银行新品套路深，小心存款变"赌"款
你有没有发现，最近银行的存款产品越来越花哨了？什么结构性存款、智能存款、大额存单，听着就让人头晕。这些花里胡哨的名字背后，到底藏着什么猫腻？存钱难道还能存出问题来？
高利诱惑难抵挡，储户频频中招
眼下正值年关将至，大家都想着怎么多攒点钱过个好年。这时候，各大银行推出的高息存款产品可谓是应运而生。3%、4%甚至5%以上的年化收益率，对比普通活期存款0.35%的利率，简直诱人得不要不要的。
不少储户一听这么高的利息，二话不说就把钱转了过去。可谁曾想，这么一转可就转出问题来了。
以结构性存款为例，这玩意儿听着像存款，实际上是一种理财产品。它的收益率并不固定，而是与某些金融市场指标挂钩。要是市场行情不好，你到头来拿到的利息可能还不如普通定期存款。
更要命的是，有些结构性存款还有本金损失的风险。也就是说，你存进去100万，到期后可能连本都拿不回来。这哪里是存款啊，分明是在赌博嘛！
小银行高息诱人，存款安全谁来保？
除了花哨的新型存款产品，一些小银行推出的超高息存款也让人眼红。比如某农商行推出的智能存款，年化利率高达4.5%，远超大型银行2%左右的水平。
可别以为这是什么好事。这些小银行之所以开出这么高的利息，很可能是因为自身经营出了问题，急需吸收存款来缓解资金压力。万一哪天银行真的扛不住了，你的存款可就悬了。
前几年就有不少农商行、村镇银行爆出过风险事件，储户想取钱都取不出来。虽说现在我国有存款保险制度，但也只能保50万以内的存款。超过这个数，你就只能自认倒霉了。
专家支招避坑，存款安全最重要
针对目前的存款乱象，多位金融专家纷纷发声，提醒广大储户要提高警惕。
中国人民大学金融学教授董昀表示："结构性存款等新型存款产品，本质上是一种理财产品，不能等同于传统存款。储户在选择这类产品时，一定要仔细阅读合同条款，充分了解产品特性和风险。"
对于小银行的高息存款，央行金融研究所前所长姚余栋则直言不讳："小银行提供超高利率往往是因为缺钱或经营不善，存在较大风险。普通储户最好还是选择实力雄厚、信誉良好的大型银行。"
存款新套路层出不穷，理性选择很重要
回顾近年来的存款乱象，不难发现银行的"套路"是越来越深了。从最初的结构性存款，到后来的大额存单、智能存款，再到现在的定活两便存款，花样层出不穷。
有意思的是，这些新型存款产品往往会在每年年底集中推出。原因也很简单，年关将至，大家手头都有些闲钱，正愁怎么存才划算呢。
对此，资深银行从业人员老王(化名)坦言："年底各家银行都有揽储任务，自然会使出浑身解数。但说白了，天下没有免费的午餐，高收益必然伴随高风险。"
老王建议，普通储户还是要理性看待这些"高息"产品。与其冒险追求那一点点额外收益，不如把资金安全放在首位。毕竟，钱存银行是为了安心，可不是为了提心吊胆。
存款也要未雨绸缪，安全第一不能忘
总的来说，面对五花八门的存款产品，咱们老百姓还是要擦亮眼睛。高利息固然诱人，但安全才是硬道理。与其把钱存进那些名不见经传的小银行，还不如老老实实选择工农中建交这样的大行。
当然，这并不是说完全不能考虑新型存款产品。关键是要根据自己的实际情况来选择。如果手头有闲钱，想稍微搏一把，那就挑选风险可控的产品试试水。但千万别把全部积蓄都押上，那样风险就太大了。
存款这事儿，说到底还是要未雨绸缪。与其到时候后悔莫及，不如现在多长个心眼。毕竟谁也不想自己辛辛苦苦攒的钱，最后变成了别人的"提款机"不是？
