一，概况
首先看两家银行的基本资料。
a，平安银行
平安银行
平安银行（原“深发展银行”）定位为一家“智能、互联、开放、共赢”的创新型商业银行。这一定位体现了平安银行在金融科技领域的积极探索和应用，致力于通过互联网技术和大数据分析，推动金融科技的发展，以提升客户体验和服务质量。
平安银行作为中国平安保险（集团）股份有限公司的控股子公司，拥有广泛的服务网络，业务覆盖零售银行、公司银行和资产管理等多个领域。这使得平安银行能够提供综合化的金融服务，满足个人和企业客户多样化的金融需求。
平安银行在多个方面受益于平安保险，在品牌与信誉、业务协同与资源共享、风险管理与合规以及技术与创新等方面均受益于平安保险的支持和协同作用。
中国平安作为国内领先的金融保险集团，拥有广泛的品牌知名度和良好的市场口碑。这一品牌优势为平安银行提供了强有力的背书，有助于提升平安银行在客户心中的信任度和认可度。
平安保险作为平安集团的母公司，其稳健的经营策略和良好的风险管理能力为平安银行提供了信誉保障。这使得客户在选择金融服务时，更倾向于选择有平安保险背景的平安银行。
平安保险与平安银行之间可以开展交叉销售业务。例如，平安保险的客户在购买保险产品时，可以同时了解到平安银行的理财产品、贷款服务等，从而增加客户粘性并促进业务增长。
两家公司在客户资源、销售渠道、技术平台等方面可以实现资源共享。平安保险庞大的客户基础为平安银行提供了潜在的市场机会，而平安银行则可以通过其广泛的销售网络和技术平台为平安保险的产品销售提供支持。
平安保险在风险管理方面积累了丰富的经验，这为平安银行提供了宝贵的风险管理知识和技术支持。平安银行可以借鉴平安保险的风险管理经验，完善自身的风险管理体系，提高风险管理水平。
在金融行业中，合规经营是至关重要的。平安保险作为行业内的领军企业，对监管政策和合规要求有着深入的理解和把握。平安银行可以依托平安保险的合规支持，确保自身业务在合规框架内稳健运行。
平安保险在金融科技领域具有领先地位，通过运用大数据、人工智能等先进技术不断提升金融服务水平。平安银行可以借鉴并引入这些先进技术，推动自身在金融科技领域的创新和发展。
平安保险正全面推进数字化转型战略，通过数字化手段提升业务效率和客户体验。平安银行可以依托平安保险的数字化转型经验和技术支持，加速自身的数字化转型进程，提升竞争力。
平安银行注重与社区、商户的有机连接，致力于打造“美好连接器”，将省时、省心、省钱的优质“金融+生活”服务带到每一位用户身边。例如，平安银行通过开设潮流社区店，充分利用其综合金融优势，融合周边商业、企业、社区，构建起共生共荣的金融生态圈，为用户提供一站式多元化的金融服务。
在科技金融方面，平安银行积极引聚“金融活水”，浇灌“科创森林”，打造“科技金融”经营体系，构建全生命周期服务。通过运用科技手段，平安银行不断提升金融服务的智能化水平，为科技企业提供更加便捷、高效的融资支持。
平安银行还积极响应国家号召，引聚绿色金融“活水”，提升企业发展含“金”量。通过推广绿色金融产品和服务，平安银行助力企业实现绿色转型和可持续发展。
俺总结一下，平安银行的特色定位体现在其智能互联的创新性、综合金融服务的全面性、深入社区的贴近性、科技金融的引领性以及绿色金融的践行性等多个方面。这些特色定位共同构成了平安银行独特的竞争优势和市场地位。
b，成都银行
成都银行
成都银行作为一家以国有股本为主、股权多元化的地方性股份制商业银行，始终坚守“服务区域经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位。这一特色定位使得成都银行在深耕成都本土市场的同时，能够切实服务实体经济，助力地方经济发展。
近年来，成都银行不断释放增长潜力，业绩连续高增，资产增速、利润增速、资产质量等指标均位居行业中上游水平。同时，成都银行积极践行创新精神，明确提出打造“革故鼎新、特色特质、跟跑赶超”的创新文化，通过流程创新、产品创新、数字创新等方式，为转型发展提供内生动力。
