作者崔东树全国乘用车市场信息联席会秘书长
汽车贷款比例迎来调整。近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布了《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，明确指出，在依法合规、风险可控的条件下，金融机构可依据借款人的信用状况和还款能力等因素，自行决定自用传统动力汽车和自用新能源汽车贷款的最高发放比例，并有可能按照购车价格全额发放贷款。
这一新政策为购车人带来了更大的贷款灵活性和额度空间，对提升购车人的购买力具有显著作用。在当前，许多年轻人购买力旺盛，但储蓄可能不足。这一政策通过零首付等方式，降低了购车的初始投入，使得更多年轻人在消费能力强、收入高但存款不足的情况下，也能实现购车梦想，有效释放了购买力。同时，这也为银行带来了贷款规模的提升，形成了双赢的局面。
从金融机构的角度看，新政策虽然可能稍增贷款风险，但在大数据和资信评估的支持下，这一风险是可控的。金融机构可以根据消费者的消费能力、信用记录等数据进行全面评估，以确保贷款的安全性。同时，随着智能电动车的智能化提升，资产保全能力也得到了进一步增强。
在风险可控的前提下，金融机构自主确定贷款比例，将深刻影响他们的贷款策略和风险评估机制。金融机构可能会根据贷款前期的风险程度和某类贷款人群体的违约规模，来制定差异化的贷款策略，如零首付、5%首付或10%首付等。这不仅有助于提升贷款规模，拉动贷款的释放，同时也将为银行带来更好的盈利性。银行可根据贷款获得的利息和贷款风险进行对比测算，以确定在何种比例下盈利性最佳，从而动态地、及时有效地调整他们的贷款策略和风险评估机制。
新购车群体的增多，不仅会拉动新车消费，还将对二手车市场的繁荣起到积极的推动作用。因为如果消费者在未来面临经济压力，他们可以选择出售二手车来减轻负担。
对于消费者来说，新政策的实施无疑意味着他们更容易获得汽车贷款。这一变化将对银行、企业乃至整个社会消费产生显著的拉动效应。特别是在新车市场，目前促销规模较大，企业销售热情高涨，这将形成厂家、商家等多方联动，共同推动汽车消费信贷的发展，从而更大规模地拉动消费，实现更好的经济效果。(中新经纬APP)
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