10月22日, 农业银行宣布存款利率下调: 20万存五年, 利息差多少?

王五说说看吧2024-10-22 06:58:07  82

本月18日,农业银行下调了存款利率。其中,活期存款利率下调5个基点(0.05%),定期存款和大额存单利率下调25个基点(0.25%),后者的下调幅度的是比较多的。

假设拥有20万元,存入农业银行各类型储蓄产品五年,相比于降息前而言会少多少利息呢?我们来计算一下。

20万元存五年活期存款,利息少多少?

降息后农业银行的活期存款年化利率是0.1%,20万元存入五年不取出,累计可以获得的利息为:

20万*0.10%*5=1000元,降息前的利息是1500元,少了500元

活期存款原本利息就少,这次降息后更少了,差了三分之一,从利息减少的幅度来说比定期存款和大额存单多得多。

20万元存五年定期存款,利息少多少?

定期存款作为一种广受欢迎的储蓄方式,受到了众多储户的青睐。根据不同的存款期限,定期存款被细致地划分为多种类型,并且每种类型的年利率也各不相同。

这次定期存款降息的幅度均为25个基点,20万元存入5年,分别可以获得利息及降息前后对比如下。

1.三个月存期的定期存款

降息前农业银行三个月期定期存款的利率是1.05%,现在是0.8%,滚动存入20万元多次为五年,可以获得的利息是:

20万*0.8%*5=8000元,降息前的利息是10500元,少了2500元

2.六个月存期的定期存款

降息前农业银行六个月期定期存款的利率是1.25%,现在是1%,滚动存入20万元多次为五年,可以获得的利息是:

20万*1%*5=10000元,降息前的利息是12500元,少了2500元

3.一年存期定期存款

降息前农业银行一年期定期存款的利率是1.35%,现在是1.1%,滚动存入20万元多次为五年,可以获得的利息是:

20万*1.1%*5=11000元,降息前的利息是13500元,少了2500元

4.两年存期定期存款

降息前农业银行两年期定期存款的利率是1.45%,现在是1.2%,滚动存入20万元多次,五年的投资利息是:

20万*1.2%*5=12000元,降息前的利息是14500元,少了2500元

5.三年期定期存款

降息前农业银行三年期定期存款的利率是1.75%,现在是1.5%,滚动存入20万元多次,五年的投资利息是:

20万*1.5%*5=15000元,降息前的利息是17500元,少了2500元

6.五年期定期存款

降息前农业银行五年期定期存款的利率是1.8%,现在是1.55%,存入后正好五年到期,可以获得利息是:

20万*1.55%*5=15500元,降息前的利息是18000元,少了2500元

20万元购入五年大额存单,收益少多少?

相较于定期存款,大额存单设置了较高的投资门槛,通常起始金额为20万元,但与此同时,它也提供了更为可观的收益率,并具备一定的流动性优势。值得注意的是,与定期存款一样,农业银行近期也对大额存单进行了降息调整,而且利率下降幅度也是0.25%。

1.一个月和三个月存期大额存单

降息前农业银行一个月和三个月大额存单的年化利率是1.4%,现在降至1.15%,反复投资多次,五年后的利息是:

20万*1.15%*5=11500元,降息前的五年收益是14000元,少了2500元

2.六个月存期大额存单

降息前农业银行六个月大额存单的年化利率是1.6%,现在降至1.35%,反复投资多次,五年后的利息是:

20万*1.35%*5=13500元,降息前的五年收益是16000元,少了2500元

3.一年期大额存单

降息前农业银行一年大额存单的年化利率是1.7%,现在降至1.45%,反复投资多次,五年后的利息是:

20万*1.45%*5=14500元,降息前的五年收益是17000元,少了2500元

4.两年期大额存单

降息前农业银行两年大额存单的年化利率是1.7%,现在降至1.45%,投资三次为六年,转换为五年的利息是:

20万*1.45%*5=14500元,降息前的五年收益是17000元,少了2500元

5.三年期大额存单

降息前农业银行三年大额存单的年化利率是2.15%,现在降至1.9%,投资两次为六年,转换为五年的利息是:

20万*1.9%*5=19000元,降息前的五年收益是21500元,少了2500元

为何存款利率不断下调呢?最主要的原因是贷款利率近期降了不少,五年期LPR下降20个基点,存量房贷利率平均下降50个基点,为了确保银行“不亏钱”和保证净息差维持在一个合理的范围,只能减轻银行负债端的压力,也就是通过降低存款利率减少银行付给储户的利息。

随着经济的不断发展,利率水平还有可能进一步下调,这意味着现在的存款利率并不是之后的终点,还有可能继续降息。因此,大家就不要吐槽存款利息变少了,也许几年后回头看现在的存款利率水平算比较高的了。

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