招商银行暂停三五年期大额存单时,估计其他银行就会跟进。
果然都撑不住了。
为什么会这样?
先了解一下银行是怎么赚钱的。
银行利润主要来源还是靠存贷差,存款利息就是银行的负债,贷款利息就是银行收益,多多的放贷,同时把存贷利息差搞得大大的,银行就能挣大钱。
看看一季度的存款数据。
一季度人民币存款又增加了11.24万亿,期中住户存款增加了8.56万亿。
现在的情况是存款增多,去年中国存款金额同比增长了14万亿;而贷款的少了,2023年光居民房贷同比减少6,000亿。
另外,普遍认为存贷款利差在1.8左右是银行的安全线,因为银行本身是有运营成本的,所以存贷款利差高过1.8银行就能赚,低于1.8银行就可能亏。
虽然存款利息也在降,但存款利息降的没贷款利息幅度那么大,银行的息差压缩到了1.57%,银行妥妥地在亏钱。
现在中国的广义货币已经300万亿,但居民、老板不借款,都争相节衣缩食过日子。大笔的钱在银行空转贷不出去,如果还不停止吸纳高成本的存款业务,势必带来利润损失,客户存的越多,银行赔的越多。
这就是招行暂停3、5年期大额存单的原因。另外这两天,浦发、兴业等多家银行下架了大额存单,没别的啥阴谋论,就是因为大额存单对于银行来说是亏钱的。
当然,也有一些存贷款利差小于1.8的,但依旧高息揽储的小银行,那最好是注意甄别下,很显然存在风险了。
预测现在银行不光要停了三五年的存单,利率下行依旧是大趋势。
今年国家开启了“以旧换新”刺激政策,预估会激发5万亿的家电等消费品市场;等政策落地后,估计这部分存款会相对消化一些。
但是老百姓不买房,企业不投资,这种趋势延续下去,光靠刺激是拉动不了长久消费的,还得靠有更吸引人、稳定安全的投资产品才能真正激活老百姓的投资信心。
比如,来一波轰轰烈烈的持续牛市,银行的存款想不搬出来都难。
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