保险作为资产配置里不可或缺的一项，发挥着资产保值增值、抵御风险通胀以及财富传承等关键作用。众人皆知，香港、新加坡、美国和百慕大是世界上著名的 4 个国际保险中心，但是，这四个地方的产品、政策、功能却存在很大差异。今天就为大家解析各地保险的独特之处，助您找到最契合自身需求的投保之所。为了让大家能够方便迅速地知晓四地保险产品的核心特质与适用人群，现将本文的精华内容展示给大家以供查阅，详细内容请往下看。
ONE.香港保险
香港作为亚洲最大的保险市场，其保险业拥有悠久的发展历程。自 1841 年起始，至今已经历经了 180 多个春秋！依据香港保监局的数据表明，香港保险业的渗透率与密度在亚洲都位列前茅，而在世界二十大保险公司当中，有十二家于香港开展业务。这也体现了香港保险业的繁荣，以及其综合实力在全球处于靠前的位置。
优势一：分红收益高，能够锁定/解锁保单红利。香港储蓄险拥有较高的分红收益，通常能够达到 6 - 7%，虽然是不保证的，然而香港保监局出台了《承保长期保险业务（类别 C 业务除外）指引》（简称“GN16”），规定保险公司必须披露 2010 年后曾签发的新保单的分红实现率以及过往派息率，对保司提供的收益率预期形成了一定的约束作用。从各大保司披露的分红实现率来看，多数分红储蓄产品在近几年的分红实现率处于 90 - 108%之间。另外，分红锁定功能能够将非保证红利转变为保证红利，投保人能够随时提取现金或者把钱留在保司账户获取利息。“红利解锁”功能，能够在指定时期将锁定的“终期红利”再次转换为复归红利或周年红利。
优势二：能够无限次更改被保险人/指定第二受保人，满足多代传承需求。大多数香港储蓄险均支持更改被保险人或者预先指定第二受保人，当原受保人离世后，并非只有“领取身故赔偿金”这一种选择，还能够选择第二受保人，使保单价值于下一代手中继续实现稳健增长，出色地达成财富的多代传承。
优势三：能够实现多种货币转换，分散通胀风险。自 2021 年以来，各大香港保险公司推出了“多元货币计划”的保单产品，涵盖了国际主流货币，像是人民币、美元、港币、英镑、欧元、新元、澳元、加元等等。客户能够依照需求自由转换保单货币，在满足诸如养老、移民、教育等不同货币需求的同时，也能够分散单一货币可能存在的通胀风险。
优势四：保单能够拆分，达成财富的灵活传承，定向传承。在香港储蓄险推出多元货币转换功能以后，多元货币计划保单通常都支持“保单拆分”，在保单生效满指定年限之后，保单持有人能够将保单从一份拆分为 N 份，然后再利用“更换受保人”和“货币转换”功能，将保单拆分之后定向传承给家人，达成灵活传承，定向传承的需求。
TWO.新加坡保险
新加坡保险具备地域优势，稳定且清廉的政治环境以及严格的金融监管备受赞誉。新加坡施行严格的金融法规，甚至比瑞士更为严苛，并且实行“属地征税”原则。各种优势促使越来越多的全球高净值人士把新加坡当作家族金融账户中心、企业控股中心，以及个人和家庭的第二住所。其中，许多人选择购置指数型寿险（IUL）或可变寿险（VUL）产品。
优势一：借助“受益人提名”达成风险隔离和财富传承的需求。投保人能够通过信托提名把保单受益人指定为配偶和/或子女，以此规划未来的债务风险，保障子女今后的生活。并且还能够随时变更或者撤销提名，无需获得受益人的同意。
优势二：挂钩指数的清晰投资策略以及较高的收益空间。新加坡 IUL 的保费能够分配至固定账户和指数账户，其中指数账户通常对标国际知名的指数，例如标普 500、恒生指数等等。固定账户提供大约 2 - 3%的保底收益，而指数账户能够实现保本以及约 10%的封顶收益。对于期望实现地区/国别分散、风险隔离以及利用信托进行灵活传承安排的人而言，配置新加坡保险是一个良好的选择。
THREE.美国保险
美国保险历史久远，自 1762 年第一份美国保单诞生起，美国寿险已有两百多年的历史。不管是在法律法规方面，还是行业监管方面，美国保险行业在全球保险行业中都占据着重要的地位。美国的保险体系、法律法规、市场监管体系，还有保险公司的经营和运作，以及保险产品创新方面，都是其他各国借鉴与参考的主要对象。
美国保险行业推行联邦政府和州政府双重监管的制度，联邦政府和州政府针对保险行业具备独立的保险立法权与管理权。所以，美国的保险公司受到极其严格的监管，每家保险公司的产品都需要经过所在州以及联邦监管部门的审批才能够推向市场。
美国寿险对于高净值人士而言是开展全球税务规划的关键工具。由此，美国寿险能够当作风险隔离和全球税务规划的重要方式。对于期望实现风险隔离、税务规划并且获取较高杠杆的高净值人士来讲，美国寿险是出色的财富规划工具。
FOUR.百慕大保险
世界三大离岸金融中心：开曼、英属维尔京群岛（BVI）和百慕大，各自具有独特之处。开曼因现代信托法域而闻名；BVI的核心优势在于离岸公司注册；而百慕大则是全球三大保险市场之一，也是最大的再保险中心之一。依据标准普尔《全球再保险要闻》的统计，全球前 40 家再保险公司当中有 15 家注册在百慕大。
百慕大保险指的是由加拿大、美国等地主流保险公司在百慕大设立的分公司所出售的保单，受当地法域的管辖，同时也受到百慕大金融管理局（BMA）的监管。
所有在百慕大设立的保险公司中，从事保险销售的经纪人和销售人员均受到百慕大《1978 年保险法案》的约束。不管是提升自身身价、使家庭资产增值，还是为子女构建长期现金流，高净值人士都倾向于配置境外大额保单。当下，百慕大 IUL（Indexed Universal Life 指数型万能寿险），属于美国和加拿大现今保险市场中最为先进、最受青睐的产品类型之一。
优势一：境外寿险保单收益稳健
相较于其他投资工具，保险具备稳定的收益和较低的风险，能为资金提供切实保障。在全球经济不稳定的局势下，稳健的投资工具可以为高净值人群打造安全的资产避风港。
优势二：境外寿险保单避险能力强大
作为美元资产的一种形式，它能够有力地协助高净值人群规避汇率波动和通货膨胀的风险，确保资产的实际价值不受货币贬值的影响。
优势三：境外寿险保单灵活性高
境外寿险保单还具备高流动性和灵活性，能够满足高净值人群的现金流需求，并灵活应对各类投资机会。