成都银行在企业文化建设方面也有着独特的特色定位。该行坚守“诚于心、信于行”的价值观，以“与客户共发展、与员工共成长、与城市共繁荣”为企业使命，秉承“创新文化、风险文化、工匠文化、家园文化”四大文化基因。这些独具特色的企业文化，不断转化为成都银行推动改革转型和高质量发展的动力源泉，铸造形成了成都银行基业长青的核心软实力。
成都银行积极履行社会责任，坚持关爱员工、成就员工，以员工成长为己任，使员工发挥最大才能和实现自我价值。同时，该行还通过服务城市、便利市民、让利中小微企业等方式，促进共同发展，以高质量的自身发展和卓越的金融业绩服务客户、促进城市发展。
成都银行在数字化转型和金融科技应用方面也走在前列。该行持续深化金融科技与业务的深度融合，以科技创新为驱动力，全面提升金融服务效率与质量。例如，在数字金融方面，成都银行持续深化金融科技与业务的深度融合，聚焦于系统建设和数据运用两大关键领域，为业务发展提供全方位、多层次的科技支持。
俺总结一下，成都银行的特色定位体现在其服务地方经济的区域性、高成长性与创新性、文化与价值引领、社会责任与担当以及数字化转型与金融科技应用的先锋等多个方面。这些特色定位共同构成了成都银行独特的竞争优势和市场地位。
二，数据对比
总市值：平安银行（1903亿） vs 成都银行（503亿）
净利润与最新一期利润增长率：平安银行（中报，258亿，增长率1.94%，合pe 4.02） vs 成都银行（中报，116.7亿，增长率10.6%，合pe 3.91）
市盈率：平安银行（1903/464=4.1） vs 成都银行（503/116.7=4.31）
股息率：平安银行（7.19/9.83/10=7.30%，2024年有中期分红2.46） vs 成都银行（8.98/13.27/10=6.76%，无中期分红）
营收变化情况：平安银行（2020年1535亿-2023年1646亿，合1.07） vs 成都银行（2020年146亿-2023年217亿，合1.48）
利润变化情况：平安银行（2020年289亿-2023年464亿 ，合1.6） vs 成都银行（2020年60亿-2023年116亿，合1.83）
拨备覆盖率：平安银行（2020年201-2023年277） vs 成都银行（2020年293-2023年504）
不良率：平安银行（2020年1.19-2023年1.06） vs 成都银行（2020年1.37-2023年0.67）
资本充足率：平安银行（2020年13.29-2023年13.43） vs 成都银行（2020年14.23-2023年12.89）
股东户数：平安银行（54.6413万，2024中报）vs 成都银行（4.5975万，2024中报）
三，未来前景
a，平安银行
平安银行已将“科技、绿色、普惠、养老、数字”等五大领域全面纳入重点发展战略，明确做好五篇大文章内部工作安排。这一战略定位体现了平安银行在金融科技、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等方面的前瞻性和创新性，有助于银行在未来的竞争中保持领先地位。
平安银行持续推动零售业务、普惠金融、金融科技、风险管理和资源配置等领域的转型，致力于实现零售做强、对公做精、同业做专的战略方针。同时，该行还积极促进零售、对公、资金同业三大板块的协同发展，以提升整体业务水平和市场竞争力。
尽管近年来平安银行的营收受到一定影响，但净利润仍保持增长态势。这表明平安银行在优化成本结构、提升资产质量等方面取得了成效，有助于为未来的发展奠定坚实基础。
此外，平安银行与平安保险之间是母子公司关系，两者在业务上相互补充、协同发展，共同为客户提供更加全面、便捷的金融服务。
b，成都银行
成都银行的未来前景呈现出积极向好的趋势，这主要得益于其稳健的经营策略、持续的业务创新以及良好的市场定位。
