构主战”为总设计思路，新整合设立“科创金融事业总部”,打造扁平化的敏捷组织，以更高效的经营管理机制，全力推进科创金融发展，加大对创新类实体经济支持。

据了解，经过多年实践，杭州银行逐步形成了科创金融的内部差异化管理体系与扶持政策。如针对科创企业“轻资产”的特点，以“先进技术、内容创造、先进模式、先进人才、前瞻性市场”为主要导向，实行客户ABC分层标签管理，授信准入上不设置营收和利润指标。

在产品和服务上，为了更好的满足科创企业不同时期发展特点和核心需求，该行设立了“科创金引擎”服务品牌，已初步形成“6+1”产品体系，具体包括科易贷、科保贷、银投联贷、诚信贷、选择权、伯乐融六大核心产品。

此外，杭州银行为“专精特新”客群研发专属产品——“专精特新贷”，该产品结合企业主营业务收入、经营性现金流、研发投入、股权融资等情况，提供信用授信额度，切实解决此类企业融资难、融资贵、融资慢等问题。

以智器云某信息科技有限公司为例子，该公司是一家以大数据、人工智能和知识图谱技术为核心业务的国家高新技术企业。不过，由于企业的下游客户回款周期较长，而企业希望对产品进行推新换代、积极拓展业务，短期内企业经营资金承受压力较大。

而在充分了解该企业的核心技术和经营情况后，杭州银行为其推荐“专精特新贷”产品，结合知识产权质押担保方式提供了600万元贷款资金支持，促成金融与知识产权的有机融合，使得“知产”变“资产”，有效提升了企业的融资效率。

事实上，在科创金融领域潜心探索、精耕细作的成果也藏在了杭州银行的年度报表中。

报告期末，该行服务科创企业1.26万户，融资余额突破600亿元，累计投放超过1750亿元，服务企业中95%以上为民营企业，75%以上为小微企业，首次获得银行贷款客户占比超过35%，2023 年杭州市的独角兽、准独角兽榜单中，公司客户市场覆盖率达到88%。

打造数字转型“新引擎”

随着金融科技的进步，金融服务正在场景化、智能化和开放化，人们可以随时、随地、随心、随境享受金融服务，金融服务已发生巨大的质变。在这一背景下，商业银行自身的数字化转型也成为发展新质生产力的重点。

依托浙江省数字化高地的先天优势，近年来，杭州银行不断推进数字化转型，进一步搭建和完善自身数字化经营架构、夯实数字化基础，持续推进数智金融发展。

以杭州银行的新核心系统为例，日前，杭州银行新一代核心业务系统成功投产上线。该系统是业内首个实际投产的云原生、分布式、全栈国产化的银行核心系统，是金融科技领域突破关键核心技术应用的重大实践。

数据显示，新核心系统自上线以来运行安全稳定，大幅提升了业务处理效率，已支撑日均交易量1000+万笔，平均交易耗时小于100毫秒，较原核心业务系统缩减54%，日终跑批的处理速度为原核心业务系统的2.1倍，能够有效支撑未来杭州银行业务的快速发展。

除了自身的金融科技建设外，杭州银行也借助数字化手段为客户创造了更多价值，持续丰富用户体验。

作为人工智能时代来临的标志物之一，杭州银行创新性引入3D虚拟形象的数智员工“杭小美”。

据了解，“杭小美”由语音交互、自然语言理解、语音合成、知识图谱、计算机视觉等AI技术手段创造，可针对客户需求实现自动化引导和智能分流，打破物理限制，打通服务闭环，实现业务互补，促进银行体系的智能化管理和综合运营。

数字化转型也为杭州银行业务开展创造了“新打法”。

其中，杭州银行针对小微客户开发的“蒲公英访客系统”，可以通过“明确客群、渠道建联、获取名单、制定策略、访客触达、运营转化”的小微营销新模式，解决银行与客户之间信息不对称难题，并可以有效提升客户的获得感和便利性。

比如，台州分行新桥支行周边的印刷包装行业，由于印刷行业经营地集中，该行可以借助蒲公英访客系统的地图圈选功能，圈选出印刷园区以及周围2公里范围的客户，并成功筛选出所有印刷行业的客户。有了这份名单，支行通过线上电话联系和线下实地走访相结合的方式，可以做到100%的触达率。

可以说，聚焦于金融科技的创新，杭州银行找到了推进新质生产力发展的新思路新方法。

明者因时而变，知者随事而制。面向未来，杭州银行将继续通过其在科技金融、绿色金融和数字化转型方面的积极探索和实践，做好服务实体经济“五篇大文章”，为支持新质生产力发展贡献金融力量。