首发 | 公众号「 吐逗保 」 大家好，我是一本正经的吐槽君。 社保~ 作为社会主义羊毛，确实是作为普通人最容易获得的福利。
尤其是不少自由工作者，由于没有公司缴纳社保，只能参加灵活就业社保，全额缴纳公司的那部分。
虽然压力不小，但想着退休后的养老生活，也是咬咬牙跟上。
甚至还有不少人交的是最高一档！
但是！
告诉你个不幸的消息…… 社保其实是交的越少越划算，不信我来给你算笔账~ 1.假设A和B同样在深圳工作。
A每个月收入2万元；
B每个月收入5千元。
假设A和B都只缴纳15年社保之后退休，那么两者的养老金差距有多大呢？
收入差了4倍，社保的缴纳也差了4倍，你是不是以为养老金的差距，至少是4倍甚至更多呢？ 但实际情况是，不考虑平均工资涨幅、购买力等因素，根据养老金计算公式，两人退休后的养老金： A：每月 4602 元
B：每月 1923 元 只差了2倍多一点点！ 也就是说，你社保交的越多，其实是越不划算的……
换句话说，你退休前的收入越高，退休后的落差也就越大。
提前做好心理准备哟~ 2.我们国家目前的养老金替代率，其实只有40%左右。
PS：如果退休前工资是 1 万，退休后领 5000 块钱养老金，那替代率就是 50% 。
而且由于刚才我们说的社保特点，你的收入越高，替代率就会越低…… 再加上很多企业并不会按照你的实际收入缴纳社保，而是会按照最低档交来应付《劳动法》。
所以对很多人来说，其实养老金替代率连40%都不到。
大家可以算算自己退休后的养老金，幻想一下退休后的生活，看看够不够用，哈哈哈哈。
其实在?《养老金即将并轨！有些人要哭了》就跟大家说过了：
我们普通人在没有企业年金的情况下，无非就三种养老储蓄的靠谱方案。 第一个方案就是银行定存或者国债。 不过现在收益惨淡的厉害，还不排除继续下跌的情况。 第二个方案就是这两年刚开始推行的个人养老金。 但是收益一般，限额较低只有1.2w，领取年龄还跟着法定退休年龄走。
之后如果退休年龄延迟，那就不知道猴年马月才能领到了。
只能说，抵税意义大于实际收益…… 第三个方案就是各类商业年金险。这类产品不受退休政策影响，什么时候开始领养老金，可以自己设定。 比如男性最早 60 岁，女性最早 55 岁就可以领。 而且具体交多少，能自己说了算，每年能领多少钱，也明明白白写在合同上，安全有保证。 收益不会多一分，但也不会少一分！
不过很多朋友不能接受年金险的一点就是，太笨重了……
投保后十几年可能也看不到太大的收益优势，前退保还会有损失。 对于有这种立马想看到“回头钱”的朋友，我推荐一款比较不错的产品。 「? 长城八达岭赤兔版 」！
听名字就知道，跑得快~ 最快第五年就可以开始领取。 而且不是说保费交到保险公司就没了，而是还有现金价值存在。
退保依旧可以拿到丰厚的退款。 而且“现金价值超过已交保费”的时间也非常快。 这边给你发着钱，那边10年之期已到，现金价值就超过保费了。
各方面都很快，适合急性子~ 3.哦对了！
刚才我们说了，社保交的越多越不划算。
那么换句话说，相同的保费，拉长缴费期限是更划算的。
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