2023年中央金融工作会议提出,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，点明了金融服务经济社会高质量发展的五大工作重点，为推动我国从金融大国走向金融强国指明了方向。近年来，邮储银行北京分行深入贯彻党中央决策部署，认真落实监管要求，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，有效实现小微贷款“量增、面扩、价降”，切实缓解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”，为普惠金融的高质量发展注入澎湃动能。
邮储银行北京中关村支行客户经理走访“专精特新”企业
服务新质生产力
助力产业有效发展
在国家加快建设金融强国的宏伟目标下，发展新质生产力，推动生产主体、生产工具、生产对象、生产方式的变革调整，既是推动高质量发展的内在要求，也是推动高质量发展的重要着力点。一直以来，邮储银行北京分行始终坚定支持实体经济发展，扎根首都科技创新沃土，将新一代信息技术、医药健康、节能环保、人工智能、新能源汽车与新材料行业六大领域作为目标市场，开辟“专精特新”企业金融服务绿色通道，给予专项措施支持，强化场景数据应用。
位于海淀区的北京冠群信息技术股份有限公司（以下简称“冠群信息”），是一家拥有二十多年技术研发的国家级高新技术企业，也是国家级专精特新“小巨人”企业。成立多年来，冠群信息参与了20多项国家标准的制定，每年获得多项国家发明专利和数十项软件著作权，承担着多项高精尖领域的重大科研任务。
随着公司在相关研发领域的不断突破，冠群信息的公司规模也开始不断扩大。作为一家“专精特新”的轻资产企业，冠群信息与传统金融机构的贷款偏好相悖，中小微企业融资难的问题，冠群信息同样存在。“专精特新中小企业大多处于成长阶段，一般具有规模小、技术优、不可替代性强的鲜明特征，以及轻资产、高风险、高投入等特点，需要来自银行全方位、成体系、定制化的服务。”邮储银行北京分行相关负责人表示，针对“专精特新”客户的差异化特性，邮储银行北京分行将冠群信息列为北京市民营科技型中小企业大额信用贷款的首家试点单位，为冠群信息提供了总额为4500万元的综合授信以及外汇结算等多项业务服务。依托于银行带来的真金白银，企业正迈向新的发展高峰，目前，冠群信息已在政务数据资产管理、工业企业数字化转型核心系统研发和毫米波近感探测核心技术开发等领域处于国内领先地位。
“支持专精特新中小企业发展是邮储银行北京分行发力的主阵地、主战场。”北京分行相关负责人介绍，一直以来，北京分行围绕高新技术和科技型企业两个重点领域加大金融支持，不断推出更加适应科技型企业特点的产品和服务，为企业的发展蓄力赋能。针对初创成长期科创小微企业，该行依托政府税收和知识产权等大数据，提供特色线上拳头产品小微易贷，快速响应客户需求；针对成长扩张期“专精特新”中小企业，提供科技信用贷款、知识产权质押贷款、“投联贷”等产品；针对扩张成熟期专精特新“小巨人”企业和单项冠军企业，提供上市贷款产品。截至2023年末，邮储银行北京分行小微企业信贷累计放款超1800亿元，累计服务客户约2.4万户。
除了加大对中小企业信贷支持，邮储银行北京分行持续强化政银企交流合作，建立健全政银企对接合作长效机制，与工业和信息化部中小企业发展促进中心、科学技术部火炬中心、北京市工商联、北京市地方金融监督管理局、北京市经信局、北京畅融工程平台、北京市亦庄控股、中金公司、北京中金浩资产评估等平台建立合作。一方面，对外强化与各类政府出资的产业投资基金、创投基金、引导基金和专项资金等商业合作；另一方面，对内与中邮证券携手发挥集团协同优势，通过构建“投商行一体化”服务体系，打造“政+企+研+投”生态圈，大力支持“专精特新”及科创企业高质量发展。