成都银行在资产质量方面表现出色，不良贷款率持续保持在较低水平，资产质量达到行业标杆水平。这得益于该行在风险管理方面的严格把控和精控风险管理体系的建立。未来，随着风险管理体系的不断完善，成都银行的资产质量有望进一步提升。
成都银行通过优化经营结构、拓展非息收入等措施，实现了营业收入与净利润的双增长。这种盈利能力的增强为成都银行未来的发展提供了有力的财务支持。
作为成都地区的地方法人银行，成都银行在区域发展方面具有得天独厚的优势。该行紧跟区域发展战略脉动，充分发挥“特、活、优、快”经营特色，为区域经济社会发展提供有力支持。未来，随着成渝地区双城经济圈等区域发展战略的深入实施，成都银行将迎来更多发展机遇。
总的来看，成都银行未来前景广阔。该行将继续坚持稳健的经营策略、持续的业务创新以及良好的市场定位，不断提升自身的综合竞争力和市场地位。同时，随着金融科技的不断发展和绿色金融、普惠金融等领域的深入拓展，成都银行将迎来更多发展机遇和挑战。相信在全体员工的共同努力下，成都银行将实现更加辉煌的业绩和更加美好的未来。
结论：平安银行vs成都银行投资价值对比分析
价值投资的几个维度
a、业绩与成长性
成都银行：
业绩表现稳健，净利润增速较高。例如，成都银行在2024年上半年实现营业收入115.85亿元，同比增长4.28%；归母净利润61.67亿元，同比增长10.6%。
规模增长迅速，贷款增速显著。成都银行的贷款总额在2024年上半年末达到7077.49亿元，较上年末增长820.07亿元，增幅13.11%，显示出强劲的增长动力。
资产质量优异，不良贷款率保持在较低水平。截至2024年6月末，成都银行的不良贷款率仅为0.66%，较年初再降0.02个百分点，资产质量达到行业标杆水平。
平安银行：
业绩增长相对平稳。平安银行在2024年半年报中，归母净利润同比增长1.9%，显示出较为稳健的增长态势。
贷款质量承压，零售贷款出现负增长。平安银行的零售贷款在报告期内负增长7.9%，对公贷款增长11.4%，整体贷款增长乏力。
营业收入和净利息收入有所下滑。这主要是由于净息差持续收窄以及部分业务收入下降所致。
b、资产质量
成都银行：
资产质量持续优化，不良贷款率持续下降，拨备覆盖率处于行业先进水平。
风险管理能力较强，通过精控风险管理体系提升风险管理水平的精细化、智能化、数字化水平。
平安银行：
贷款质量存在明显承压之势，不良贷款率和关注类贷款均有所上升。
风险管理方面虽在积极处理过去激进发展所带来的问题，但短期内仍面临挑战。
c、股息率与分红
成都银行：
股息率较高，为投资者提供稳定的收益。例如，成都银行2023年度的现金分红达到章程规定的占净利润的30%以上，股息率在A股银行股中名列前茅。
长期投资价值显著，适合追求稳定收益的投资者。
平安银行：
过去股息率较低，但从2023年开始，股息率较高，达到7.30%。同时，平安银行在2024年半年报中宣布进行中期分红，每股分红0.246元，分红率20%。
不过，其分红稳定性待观察。
d、投资性价比
成都银行：
由于业绩稳健增长、资产质量优异以及较高的股息率等因素，成都银行的估值可能相对较高，但投资性价比仍然突出。
对于追求长期稳健收益的投资者而言，成都银行是一个值得关注的投资标的。
平安银行：
估值可能受到业绩增长乏力、贷款质量承压等因素的影响而相对较低。
但考虑到其品牌影响力和广泛的业务布局，平安银行仍具有一定的投资价值，特别是对于风险承受能力较强的投资者而言。
成都银行和平安银行在投资价值上各有特点。成都银行以其稳健的业绩增长、优异的资产质量和较高的股息率吸引投资者关注；而平安银行则凭借其品牌影响力和广泛的业务布局在市场上占有一席之地。投资者在选择投资标的时，应根据自身的风险承受能力和投资目标进行综合考虑。
小散户认为，两者当前估值差不多，未来前景决定其投资价值。平安银行高度依赖中国平安集团，可谓兴衰一体，成都银行则取决于成渝地区的经济发展情况。
欢迎朋友们指正。
