你不理财，财不理你。然鹅，理财的结果，你不理财，财不离开你。
理财，并不是买理财产品，也不是炒股。而是，打理和规划金钱，让钱生钱。
普通人，只要懂得一些理财体系和底层逻辑，在一定的时间内，就能安安稳稳的达到理财目标。
轻松搞定第一份理财计划，分为以下4点：
1、存量和增量
2、理财三要素
3、理财目标
4、资产配置
1、存量和增量
存量，是现在手里有多少钱。放在哪里，盈亏多少。增量，是除去各项开销，每年结余多少钱，也就是收入-支出。
加起来，就是有多少钱可以打理。
有的人懒得算，不知道有多少钱，糊糊涂涂过日子。也有的抠抠搜搜，精打细算，请五个人吃晚饭，只点了一个水煮鱼。
真的大可不必。完成这一步，一个方法就行。记账。
不要用各种花里胡哨的记账软件，微信记账本就很好用，每天自动记账，月底再来个统计。
每月花费，清清楚楚，明明白白。
2、理财三要素：本金、时间、收益率。
不积跬步无以至千里，理财，也是一样，聚沙才能成塔。
本金，是钱生钱的基础。积攒本金的方式，不是收入-消费=储蓄，而是，收入-储蓄=消费，做到这一步，你就跑赢了大部分上班族。
如果本金1万，收益率10%，一年下来，收益1000块，本金100万，收益率1%，一年之后，收益1万块。
时间，对每个人都是公平的，理财，是一个长期价值投资的行为，耐住寂寞，才能享受时间的玫瑰。
收益率，第一年赚20年，第二年亏20%，并没有回本。如果亏损50%，需要上涨100%，才能回本。
本金100万，看似不高的3.0%复利，经过30年的累积，变成242.7万。
三要素，缺一不可。
3、理财目标。
理财，像一艘航行在大海的帆船，目标就是我们将要到达的彼岸。如果没有目标，不知道目的地在哪里，航行就没有方向。
有了目标，朝着目标走，才不会偏离航向。理财目标就是，这笔钱，你打算用来做什么。把这笔钱，用在有意义的地方，实现它的价值。
目标分为：短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标，是指我们1-2年的时间长度内，想要实现的小目标。
中期目标，就是3-5年的时间长度了，相对可预见的时间周期里，有哪些要实现的目标。
长期目标，则跨度较长，10年、20年甚至更长的时间，整个生命中，有哪些实现的目标。
正确的理财目标观念：短、中、长期目标同时进行。
比如，一年获得收益25%，并不耽误你中期买房目标。买房是刚需，看准时机，在自己可承受的能力内，用足杠杆，尽早上车。
比如，孩子教育，自己的养老钱是长期规划，这些都是刚需，越早准备越轻松。
4、资产配置
你能承受的最大回撤是多少？也就是，承受的最大亏损是多少？这笔钱能不能亏？是闲钱？还是好不容易攒下来的家底？
如果是家底，比如，孩子将来的教育，父母的医疗，这些能亏吗？肯定一点都不能亏。
如果是闲钱，那么，又能承受多大的损失呢？30%，50%。真的舍得亏掉吗？
理财不可能三角。安全、收益、风险，想要安全性，就要牺牲一部分收益。想要高收益，必然要承担高风险。高收益伴随着高风险，高风险却不一定带来高收益。两者不成正比。
最简单的资产配置方法，就是按照标准普尔图配置。
1、要花的钱。
短期消费，日常3-6月的生活消费。可以放在活期银行卡里，或者余额宝T+0之类的产品里。
重在灵活，随时用随时取，收益不用太多考虑。这部分，通常占比10%。
2、保命的钱。
就是花小钱，办大事。
比如，重疾险，保费1万多，万一得了重大疾病，可以获得30万-50万的理赔。
医疗险，一年几百块，生病住院可以报销的上限几百万。
意外险，一年几百块，发生意外事情直接赔一百万。
寿险，一年一两千，人挂了一百万直接赔给家人。
这部分，通常占比20%。
3、生钱的钱。
股票、基金、房产，用来博取高收益。高收益，必然有着高风险，也就是有可能赚，也有可能亏。
所以，这部分，最好用闲钱来投资。这部分钱，心态一定要好。
赚了当然好，亏了也不心疼。大不了，再赚回来。这部分，通常占比不要超过30%。
4、保本升值的钱。
这部分钱，是必然会用的钱，不能亏，必须100%安全保本，最好能有所增值。
比如：孩子的教育，自己的养老。都属于这个部分。最适合的方式，就是储蓄险。
锁定终身复利，收益写进合同，白纸黑字，一分都不会少，100%实现你的目标。
这部分，通常占比40%。
总结一下：
第一步，计算存量和增量
第二步，理清理财三要素
第三步、设定理财目标
第四步、资产配置
照抄作业，普通人也能轻松搞定第一个理财规划。
好了，今天就到这儿。