“下一步，邮储银行北京分行将继续秉持前瞻性思维，结合新质生产力高科技、高效能和高质量的特征，不断为企业提供系统性、综合化的金融服务产品方案，持续激发企业的内生动力和创新创造积极性，用‘看未来’的理念实现与客户相伴成长、共谋发展。”该负责人表示。
加快数字化转型
构筑完善普惠业务生态
数字经济已成为推动经济增长的主要引擎之一，加快推进数字化转型、深化数字金融成为银行促进自身高质量发展的必然选择，也是推动普惠金融下沉的重要抓手。在持续做好利率优惠、产业链协同等工作的基础上，邮储银行北京分行也努力在数字化转型的进程中寻求突破，积极借助科技力量，扩展外部获客场景，持续丰富优化线上产品体系，打造出了“小微易贷”“见贷即保”等拳头产品和服务。
北京水木湛清环保科技集团有限公司（以下简称“水木湛清”），是专门从事环境污染治理新技术开发与应用的双高新技术企业，也是清华大学高盐有机废液处理等专利技术的唯一转化与推广平台。由于在生活垃圾处理领域能够提供技术研发、运营管理等全生命周期的完整产业链业务，水木湛清在行业内保持较高的竞争优势和毛利率。在完成线上系统风控评估后，邮储银行北京分行为水木湛清提供了包括“小微易贷”在内的2700万元的综合授信，支持其在技术研发、设备制造、系统集成、运营管理等多个环节的资金需求，降低企业融资成本。
据了解，“小微易贷”是面向符合准入标准的小微企业，利用互联网、大数据技术并结合企业的纳税、政务、房产、进出口等内外部数据和信息，来替代传统的财务报表及抵、质押物，向其发放的短期网络全自助流动资金贷款业务。通过在营销推广、风险管理、产品流程设计上充分应用科技手段，“小微易贷”全面简化传统金融业务繁琐的授信流程，为小微企业带来了全新的融资体验。
“基于各种场景，小微易贷目前已经有了多种模式。同时，我们还在不断进行业务创新，在风险管控方面，推进贷后集约化，大大提高贷后工作效率；在营销方式和作业流程方面，加强移动展业和无纸化作业，提高客户的覆盖面和满意度。”邮储银行北京分行普惠金融事业部相关负责人介绍。截至2023年末，小微易贷累计放款3608笔，金额43.27亿元。2023年12月，凭借数智化的创新成果，小微易贷荣获人民网主办的2023普惠金融优秀案例评选“创新模式奖”。
此外，邮储银行北京分行坚持“银政担”多维发力，在人民银行营管部的指导下，先后推出与中关村科技融资担保公司合作的“见贷即保”地方版批量化担保业务模式、与国家融资担保基金合作的“见贷即保”总对总批量化担保业务模式，凸显“放贷快、费率少、门槛低”的优势，有效缓解融资之“渴”，实现客户端做“减法”，融资效率做“加法”，成为北京市“创信融”企业融资综合信用服务平台试点“见贷即保”的首家商业银行。截至2023年末，见贷即保模式产品余额11.22亿元。
在资金供给方面突出“增”之外，邮储银行北京分行也积极在服务模式上突出“新”。多年来，邮储银行北京分行持续搭建好普惠金融服务体系，构筑更完善的普惠业务生态基础，深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，打造“1+N服务体系”（1个客户+N个产品，1个客户经理+N个支撑团队，1个主打产品+N个跨部门产品），统筹各类金融资源、产品、服务和渠道，提供支付结算、现金管理、资产管理、投资银行、融资融信、跨境金融等综合金融服务，以客户需求为导向满足个性化的金融需求。
坚持服务实体经济，践行普惠金融担当。未来，邮储银行北京分行将持续积极履行国有大行责任，牢记国有大行使命担当，发挥服务实体经济资源禀赋优势，围绕高新技术和科技型企业个性化需求与融资中遇到的痛点难点，不断完善金融支持创新体系，促进产业集群的发展升级，扎实做好“五篇大文章”，奋力书写以金融高质量发展助力金融强国建设的时代答卷。文/李悦
