“代理维权”、 “专业反催收”、 “征信修复骗局”……若问当下金融行业所面临的共同难题是什么？打击金融黑产显然首当其冲。
近日，由马上消费金融股份有限公司（下称“马上消费”）自主研发，中国互联网金融协会旗下的驭鉴数字科技（杭州）有限公司作为第三方主体运营的全国首个黑灰产违法犯罪预警防范全链条平台--“爱马”平台正式上线。据悉，该平台运用多方隐私计算技术，不仅建设黑产案件线索对碰平台，同时建立多方黑产线索碰撞机制，全面防范和打击金融黑产。
“道高一尺，魔高一丈”。在打击金融黑产这条道路上，一个个清晰的脉络已逐步呈现。
“爱马”平台上线，打击金融黑产又一重要进展
技术在进步，金融黑产行为也愈发多样化、职业化。
据不完全统计，当前，全国以修复征信、债务优化为主业的公司注册数量有数万家，职业化“非法代理维权”从业人员达数十万人，造成消费者财产损失达百亿级。
乱象丛生，黑产猖獗，合力打击，刻不容缓。无论是从监管、还是行业，或者具体某个公司机构层面，打击金融黑产都是当前所必须解决的主要课题。
从落地行动来看，当前金融行业在打击金融黑产方面的主要策略在于从源头把控治理，以科技手段加持。比如，近年来，各大金融机构所推行的开设“新市民课堂”、“消保课堂”等专栏行为；相关金融机构利用大数据建立“黑产模型”，以应对频发的非法代理投诉现象等行动；通过声纹识别、知识图谱、大数据等科技应用，精准识别黑产组织，建立黑名单声纹库和号码库，第一时间为相关部门提供涉黑线索等。
“爱马”平台的上线，则是打击金融黑产的又一重要进展，其主要功能已体现一二。
从数据端来看，“爱马”平台构建了 1+N 形态构成星型结构的黑产数据共享平台，利用隐私计算技术对各家成员机构的黑产数据进行碰撞，进而发现命中多家机构的黑产，提前进行疑似黑产查询服务和黑产预警服务。
同时，值得关注的是，该平台采用多方安全计算和联邦学习等为技术基础架构，不存储隐私数据，采用求交的方式进行黑产的挖掘，保证安全、合规和效率平衡。
战略创新，金融黑产治理标准协作平台有望成型
战略创新，都是有准备的。
早在2023年AIF联盟第一次会议暨系统平台启动仪式上， “爱马”平台就已宣布开始试运行。其中，首批试点单位包括马上消费、平安普惠、海尔消金、度小满、乐信、数禾科技、江苏银行等7家。
值得关注的是，试运行期间的“爱马”平台表现较为亮眼：累计发现可以用于联合打击数据近百个；通过平台碰撞的线索打击案件30起，落地打击13起，抓捕16人。
数据的背后所彰显的不仅是防范治理金融黑产的必要性与迫切性，同时也从一定程度上反映了研发者“马上消费”在打击金融黑产方面的领军能力。
就在今年年初，马上消费联合AIF联盟成员助力警方破获了一起大型“反催收”诈骗团伙案，41名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗罪及伪造印章罪被采取刑事强制措施。在该案件中，马上消费联合AIF联盟成员在犯罪证据收集、寻找被害人、法律分析定性等方面为警方成功破案提供关键支撑。
数据更可诠释一切。截至2024年4月初，由马上消费牵头成立的AIF联盟成员已达94家，协助警方受理打击非法代理维权案件57起，对138名金融黑产分子采取强制措施。而由马上消费研发的“爱马”平台试点以来，累计导入黑产数据3w+条，累计发现可以用于联合打击数据近百个；通过平台碰撞的线索打击案件30起，落地打击13起，抓捕16人。
一系列硕果之下，随着 “爱马”平台的正式上线，也更有理由相信，马上消费牵头从技术、制度、商业多方面为行业提出的首个标准化应对黑产解决方案，未来有望成为金融行业黑产治理标准协作平台，一个较具战略性的防范体系将逐步成型。
数字化、专业化，构建起联防联动的组织体系
但如《北京商报》报道所述，“打击金融黑产是一场持久战中，绝非单打独斗所成，也非‘单纯地联合’所至，它需要的是真正的‘合力共治’，即要与监管部门、司法部门“多管齐下”，建立起自上到下建立联动机制。”
所以，如何落到实处？
中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉在其发表的《严厉打击金融黑灰产》一文中指出，“目前，打击金融黑产主要存在跨区域跨领域协同治理机制不完善、组织体系不健全、信息共享不畅通、交叉性风险甄别防范不到位、应急处置能力不强、信息化程度不高等问题，所以，构建起一个自上而下的数字化联防联动的组织体系至关重要。”
全方位布局，专业化、系统化的行业联动，正是“爱马”平台的核心价值所在。
该平台不仅为黑产的联合和处置提供抓手，实现联防联动，同时服务于全链条业务前中后端，构建形成有助于甄别严重破坏金融秩序、为从业机构研判从事非法黑产活动的个人或组织的专业化应用系统。
技术加持，联防联动，以“爱马”平台为代表的违法犯罪预警防范全链条平台势必将成为打击黑产道路中的有力武器。
虽任重道远，但行则将至。
