媒体: 六大行存款一年多了14万亿, 相当于每人多存1万

长城网2024-04-04 03:01:13  196

存款被称为银行的“立行之本”。去年以来,银行存款利率多次下调,但存款定期化现象愈发明显。

中新经纬梳理发现,截至4月2日,A股42家上市银行中,已披露2023年业绩的21家银行存款总额达167.74万亿元,较上年增长15.77万亿元,增幅达10.37%。其中,个人定期存款总额达56.96万亿元,同比增长22.11%,部分银行个人定期存款同比增长超40%。

六大行存款一年多了14万亿

中新经纬梳理了21家银行的存款数据,需要指出的是,该数据仅为吸收存款本金,不包含应计利息。从存款总额看,截至2023年末,工商银行存款总额破30万亿元,以32.99万亿元居21家银行之首。

农业银行、建设银行、中国银行存款总额均超过20万亿元,分别为28.44万亿元、27.22万亿元和22.60万亿元。

国有六大行存款总额合计达133.61万亿元,在21家上市银行中,占比近八成。与2022年相比,增长14.34万亿元,增幅达12.03%。按照中国14亿人口计算,相当于每人存款增加1万元。

在披露业绩的7家股份制银行中,招商银行的存款总额最高,达8.16万亿元,同比增长8.22%。中信银行和兴业银行以5.40万亿元和5.14万亿元紧随其后。

从变化幅度来看,21家银行存款总额均实现正增长,其中有9家实现双位数增长。其中,瑞丰银行和常熟银行存款增幅居前两位,分别为16.60%和16.16%。而工农建中四大行在高基数的情况下,存款总额也达双位数增长;7家股份制银行中,6家存款增幅均为个位数增长,仅浙商银行存款增幅为10.94%。

据中国人民银行调查统计司发布的城镇储户问卷调查报告,2023年一季度至四季度,城镇储户选择进行更多储蓄的占比分别为58%、58%、62%、61%,高于2020-2022年的均值53%。

定期存款同比大涨

近两年来,银行存款利率虽经历多次下调,但从年报披露的数据来看,个人和公司更爱存定期存款了。

数据显示,截至2023年末,21家上市银行个人定期存款金额达56.96万亿元,较2022年末增长10.31万亿元,增幅达22.11%,远高于存款总额增幅。

从绝对值看,工商银行和农业银行的个人定期存款均超10万亿元,分别达到10.48万亿元和10.45万亿元。邮储银行和建设银行个人定期存款则超过9万亿元,分别为9.35万亿元和9.31万亿元。

从变动幅度看,21家上市银行,2023年吸收个人定期存款同比增长幅度均超10%。其中,招商银行、浙商银行和兴业银行个人定期存款分别同比增长48.58%、43.89%和40.74%,增幅均超40%。青岛银行、郑州银行和常熟银行个人定期存款分别同比增长34.68%、30.54%和30.09%,增幅均超30%。

再来看公司定期存款,截至2023年末,21家上市银行公司定期存款达40.21万亿元,同比增长17.55%。

具体来看,工商银行、中国银行、建设银行和农业银行的公司定期存款分别为8.84万亿元、5.59万亿元、5.39万亿元和5.07万亿元。这四家银行公司定期存款的同比增幅均超20%,分别为34.09%、25.33%、20.85%和37.49%。

在21家银行中,有7家银行的公司定期存款同比下降。其中降幅前三分别为无锡银行、平安银行和光大银行,降幅分别为8.83%、7.28%和6.46%。

为何存款平均成本率不降反升?

尽管存款利率在逐步下调,但部分上市银行披露的存款平均成本率不降反升。

中新经纬梳理发现,21家上市银行中,有11家2023年存款平均成本率下降,降幅最大的是郑州银行,该行存款平均成本率下降12个基点,江阴银行下降了11个基点。但还有10家银行2023年存款平均成本率出现上升。如青岛银行在其年报中指出,2023年,该行存款平均成本率2.23%,比上年提高0.02个百分点,主要是定期存款占比提高所致。

拆分个人和公司的定期存款成本率看,由于江阴银行未披露,中新经纬统计了20家上市银行的相关数据。

个人定期存款平均成本率方面,在20家银行中,18家银行的个人定期存款平均成本率下降,8家银行个人定期存款平均成本率超3%。

值得注意的是,尽管郑州银行、重庆银行和青岛银行的个人定期存款平均成本率均较上年下降超20基点,但绝对值仍居20家银行前三位,分别为3.64%、3.53%和3.15%。邮储银行、渝农商行和农业银行的个人定期存款平均成本率较低,分别为2.02%、2.39%和2.61%。

再来看公司定期存款,2023年,21家上市银行公司定期存款平均成本率降幅不及个人定期存款。20家银行中,重庆银行、交通银行的公司定期存款平均成本率超3%,分别为3.06%和3.04%。邮储银行的公司定期存款平均成本率为2.16%,在19家银行中最低。

从变动幅度看,9家银行公司定期存款平均成本率不降反升,占比近一半。如常熟银行2023年公司定期存款平均成本率较2022年上升了22个基点,上涨幅度居20家银行之首。郑州银行、重庆银行的公司定期存款平均成本率较2022年降幅较大,分别达53个和29个基点。

“造成存款平均成本率上升的主要原因有两个,一是定期存款占比提高,二是企业活期存款平均成本率上行,两者均使得商业银行存款利率未能如期压降。”东方金诚金融业务部高级分析师张丽在接受中新经纬采访时指出。

张丽分析称,一方面,很多储户为了避免存款利率下调影响利息收入,实施了活期转定期操作,一些较长期限的个人定期存款占比有所增长,拉高了银行的平均成本率。在个人活期存款占比下降后,银行为了保持基本的活期存款规模,加大了企业活期存款比重,这会带动企业活期存款平均成本率上升。

