“买了吗？买了吗？”
最近在朋友圈、抖音、小红书，甚至可能在银行办业务，都会看到听到人们在讨论：3%预定利率的储蓄险马上买不到了，抓紧上车。
此前，国家金融监督管理总局发布《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（以下简称《通知》）：自9月1日起，普通型保险产品预定利率上限为2.5%。超过上限的产品将停售。
8月，世面上所剩不多的“3”字头的储蓄险产品在支付宝等平台销售火热，不少投资者也在口口相传，相互提醒。“赶紧抓住最后机会上车，晚了就没了”
目前，存款持续降息、股市债市震荡的背景下，越来越多的人们开始“囤”大额存单、储蓄型保险、国债等产品，来获取保本且稳定的收益。
业内人士提醒，目前还剩最后1天，预定利率为3%的储蓄险将全面停售，感兴趣的投资者可上支付宝搜“储蓄险”根据自身情况和需求来进行合理配置。
3%利率人身险产品即将退场
热度提升，部分产品开启限售
“3%红利期即将消失，锁定要快！”有保险经纪人在朋友圈每日更新战报，称“近期保险公司收单量大，核保压力剧增”，但“最后一周，全天在线接单”。
预定利率切换的调整源于国家金融监督管理总局发布的《通知》，8月2日，《通知》发布，明确自9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，相关责任准备金评估利率按2.5%执行。同时要求，超过这些上限的产品，停售。
随着下调人身险产品预定利率的要求正式落地，晨报记者发现，有保险中介平台列出的停售产品名单已达100余款，涉及增额寿险、年金险、重疾险等多个品类。虽然看上去只是利率下调了0.5%而已，但由于保险产品的特殊性，差距其实更大。预定利率，就是产品的定价利率。根据东吴证券研报分析，养老金产品预定利率从3%下降到2.5%，年金可能会缩水18.7%。如果是终身寿险，利益可能缩水20.2%。
有保险经纪人向晨报记者表示，分红型增额终身寿险近段时间卖得最好，不同的产品停售时间不同，有些产品会突然通知第二天停售，有需求要抓紧投保。
有蚂蚁保相关人士透露，最近一个月，在支付宝APP里搜索“储蓄险”的人数明显增长，部分储蓄险因为热度过高，还启动了“限售模式”。
晨报记者观察到，目前在支付宝的蚂蚁保保险频道，用户可购买的“储蓄型保险”仅剩20余款，此前已有16款产品在平台陆续下架，而目前在售的产品，9月1日前也都会陆续停售。
资产配置新风向：
中产为何青睐储蓄型保险？
一款保险产品的利率下行，为何引发如此大的市场关注？原本被称为“刚兑三兄弟”的大额存单、国债和储蓄险都是保本之选，但国有六大银行五年期挂牌利率整体迈入“1字头”，而早已进入2%时代的国债常常是一“债”难求。当前利率环境下，依旧有3%预定利率的储蓄险提供了一个相对较高的收益率，帮助中产家庭实现资产的保值和增值，也引发了中产群体的关注与热议。
（制图时间为2024年8月，9月起储蓄险收益率也将进入“2”时代）
储蓄型保险，以终身年金险、增额寿险为代表，从属性上说它们都是人寿保单。但它们除了保障功能外，还有储蓄功能。如果在保险期内未出险，到了约定的时间，保险公司会给保险受益人返还本金和收益。收益写进合同，100%保证领取，足期保本保收益，能锁定购买时的收益率至终身，长期复利增值。储蓄险以其独特的“保障+增值”的双重属性，成为了许多中产家庭资产配置中的重要一环。
此前，有媒体曾报道，奋斗20年，在广东做布料批发的汪女士就通过强制储蓄和投资理财，给孩子存下了27份，近400万的储蓄险。怕孩子知道后没有动力，会选择躺平，汪女士一直瞒着孩子，暑假还让孩子来店里打工，感受创业的不易。2019年，汪女士也曾在基金市场和股市投资不少。但当时正处于市场高点，亏掉了不少钱。紧接着2020年，银行理财产品打破刚性兑付，汪女士急于寻找一个更安全、稳定，收益也相对有保障的投资方向。经过各方了解后，汪女士选择用储蓄险作为自己的投资方向。
值得一提的是，储蓄险的保额不是一成不变的，而是随着时间的流逝逐年递增。这意味着，被保险人越长寿，累积的保额就越高，与之挂钩的现金价值也随之水涨船高。
具体能赚多少？拿支付宝的蚂蚁保保险平台上热销榜第一的“安稳盈·增额终身寿2.0（升级版）”举例，以31岁女性一次性投入50万，57岁全额取出，可得100万，本金翻1倍；71岁本金翻3倍，可赚100万。但如果在9月1日利率下调后再购买同款产品，57岁能领的金额从100.05万降为88.15万，预估少领11.9万元，将近少了12%。
据了解，全民保·终身盈养老金2.0”是蚂蚁保养老金销量第一名，活到老领到老，最高能领取投入本金的10.8倍。若下架后再买2.5%的产品，可领金额减少约18%。
不过有业内专家指出，保险的本质是风险保障，增加抗风险能力，并非单纯追求投资回报。是否选择要购买3%利率保险产品，个人的实际情况应当成为首要考量因素。专家提醒投资者：储蓄型保险都存在早期收益较低的情况，需要封闭5年甚至更久才能回本。“若消费者确有长期资金增值的需求，或是正计划构建全面的保险策略，在此时投保，不失为明智之举。”
