社保累计缴费年限35年，个人账户余额10万元，退休以后的养老金，为什么会这么少呢？对于这个问题，我们首先要明白养老金的待遇水平，除了跟累计缴费年限和个人账户的总额有关系以外，那么还和平均缴费指数和你的退休所在地，包括你的退休年龄都是息息相关密不可分的。
当然我们仅仅只确切知道两个基本条件，一个是累计缴费年限，另外一个是个人账户余额，其实它并不能够准确地计算出。自己的个人养老金是多少，因为我们还要知道一系列的其他条件，比如说退休时所对应的计发月数，不同的退休年龄，它对应的计发月数是有所不同的，所以这个条件也是非常的关键。
我们假设是按照60岁退休，那么60岁对应的激发月数通常就是139个月。个人养老金账户的总额10万元，然后除以139，大约每个月的养老金，就能够达到720元左右，这个720元指的是我们个人账户养老金的部分，因为养老金的组成它一共是三个部分，一部分是基础养老金，另外一部分是个人养老金，还有一部分是过渡性养老金。
自己能否获得过渡性养老金，取决于你有没有视同工龄来决定，有些人比如说他参加工作的时间比较早，在1992年之前就已经拥有了相应的工龄，最终的结果就是能够有一个相应的视同工龄，最终也可以按照过渡性养老金来计算，那么往往这样的人群，他获得养老金的待遇水平，本质上就是比较高的，因为过渡性养老金是额外增加到，我们基础养老金和个人账户养老金当中的。
最关键的一部分是个人基础养老金，因为个人基础养老金是根据你的，养老金计算基数也就是跟自己的退休所在地有关系，包括本人的平均缴费指数，还有就是缴费年限来最终确定的，我们大致知道你的累计缴费年限是35年的时间，但是由于不知道平均缴费指数，也不知道你退休的。所在地这种情况下是没有办法准确计算的，但是根据实际的条件，其实简单的来计算出结果，大概很多人的这样的一个基础养老金都是在一两千块钱左右。
加上我们的个人账户养老金700多块钱，其实你最终获得养老金的待遇总额，可能并不会超过3000块钱，这也是为什么有些人觉得自己的个人养老金，比较低的一个根本原因，这是因为，3000块钱的养老金的确不算很高，现在企事业单位的平均养老金都已经高达3600块钱以上了，而且你的个人账户10万元，也并不是一个很高的标准，这足以说明自身的平均缴费指数不算是特别高，将来享受到的养老金也自然而然就不算特别高了。
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