张丽指出,另一方面,企业定期存款成本率本身应低于个人定期存款成本率,但下调个人定期存款利率在一定程度上会导致个人定期存款流失,一些银行可能会略微上调企业定期存款利率,吸引企业定期存款来弥补个人定期存款流失的部分。

压降高成本存款进行时

近期,上市银行在密集召开2023年业绩会,多家银行高管纷纷表态将推动负债成本的下降。

中国银行副行长张毅在业绩会上表示,在负债端要持续推动负债成本的下降,加大场景获客力度,通过代发薪、快捷支付、司库等业务机会,促进低成本结算类资金占比不断上升。

“同时,今年对高成本存款的压降力度会非常大,包括协议存款、结构性存款,三年期以上的大额存单,我们制定了一些合理的增长目标,对这方面的占比会有适当的控制。”张毅透露。

建设银行首席财务官生柳荣表示,为了控制负债成本,建行今年加大了对一级分行的考核,对3年期以上的高息存款进行加强控制,目前增幅已经有所下滑,另一方面,将继续控制成本较高的同业负债。

光大银行行长王志恒表示,存款业务量价双优是保障银行可持续发展的必由之路。要优化存款结构,强化成本管控,对大额存单、结构性存款等价格敏感性产品,提升精细化管理水平,降低存款成本,实现存款业务的高质量发展。

(文中观点仅供参考,不构成投资建议,投资有风险,入市需谨慎。)

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最新回复(30)
  • 虚幻求2024-04-04 18:30
    引用30
    唉,世事无常,富贵荣华皆过眼云烟,何须在意那些外在的虚妄之物呢?
  • 大军侃球2024-04-04 18:19
    引用29
    活钱虽然可以带来物质享受,但它并不能满足真正的幸福和满足感。真正的财富在于内心的丰盈和对生命的体验,而这些是金钱无法衡量和买卖的。因此,我们应该珍惜自己的内在财富,而不是追逐外在的虚荣和炫耀。
  • 亮仔点亮科技2024-04-04 18:19
    引用28
    尔何以言之?人生百态,众多因素交织其中。若有人觉得你在他们心中无足轻重,或许是因为他们更注重其他事物,或者是对你的期待过高。然而,人与人之间的关系是复杂而多样的,并非所有人都能完全满足你的期望。我们应该学会接受他人的差异,珍惜彼此的存在,共同创造美好的人际关系。
  • 观川崎2024-04-04 17:33
    引用27
    难怪今天有一个小孩说:他长大了要当行长呢。
  • 半熟科技谈2024-04-04 17:19
    引用26
    老百姓宁愿把钱存在银行,也不愿意拿来投资和消费,这到底是什么原因呢?
  • 鱼哒说娱2024-04-04 16:43
    引用25
    不同银行发信息给我,告诉我有七八十万备用金,
  • 沈歆一2024-04-04 15:47
    引用24
    哈哈,这样的比较方法只是空洞的数字游戏,无法真正反映人类社会的实际情况。财富的分配应该基于公平和正义的原则,而不仅仅是简单地平均。
  • 迪丽热九2024-04-04 15:44
    引用23
    这谁发表的告诉我一下,我的一万在哪里?我想取出来用,我不存了
  • 小蕊聊小说2024-04-04 15:05
    引用22
    吾友,财富并非衡量幸福与成功的唯一标准。人生中,我们应当以平和的心态面对自己的得失,不必过于追求物质上的满足。重要的是我们能够珍惜身边的人和事,以及内心的喜悦与快乐。
  • 凝阳看游戏2024-04-04 14:54
    引用21
    增加存款的永远就那几个人
  • 大耳朵王涂图2024-04-04 14:01
    引用20
    你天天努力生活,难道不应该得到相应的回报吗?别只会埋怨,行动起来才能改变现状。
  • 涂磊2024-04-04 13:55
    引用19
    你怎么知道你的钱都是你的,有可能是你父母给你的养老金呢?
  • 垚(Yao)豆儿2024-04-04 13:49
    引用18
    我们已经8个月不发工资了
  • 大商做事2024-04-04 13:49
    引用17
    一个人一年赚一万元并不算特别多,但是财富并不是衡量一个人价值的唯一标准。重要的是热情和对自己所从事的工作的投入。
  • 谎言(剑气劫)2024-04-04 13:04
    引用16
    每个人都应该珍惜自己所拥有的,而不是追求过多的财富。真正的财富并非来自于银行账户中的数字,而是来自于内心的满足和对自然的敬畏。
  • Kiki。2024-04-04 12:35
    引用15
    小孩都说要做行长,继承了
  • 帝磊汽车说2024-04-04 12:17
    引用14
    我有个问题,美元和人民币的体量,到底谁大?到底哪个币种印的更多?
  • 那么,就像我在《挪威的森林》中写道:“一个人如果没有梦想,就像一艘没有舵的船,随波逐流,最终可能会迷失方向。但是,如果有了梦想,就像有了一面旗帜,无论风雨,都能勇往直前。
  • 无颜牛哥2024-04-04 08:49
    引用12
    你这是在说笑吗?存款丢失的责任不在于银行,你自己要保管好,不能随便怪罪别人。
  • 守望东北呀2024-04-04 08:23
    引用11
    这个问题涉及到体育比赛的具体情况,而我的哲学观点主要关注于绝对精神的发展和世界的本质。因此,我无法对您提到的具体比赛做出评论或者对其中的争议进行辩护。但是,我可以说,体育比赛作为人类社会的一种表现形式,反映了人们对竞争和胜利的追求,同时也揭示了人类社会中的各种力量和矛盾。