文|恒心
来源|财富独角兽
威海银行迎来将帅齐换。威海银行董事长谭先国自2011年7月起担任董事长，已超过13年，触及了监管的7年轮岗红线。2024年9月，威海银行进行了高管团队的更换，孟东晓被委任为新董事长，张文斌被委任为新行长。这一变动，也被市场认为是威海银行高管团队年轻化的信号。
当然，威海银行面临的问题远不止此。
一方面，威海银行的业绩增长速度在近年来有所放缓，2023年的营收和净利润增速分别为5.36%和1.82%，相比前几年的增速有所下降。同时，威海银行房地产业不良贷款增长，较年初增长超过40%，不良贷款率上升至5.56%，显示出其在房地产领域的信贷资产质量面临压力，另外拨备覆盖率下降至152.12%，低于行业平均水平，显示出风险抵补能力有待加强。
另一方面，信贷管理问题高发，罚单不断。2023年威海银行因信贷管理不到位等问题，累计收到10张罚单，累计被罚没金额超过400万元，特别是济南分行因贷款资金用途管控不到位，被罚款50万元，时任副行长邹鹏也被警告。
种种迹象下，威海银行股价交易持续低迷。自上市以来，威海银行股价交易一直较为寡淡，2024年7月以来，总成交量不到1万股，9月至今成交量仅1000股，反映出市场对其股票的兴趣不高。
那么，曾经作为全国最具发展潜力的股份制商业银行，威海银行是怎么沦为“僵尸”股的？
01
上半年增长继续承压，多项指标均逼近监管红线
据公开资料显示，威海银行是中国金融改革的产物，成立于1997年，现辖济南、天津、青岛等126家分支机构，是山东省内唯一一家实现16地市网点全覆盖的城市商业银行。
尽管威海银行的发展有目共睹，但近年来的表现实属不佳，增长承压明显。
纵观威海银行发展，2021年至2023年实现营收分别为73.77亿、82.91亿和87.35亿，增速分别为22.26%、12.38%和5.36%；期间归母净利润分别为17.45亿、19.06亿和19.34亿，增速分别为15.63%、9.22%和1.44%。今年上半年，威海银行营收增速进一步下滑，净利润增幅虽较2023年有所回升，但仍远低于2021年和2022年。
数据是最好的证明。总体而言，威海银行的业绩增速呈现下滑趋势。
从收入结构上来看，利息净收入仍然是威海银行营业收入的大头，2023年和2024年上半年利息净收入分别占营业收入的75.69%、76.02%。虽然在业务规模增长的前提下，威海银行的利息净收入也有所增长，上半年增幅为5.21%。但从2021年到2023年及2024年上半年，威海银行生息资产平均收益率持续下行，分别为4.86%、4.66%、4.45%、4.23%，凸显其面临较大的盈利挑战。
而利息净收入的增速大幅放缓，与威海银行的资产负债结构有很大关系，尤其是负债端，威海银行的负债端具有同业负债占比较高以及定期存款占比较高的特点，这让其利息支出上升幅度较大，压缩了净息差。
值得一提的是，虽然威海银行过的不是很好，但高管的薪酬却在较高水平。据悉，2023年威海银行董事长谭先国、行长孟东晓以及监事会主席张仁钊的税前年薪，都有205.2万元，作为副行长的张文斌、卢继梁、陶遵建的税前年薪也有153.8万元，远高于26家A股上市区域性银行的平均水平。
除了盈利能力承压外，威海银行的资产质量也不容乐观。截至今年6月末，虽然威海银行不良率与上年末持平，为1.45%，但与A股42家上市银行的不良率平均值为1.17%、中位数为1.18%相比，仍在高位，同时不良贷款余额增至29.74亿。此外，威海银行不良贷款拨备覆盖率仅154.08%，已逼近监管红线150%。
再看各级资本充足方面，威海银行也存在明显不足。截至6月末，威海银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.55%、10.54%、8.97%，均逼近监管红线。更令市场担忧的是，由于威海银行在港股市场的交易状态极为低迷，几乎失去流动性，此情况下，似乎已很难从港股市场融资，这也反映出其资本质量的压力正在加剧。
02
将帅齐换，去年被罚超400万
或迫于无奈，威海银行将管理层“大换血”。
9月12日，威海银行接连发布了两则重大公告，无一例外都与高管人事变更有关。
据了解，威海银行在2024年第一次临时股东大会上，以投票方式表决通过了对重选及委任董事会董事及监事会监事，以及变更董事长、行长的新任命决定。此次换届，威海银行共有5人全部进入董事会，担任执行董事，他们分别是孟东晓、张文斌、陶遵建、卢继梁和姜毅。
具体来看，已任威海银行行长6年多的孟东晓将接替自2011年7月任职执掌该行董事长帅印至今长达13年之久的谭先国，直接升为新一任董事长。而副行长张文斌则顺位递补，接棒孟东晓的行长空缺，成为威海银行新一任行长。
公开资料显示，现年52岁的孟东晓，拥有复旦大学经济学博士学位，在加入威海银行之前，2003年至2016年先后担任过中国民生银行上海分行市东支行行长助理、工商企业金融事业部质量管理中心总经理、中小企业金融事业部合规与质量管理中心总经理及健康金融事业部上海分部总经理等职务。直到2016年，孟东晓才加入了威海银行，陆续担任过党委委员、党委副书记，自2018年2月起则正式升任行长。
而张文斌自2004年开始先后担任威海银行的支行业务部经理、公司银行部副总经理、工业新区支行行长；在2014年至2016年期间曾暂离威海银行，担任山东高速新加坡有限公司副总经理，随后不久又回归威海银行，担任交通金融部总经理直至2017年，之后相继担任威海银行潍坊分行党委书记、潍坊分行行长、公司银行部总经理、公司业务总监、行长助理，直到2021年8月正式出任威海银行副行长，并任职至今。
随着此次换届尘埃落定，威海银行此前存在的高管超期服役现象也逐渐收尾。
除此之外，威海银行的信贷管理问题高发，罚单不断。
今年7月，据国家金融监督管理总局山东监管局行政处罚信息公开表显示，威海银行济南分行因贷款资金用途管控不到位，严重违反审慎经营规则，被罚款50万元，时任该分行副行长邹鹏受到警告。在此之前，今年年初，中国人民银行潍坊市分行公开披露了对威海银行潍坊分行的行政处罚，显示因违反流通人民币管理规定被罚款5000元。
事实上，这只是威海银行被罚的冰山一角。据不完全统计，威海银行2023年累计收到10张罚单，累计被罚没金额超过400万元。
一张张罚单的背后，均是对威海银行合规问题的揭露。
新任将帅能否带领威海银行走出困境，还需市场给出答案，我们拭目以待。
