记者卧底催收公司触目惊心, “讨债活”必须置于“阳光”之下

“我家孩子想不开吃药自杀了，是不是因为你”“她今天没上班，我们这是医院的公用电话”。近日，澎湃新闻一篇“卧底催收公司30天”的新闻引发广泛热议。文中提及，催收公司作为专业处理债务催收的机构，代表银行、金融机构等，负责追讨逾期未还的债务。很长一段时间以来，催收实操中存在不少乱象，行业游走在灰色地带，有的甚至触及法律底线。

“欠债还钱，天经地义”，目前催收的主要还是正规银行、正规金融机构的信用卡、消费贷等合法债务。但是，债务是合法的，不代表催收手段没有违法犯罪。据媒体报道，一些催收手段明显过激，甚至已经涉嫌犯罪。比如，使用私人手机进行催收是违规重灾区。一般催收公司员工会注册多个私人号码，以此绕过监管，高频率进行电话、短信“轰炸”。

在这种“私联”中，还会以语言暴力，持续骚扰催收对象，向其亲友施压，甚至开黄腔、性骚扰持卡人家属。有的催收人员还会一人分饰多角，冒充律师乃至公职人员。还有人直接骚扰欠债人的所在单位，反复拨打单位的对公电话，甚至不惜占用医院的急诊电话线路……这些离奇古怪的催讨手段，无非是为了向欠债人施压，特别是通过向欠债人的生活、工作圈子施压，以达到迫其就范的目的。凡此种种，都导致催收行业在一般公众印象中观感不佳，乃至被认为“灰产色彩浓厚”。

今年5月15日，中国互联网金融协会发布了《互联网金融贷款催收业务指引》（下称《催收业务指引》），其中为催收活动划定了边界，包括：金融机构应切实履行贷后催收业务主体责任，审慎实施外包；只向债务人催收，不应向联系人催收。每日电话催收不能超过3次，每天晚上10点以后不能催收，不应向联系人催收等等规定。

由此可见，催收阶段作为金融业务的一个环节，不能游走在灰色地带，特别是“轰炸通讯录”这种催收手段，完全是违法的，既侵害了通讯录里相关公民的个人信息权益，也是一种赤裸裸的寻衅滋事行为。《催收业务指引》所有这些“细节”的设定，其实都对应着相应的行业现状。《催收业务指引》的发布，等于为行业的发展按下一个警示键，或将在一定程度上促使行业从业者规范催收行为，使之更为人性化。不过，制定规范条款是一回事，现实操作则是另一回事，如何确保相关规定落地落实并不轻松。

当务之急，除了推动催收法治化、阳光化，为催收行业划下明确的赛道，更要严格规范催收手段，充分发挥监管职能。所以，必须强调金融机构的催收业务主体责任，贷款必须强调审慎原则，强化风险管理，而不能在贷款评估风险时，就默认将暴力催收当作“稳赚不赔”的工具。金融机构更不要认为把催收的“脏活累活”外包出去，就眼不见为净，把巨大的冲突和种种问题留给社会。相关部门必须重拳打击侵犯公民个人信息违法犯罪，加强个人信息保护。

欠债不还让人愤怒，但无论如何，追讨也应依法进行，若以违法、暴力的手段各种催迫，则又走向了事物的反面。催收行为只有置于“阳光”之下，在法律许可的轨道、范围、框架内运行，逐渐规范化、人性化，才能重建行业的社会信任，由此培育一个健康的信贷生态环境。