《港湾商业观察》施子夫 王璐
作为首份公布的商业银行半年报，南京银行（601009.SH）虽然上半年取得了还算不错的业绩增速，但其面临的息差压力也依然不容小觑。
日前，南京银行发布了2024年半年度报告，实现营业收入262.16亿元，同比增长7.87%，归母净利润115.94亿元，同比增长8.51%。
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半年报总体不错，息差压力仍存
诚如外界所观察到的，南京银行半年报业绩增速好于一季度以及2023年。
今年一季度，南京银行实现营业收入133.2亿元，同比增长2.83%；归母净利润57.06亿元，同比增长5.14%。
2023年，该行实现营业收入451.6亿元，同比增长1.24%；归母净利润185.02亿元，同比增长0.51%。
更具体来看，报告期内，公司银行业务营业收入119.96亿元，同比减少2.12亿元，同比下降1.74%，在营业收入中占比45.76%，同比下降4.47个百分点。个人银行业务营业收入62.96亿元，同比增加1.04亿元，同比增长1.68%，在营业收入中占比24.02%，同比下降1.46个百分点。资金业务营业收入78.35亿元，同比增加19.89亿元，同比上升34.02%，在营业收入中占比29.89%，同比上升5.84个百分点。
对于上半年业绩表现，南京银行董事长谢宁表示，“上半年好于一季度，更好于去年全年，营收和利润的‘正U型曲线’向上延展。”
通过近三年中报增速来看，2022年上半年-2024年上半年，南京银行实现营收增速分别为16.28%、3.28%和7.87%，归母净利润增速分别为20.07%、5.26%和8.51%，显然，目前业绩增速仍未恢复至2022年时水平。
截至2024年6月末，南京银行总资产24828.21亿元，较上年末增长8.5%，其中贷款总额12067.07亿元，较年初增长9.79%；总负债23027.04亿元，较上年末增长8.84%，其中存款总额14184.3亿元，较年初增长3.58%。
不过，值得关注的是，南京银行上半年净息差压力依旧明显。
截至2024年6月末，南京银行净息差1.96%，较上年同期下降0.23个百分点。今年上半年，南京银行实现利息净收入128.11亿元，同比下降5.97%，在营业收入中占比48.87%，同比下降7.19个百分点；非利息净收入134.05亿元，同比上升25.51%，在营业收入中占比51.13%，同比上升7.19个百分点。
南京银行行长兼财务负责人朱钢表示，当前经济运行中存在不确定因素，利率下行给息差带来的影响确实存在，这是公司保持经营绩效持续增长所需聚焦、应对和克服的工作要点。南京银行希望通过收入端、成本端双向发力，稳底盘、增动能、提质效，积极应对息差收窄、竞争加剧的环境。
在非利息净收入中，占比最高的前三项分别为投资收益、公允价值变动收益和手续费及佣金净收入，金额分别为65.71亿元、43.00亿元、26.26亿元，较去年同期分别下降18.44%、增长477.90%、增长13.33%。
此外，截至报告期末，公司不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率345.02%，较上年末下降15.56个百分点，拨贷比2.87，较上年末下降0.36个百分点。
2024年上半年，公司资本利润率（ROE)15.96%；总资产收益率（ROA)0.97%。截至报告期末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.97%、10.79%及12.83%。
在公布半年报的同时，南京银行还披露了关于收到大股东提议年内适时实施2024年具体中期利润分配方案的公告。
公告显示，南京银行大股东南京紫金投资集团有限责任公司提议，根据公司2023年年度股东大会通过的关于股东大会授权董事会决定2024年中期利润分配方案的议案，建议公司董事会以分红派息方式在年内适时实施2024年具体中期利润分配方案。
中泰证券研报指出，调整盈利预测，预计2024-2026年归母净利润为204亿、215亿、225亿（前值为197亿、210亿、226亿）。公司基本面稳健，业绩显著回暖，管理层优秀，经营区域经济发达，未来持续稳健发展可期，有望维持高分红。维持增持评级。
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两地分行接连被罚，合规环节仍需重视
合规环节，今年5月31日，国家金融监督管理总局淮安监管分局行政处罚信息公开表显示，南京银行股份有限公司淮安分行被没收违法所得并处罚款265万元。
其主要违法违规事实是，票据业务贸易背景真实性审查不严；贷后管理不到位，贷款资金未按约定用途使用；虚增存贷款规模。同时，南京银行淮安分行行长沈钟璞、交易银行部总经理张玲、时任金融部总经理杜欣华均被警告并处罚款7万元。
今年4月3日，据国家金融监督管理总局宿迁监管分局行政处罚信息公开表显示，南京银行股份有限公司宿迁分行因5项违法违规被行政处罚200万元。作出处罚决定的日期为2024年1月11日。
具体违法违规包括：固定资产贷款贷后管理不到位；流动资金贷款贷前调查不到位；流动资金贷款贷后管理不到位；个人贷款贷后管理不到位；违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务。
同时遭到处罚的还有盛广松（南京银行股份有限公司宿迁宿豫支行原行长），其主要违法违规事实为，对南京银行股份有限公司宿迁分行流动资金贷款贷后管理不到位、违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务负有责任，行政处罚决定为警告并处罚款12万元。
此外，蔡来军（南京银行股份有限公司宿迁分行零售金融部副总经理（主持工作）），被警告并处罚款6万元；张晖（南京银行股份有限公司宿迁分行副行长），被警告并处罚款11万元；程浩（南京银行股份有限公司宿迁湖滨新区支行行长），被警告并处罚款6万元；袁正蛟（南京银行股份有限公司宿迁分行行长），警告并处罚款19万元。（港湾财经出品）
