暑假期间，比天气更火热的是香港保险。
依据香港保险监管局的统计数据：在 2023 年，内地访客于香港购置人寿保险的总保费达到了 590 亿之高，这一数字在近些年来的排名里仅仅次于 2016 年，处在第二位。对港险抱有兴趣的朋友，不妨趁着来香港旅游的时候去了解一番。
近期公布的2024年一季度数据，也依然延续着这股热潮。
美元美元
香港，这一国际金融中心，具备着一个极为发达的保险市场，其产品创新可以快速地契合市场需求。香港的保险业务凭借其高分红率、货币的多元性、全球范畴内的理赔服务、灵活性与定制化服务以及先进的产品设计而声名远扬，给全球投资者带来了诸多选择。
当中，大部分的保单是用美元来计价的。因为美元是全球最为主要的储备货币，被广泛地接纳并且当作国际交易的核心货币。按照国际货币基金组织的数据来看，美元在全球外汇储备里占有大概 60%的份额，远远超过其他的货币。
美元作为国际货币的地位长期保持稳固，和全球其他货币的汇率波动相对比较小，为投资者营造了一个相对稳定的环境。
美元作为一种避险工具，能够于市场不稳定或者经济衰退之际实现升值，这有利于缓解投资者其他资产的贬值压力，达成风险的分散。对美元资产进行配置，像现金、美元债券以及外汇衍生品等，成为了个人降低投资组合风险的一种策略。
“美元微笑曲线”表明了在经济衰退或者经济复苏时期，美元都会呈现出走强的态势。于当下的国际经济环境之中，美元会作为安全资产来满足全球投资者的避险需求，这也是我们对美元资产进行配置的底层逻辑之一。
关于香港保险这件事
香港与内地的保险产品均有各自的特点，在选择最为适宜的保险方案时，需要全方位地考量收益率、灵活性、服务品质以及理赔范围等关键要素。
在当前的全球经济态势下，配置香港的保险产品能够为个人及其家庭给予更为全面的保障与投资机会，特别是在资产分布多元化、教育资金规划、退休金储备、财富传承等方面展现出其独特之处。
对于那些需要对海外资产进行配置、有移民计划或者频繁出入境的人来说，香港保险所提供的全球性保障以及货币的多样性是非常好的选择。而对于那些追求较高投资收益的投资者来讲，香港保险较高的投资回报是值得去思考的。
因为，香港保险产品凭借其高分红率和投资回报而声名远扬。
重疾险的预期内部收益率（IRR）能够达到 4.5%，
储蓄险的 IRR 甚至能够高达 7%以上。
要知晓，香港的保险公司能够进行对外投资，且不会受到地理方面的限制，能够在全球范围内去寻觅优质的投资项目，进而做到多元化的投资。
需要着重指出的是，投资向来都是与风险相伴的，所以收益也会相应地产生波动。为了保证收益可以长久地维持稳定，保险公司会推行一种收益调节的机制，也就是在投资表现较为出色的年份里留存一部分收益，从而能够在投资表现不尽如人意的年份里运用这些储备来弥补收益的欠缺。
如此这般的安排不但能够使保单收益更为稳定，而且还能够让投保人得以享受“提取自由”。经由保险公司的分红缓冲，投保人就不必如同购买基金、购买股票那样，在套现的时候还得反复思量而后行动。
给孩子投保香港重疾险
大家都知晓，当孩子患病之时，一个无法回避的实际情况是：父母之中的一方需要去陪伴孩子。倘若两位家长均是家庭的经济支柱，那么这就会致使家庭收入减少一半。更为繁杂的是，他们还需要去应对由此而产生的各类费用，像是长途交通费用、孩子的补习费用、康复治疗费用、营养品费用以及租房开支等等。
这些累积起来的支出，随着时间的推移，足以给一个家庭带来沉重的压力。香港保险凭借其低廉的保费、宽泛的保障范围、递增的保额以及高额的分红等特性崭露头角，在儿童保险方面的优势尤其显著。
