年金险搭配万能账户的坑，骗了多少人

昨天刚客户分析了一款快返型的年金险，搭配了万能账户 对方销售核心要表达的含义是增额终身寿确实不错，现在能买到3%的预定利率，但是未来一旦经济好转，利率上升的时候，那这3%就不够看了，万能账户的浮动利率收益更高 但是我看了下产品，这个快返型的年金，然后到期一次性给一笔钱，期限是15年或者25年，IRR可以达到2.5%左右吧 这问题就来了，销售着重讲解万能账户的优势，却淡化甚至不讲保单里的钱需要15年或者25年后才会进入到万能账户里，等于说把这个万能账户夸的天花乱坠，但是实际这个账户在前15或者25年只是个摆设，除非我再存另外的钱进去， 而且进入万能账户的钱一般前5年如果要领取的话，还得支付手续费，如果选择25年期额，这一来一去30年不能动这比钱，而且这些钱进入万能账户里只有5年，这个万能账户收益再高能给多少利息，而且大多数人通过保险进行储蓄，教育金也好，养老金储备也好，都是规划20年左右开始动用这笔钱，这万能账户针对其他没有额外闲钱再存进账户里的人来说，就是个鸡肋，这产品本身年金部分的IRR就只有2.5%，还不如增额终身寿呢