中小企业贷款的方式有多种，以下为您详细介绍：
一、信用贷款：
1、企业税贷：
要求企业成立满一定年限（通常为两年），一年纳税额达到一定标准（如至少5万元以上），且企业纳税等级需达到规定级别（如A或B级，个别商业银行接受C、M、D级）。例如，某企业成立满两年，去年纳税额达8万元，纳税等级为B级，就可能符合申请条件。
2、开票贷：
企业成立时间至少满一年，审核最近两年的开票情况，开票额一年需最少达到一定金额（如200万元以上）。比如一家企业成立一年半，近两年开票额累计达300万元，就有机会申请开票贷。
3、出口退税贷：
根据国税部门提供的退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构确定企业本年度的贷款额度。若企业有稳定的出口业务且按时退税，纳税信用良好，就能以此申请贷款。
4、科技履约贷：
银行与担保公司合作，针对科技型企业提供最高1000万元的信用贷款。科技型企业需具备一定的技术实力、创新能力和良好的发展前景，比如拥有专利技术、研发团队等。
5、设备贷（融资租赁）：
企业以现有的生产加工设备作为抵押，向融资租赁公司申请贷款。这种方式适合设备价值较高且在生产经营中起重要作用的企业，如制造业企业的大型生产设备。
6、工程招标贷：
企业需具备工程行业资质证书，上一年中标金额不低于一定标准（如30万元），且近一年内在政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标，或者与中标项目相关的一级分包协议。同时，企业在近一年内不得存在政府采购违法失信行为等情况。
7、电商贷：
像阿里巴巴、苏宁等电子商务企业，利用其平台优势，直接向平台上的供应商和个人提供借贷。例如在淘宝平台上经营的商家，根据店铺的经营数据、信用评级等，有机会获得电商贷资金支持。
8、小微企业担保基金贷款：
由国家担保基金公司收取担保费，为小微企业做担保，银行审核放款。利息一般较低，年利率在4% - 6%左右，贷款额度通常较大，从最低100万元到最高1000万元不等。此类贷款旨在扶持小微企业发展，解决其融资难题。
9、知识产权质押贷：
针对成立一年以上，拥有自主核心知识产权、科技创新能力强且有发展潜力的企业，通过知识产权质押发放贷款。例如某科技企业拥有多项发明专利，且专利具有较高的市场价值和应用前景，就可以用这些知识产权作为质押物申请贷款。
二、抵押贷款：
1、企业经营性房屋抵押贷款：
企业以法人、股东或者企业名下的房产（如住宅、商铺、写字楼等）作为抵押物，向银行申请贷款。贷款用途一般为企业上下游经营购货的流动资金。申请条件方面，企业经营需满一定年限（如一年），营业执照成立一年以上；主借款人年龄在规定范围内（如18至65周岁，部分银行可放宽至75岁以内），抵押人与权利人年龄也需符合要求；借款人与企业具备偿还本息的能力，对公对私流水合计需覆盖贷款金额的两倍以上；企业营收需为贷款金额的一定倍数以上（如1.5倍），年利润为正，资产负债率低于一定比例（如70%）；申请人与借款企业征信良好，负债在合理范围内，两年内无连续三次或累计六次逾期记录，两年外无严重逾期，征信机构查询在合理范围内；房屋类型、价值及房龄等符合银行要求，能够提供有效的房产抵押；企业及借款人无任何违法犯罪行为及不良记录。此外，申请经营性抵押贷款过程中，需具有明确的经营性用途，贷款真实用于企业经营，并能提供上下游购销合同，贷后能提供发票收据；主借款人通常需拥有另外的备用房。
2、其他抵押物贷款：
除了房产，企业还可以用土地使用权、机器设备、交通运输工具等有价值的资产作为抵押物申请贷款。比如企业拥有一块评估价值较高的工业用地，或者是先进的生产机器设备等，都可以用来抵押获取贷款资金，以满足企业的资金需求。
三、担保贷款：
1、专业担保机构担保贷款：
全国多地有设立中小企业信用担保机构，这些机构大多实行会员制管理，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源通常包括当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等。会员企业向银行借款时，可由中小企业担保机构予以担保。企业需向担保机构提供相关材料并经过审核，担保机构会根据企业情况评估风险并确定是否提供担保以及担保的额度等。例如，某中小企业因业务拓展需要资金，但自身抵押物不足，可向当地的信用担保机构申请担保，在担保机构审核通过并提供担保后，向银行申请贷款。
2、自然人担保贷款：
2002年8月起，中国工商银行等部分商业银行推出了自然人担保贷款业务。境内机构对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等；可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券；抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
四、质押贷款：
1、应收账款质押贷款：
企业将其应收账款的债权作为质押物，向金融机构申请贷款。金融机构根据应收账款的质量、账龄、债务人的信用等因素评估贷款额度。例如，某企业有一笔金额较大、账龄合理、债务人信用较好的应收账款，就可以将其质押给银行获取贷款资金，以解决短期资金周转问题。
2、存货质押贷款：
企业以其库存的原材料、半成品、成品等存货作为质押物申请贷款。金融机构会对存货的价值、流动性、市场需求等进行评估，确定贷款额度和质押率。比如一家贸易公司库存有大量市场需求稳定、价值易评估的商品，就可以通过存货质押获得贷款，用于采购新的货物或拓展业务。
3、知识产权质押贷款：
与信用贷款中的知识产权质押贷类似，企业以合法拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权作为质押物，向金融机构获取贷款。这为拥有核心知识产权但缺乏实物抵押物的科技型中小企业提供了融资途径。
4、股权质押贷款：
企业股东将其持有的企业股权作为质押物，向金融机构申请贷款。贷款额度通常根据股权的价值、企业的经营状况和市场前景等因素综合确定。例如，某企业股东持有一定比例的公司股权，且公司发展前景较好，在需要资金时就可以将股权质押给银行获取贷款。
五、其他贷款方式：
1、票据贴现贷款：
指票据持有人将商业票据（主要是银行承兑汇票和商业承兑汇票）转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。企业收到票据至票据到期兑现之日，若资金在这段时间处于闲置状态，就可以利用票据贴现贷款。这种贷款方式的优势在于银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款，手续简便，贷款成本相对较低。比如，某企业持有一张面值100万元、还有3个月到期的银行承兑汇票，若银行贴现率为3%，则企业可通过贴现获得资金约99.25万元（100万元 - 100万元×3%×3÷12），提前获得资金用于企业经营。
2、典当贷款：
典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当行对客户的信用要求较低，只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。例如，企业在短期内急需资金，可将一些有价值的物品（如黄金首饰、名贵手表、古董字画等）拿到典当行进行典当，获得相应的贷款资金，在约定的期限内赎回典当物品。
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