在香港，大部分重疾险保额是复利分红的形式，也就是如滚雪球般的利滚利，时间便是那催化剂，小朋友由于投保时间较早，保险周期较长，所以分红也就更高。要清楚，香港重疾险的预期内部收益率（IRR）能够达到 4.5%。友情提示：给少儿配置重疾险要依循三个思路。1. 在选择终身重大疾病保险时，建议选取带有分红功能的产品。因为孩子投保时年纪较小，保费成本相对较低。故而，即便终身型重疾产品的花费稍高于消费型产品，但其所提供的保障却显著增多。2. 推荐挑选涵盖多种保障的保险，尤其要包含针对儿童特定疾病的保障。伴随医疗技术的进步，重大疾病的治愈率有希望提升，因而选择提供多重保障的保险能更全面地守护孩子的未来，比如包含对癌症多次赔付的保障等。3. 保额应当具备递增性。固定不变的保额是内地保险常见的一个不足之处。想象一下，如果保额是 50 万，那么 30 年或者 50 年后，这笔金额的实际价值将会大打折扣。所以，选择一个会随着时间增长而递增的保额就显得格外重要。
给孩子投保香港储蓄险
香港储蓄险的内部回报率（IRR）高达 7%以上，这是众人皆知的。近些年来，香港保险逐渐成为内地投资者进行海外投资的首选之地，特别是香港的储蓄分红型保险产品。明星们纷纷前往香港购置保险，这已然成为了一种趋势。高净值家庭甚至乐意乘坐飞机或者高铁前往香港进行投保，这种默契在大家之间无需多言。品牌的影响力是通过口碑来传播的。香港保险采用复利计算的方式，这就意味着投保越早，后期的收益增长就越快。为儿童投保，能够充分利用复利效应，让资金在更长的时间里滚存增值。对于年纪较小的客户而言，香港的储蓄分红型保险产品无疑是一个更为合适的选择！
诸多前来香港投保的客户乃是为了给孩子配置储蓄分红保险。
其一，是给孩子的未来进行储备；
其二，是为自己日后的养老进行储备。
这些皆是极为精明的家长，大家都晓得配置保险得趁早，下面就来举个例子，用以表明时间和复利的强大吧。举例说明
王小姐与李小姐乃是一对亲密要好的闺蜜。在 2020 年的时候，二人先后生下了各自的小天使，在满心欢喜之余，两人探讨要给孩子构建一个完备的保障，涵盖健康保障以及教育金储备。经过多方面的对比，她们看中了极为火爆的复利分红的香港美元保单，王小姐立刻决定前往香港给孩子购置一份 5 万美元的储蓄保单，然而李小姐却犹犹豫豫拿不定主意，直到两年后才选择赴港去购买。如图所示是两人保单的收益差距（该图片是以某产品作为示例，仅仅用于示例，一切都要以实际产品为准）。
仅仅只是投保时间相差了 2 年，保单收益竟然就相差了上千万。这其中很大一部分原因就在于复利这个神奇的事物，提前做好了储备。
复利的威力大到会让你对人生产生怀疑，这也是小朋友投保香港保险的绝对优势所在，生命周期长，保单周期长，分红就会高得离谱。
现在，内地利率继续下行：
对于时间和复利的效用，巴菲特曾这般表述：“人生仿若滚雪球，关键之处在于要寻觅到足够湿润的雪，以及足够漫长的坡。”
在此处，“雪”指的是财富放置的位点，“足够湿”意味着收益，“长坡”则代表时间。
巴菲特的滚雪球理论明确指出了复利的两个关键要点：其一为收益，其二为时间。
香港储蓄分红保险，恰恰契合了这一条件，倘若在孩子诞生之际就储备一份，那么在后续的海外留学教育金方面，就无需忧虑啦！
最后的话
文章的最后，给大家看一张图：
在这个 8 月，国家竟然都在增持美元，各位自行去体悟吧！
小编极力提议，具备条件的家庭为孩子购置一份香港“储蓄+重疾”，买的是安心与未来。更是向孩子表明：“爸爸妈妈不会在每一个重要时刻缺席！”
